廣州可以“商轉(zhuǎn)公”了。

就在剛剛，廣州住房公積金管理中心發(fā)布了《廣州商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金 個(gè)人住房貸款實(shí)施辦法（暫行）》（征求意見(jiàn)稿）。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，廣州現(xiàn)有房貸利率普遍執(zhí)行LPR減30個(gè)基點(diǎn)（BP）的政策。以2025年7月最新公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）3.2%計(jì)算，實(shí)際房貸利率為2.9%。

與此同時(shí)，5年期以上公積金貸款利率維持在2.6%的低位。兩種貸款方式之間0.3個(gè)百分點(diǎn)的利差，將顯著降低購(gòu)房者的月供負(fù)擔(dān)。

根據(jù)文件，在廣州要辦理“商轉(zhuǎn)公”，需符合以下幾個(gè)條件：

• 本市的自住住房，且商業(yè)貸款銀行為我市公積金貸款承辦銀行；
• 原商業(yè)貸款已放款5年以上，并獲得原商業(yè)貸款銀行同意轉(zhuǎn)為純公積金貸款；
• 房屋在本市的唯一住房；
• 原商業(yè)貸款在申請(qǐng)前24個(gè)月內(nèi)沒(méi)有逾期記錄；
• 在我市開(kāi)戶并累計(jì)繳存住房公積金滿60個(gè)月及以上；
• 商轉(zhuǎn)公貸款額度不得超過(guò)購(gòu)房總價(jià)款的60%。

全文如下：

廣州商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施辦法（暫行）

（征求意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條 為充分發(fā)揮住房公積金制度支持保障作用，減輕繳存人住房貸款利息負(fù)擔(dān)，促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本實(shí)施辦法。

第二條 本實(shí)施辦法所稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公貸款”），是指繳存人申請(qǐng)將其在我市住房公積金貸款承辦銀行尚未結(jié)清的商業(yè)性個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱“商業(yè)貸款”）余額，全部轉(zhuǎn)為住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱“公積金貸款”）。

第三條 當(dāng)住房公積金個(gè)人住房貸款率（以下簡(jiǎn)稱“個(gè)貸率”）低于75%時(shí)啟動(dòng)商轉(zhuǎn)公貸款；當(dāng)個(gè)貸率達(dá)到85%及以上時(shí)可采取防控措施，包括但不限于實(shí)行商轉(zhuǎn)公貸款額度管控、預(yù)約申請(qǐng)等措施；當(dāng)個(gè)貸率達(dá)到90%及以上時(shí)暫停。本辦法實(shí)施過(guò)程中，廣州住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”）可根據(jù)資金和貸款情況及時(shí)采取防控措施。

第二章 申請(qǐng)對(duì)象和條件

第四條 借款人目前在我市繳存住房公積金，在全國(guó)范圍內(nèi)未使用過(guò)住房公積金貸款（含貼息貸款、商轉(zhuǎn)公貸款）。

第五條 申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，除符合我市住房公積金貸款相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)同時(shí)符合以下條件：

（一）原商業(yè)貸款的住房屬于借款人購(gòu)買(mǎi)本市行政區(qū)域內(nèi)的自住住房（不含公積金組合貸款、貼息貸款及非購(gòu)房用途的房屋抵押貸款），且該商業(yè)貸款銀行為我市公積金貸款承辦銀行，貸款尚未結(jié)清。

（二）申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，原商業(yè)貸款已放款5年以上且已獲得原商業(yè)貸款銀行同意轉(zhuǎn)為純公積金貸款。

（三）申請(qǐng)人是原商業(yè)貸款借款人，且是貸款房屋的產(chǎn)權(quán)人；申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，貸款房屋不存在除配偶和未成年子女以外的產(chǎn)權(quán)人。

（四）貸款房屋已取得房地產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)。

（五）貸款房屋未設(shè)立除原商業(yè)貸款以外的抵押登記，不存在查封、保全、設(shè)立居住權(quán)等任何權(quán)利限制情形。

（六）申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，貸款房屋是產(chǎn)權(quán)人家庭在本市的唯一住房。

（七）原商業(yè)貸款在申請(qǐng)前24個(gè)月內(nèi)沒(méi)有逾期記錄。

（八）在我市開(kāi)戶并累計(jì)繳存住房公積金滿60個(gè)月及以上。

第三章 貸款的額度、期限和利率

第六條 商轉(zhuǎn)公貸款額度按申請(qǐng)時(shí)我市公積金貸款政策核定，同時(shí)不得高于商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)時(shí)原商業(yè)貸款余額與未來(lái)3個(gè)月應(yīng)還本金的差額，且不得超過(guò)購(gòu)房總價(jià)款的60%。購(gòu)房總價(jià)款以房屋原購(gòu)買(mǎi)價(jià)格與房屋重新核查（重新評(píng)估）價(jià)中的較低者為準(zhǔn)。

