2025年第一季度，中國銀行業(yè)監(jiān)管延續(xù)高壓態(tài)勢。

據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，央行、金融監(jiān)管局及外管局共開出罰單1491張，罰沒金額4.93億元，涉及282家銀行。盡管罰單數(shù)量環(huán)比下降6.29