借款人實(shí)際可申請(qǐng)的商轉(zhuǎn)公貸款額度不足以全額償還原商業(yè)貸款本息的，需先補(bǔ)足資金。

第七條 商轉(zhuǎn)公貸款的貸款期限按申請(qǐng)時(shí)我市公積金貸款政策核定，同時(shí)不得高于原商業(yè)貸款剩余期限，且與商業(yè)貸款已還年限合計(jì)不超過(guò)30年（商業(yè)住房貸款已還年限按年取整）。

第八條 貸款利率

商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的公積金貸款利率執(zhí)行。商轉(zhuǎn)公貸款發(fā)放后，遇公積金貸款利率調(diào)整的，公積金中心將于次年1月1日對(duì)貸款利率進(jìn)行調(diào)整，不再另行通知。

第四章 貸款擔(dān)保

第九條 借款人申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，應(yīng)當(dāng)以原商業(yè)貸款所購(gòu)住房作為抵押物。

第十條 借款人申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，在貸款發(fā)放前須辦妥房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

第五章 辦理流程及還款

第十一條 商轉(zhuǎn)公貸款辦理流程如下：

（一）借款人向原商業(yè)貸款銀行提出提前結(jié)清商業(yè)貸款和辦理商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)，原商業(yè)貸款銀行同意后出具商轉(zhuǎn)公貸款所需資料。

（二）借款人按要求提交貸款資料，并將原商業(yè)貸款未來(lái)應(yīng)付的3個(gè)月本金及利息存入還款賬戶。

（三）公積金中心進(jìn)行貸款資格審核。審核通過(guò)后，貸款相關(guān)責(zé)任人簽訂住房公積金借款（抵押）合同等相關(guān)資料。

（四）借款人及共同產(chǎn)權(quán)人辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)（第二順位抵押）。

（五）抵押登記資料送達(dá)公積金中心，公積金中心審批通過(guò)后，將貸款資金劃轉(zhuǎn)至原商業(yè)貸款銀行約定的賬戶，由原商業(yè)貸款銀行全部結(jié)清該筆商業(yè)貸款并出具商轉(zhuǎn)公貸款的放款憑證。

（六）借款人及共同產(chǎn)權(quán)人須配合原商業(yè)銀行及時(shí)辦理商業(yè)貸款涂銷抵押手續(xù)（公積金貸款抵押權(quán)自動(dòng)升為第一順位抵押權(quán)）。

第十二條 商轉(zhuǎn)公貸款使用商業(yè)銀行賬戶作為還款賬戶，借款人應(yīng)當(dāng)按照住房公積金借款合同約定的還款時(shí)間、還款方式及時(shí)償還貸款本息，違反住房公積金借款合同約定的，按合同約定承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。

第六章 資金計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理

第十三條 商轉(zhuǎn)公貸款額度納入當(dāng)年廣州住房公積金歸集、使用計(jì)劃統(tǒng)一管理，具體實(shí)施時(shí)分配至每月、每日，公積金中心可依據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)實(shí)行輪候規(guī)則，按照在廣州住房公積金管理中心綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提交申請(qǐng)的先后順序自動(dòng)獲取額度；未獲得當(dāng)天額度的，按照原順序繼續(xù)輪候。

第十四條 商轉(zhuǎn)公貸款管控額度動(dòng)態(tài)調(diào)整規(guī)則如下：

（一）月末個(gè)貸率連續(xù)3個(gè)月達(dá)85%以上（含），次月起調(diào)減商轉(zhuǎn)公貸款月度額度；月末個(gè)貸率連續(xù)3個(gè)月低于85%，次月起恢復(fù)原月度額度。

（二）月末個(gè)貸率達(dá)90%以上（含），次月起暫停商轉(zhuǎn)公貸款，已受理的商轉(zhuǎn)公貸款可繼續(xù)辦理；月末個(gè)貸率連續(xù)3個(gè)月低于90%，次月起恢復(fù)受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

第七章 附則

第十五條 本辦法未盡事宜，按我市現(xiàn)行住房公積金貸款管理相關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。若遇公積金貸款政策調(diào)整，執(zhí)行最新規(guī)定。

第十六條 本辦法自 年 月 日起實(shí)施，有效期為3年，由公積金中心負(fù)責(zé)解釋和修訂。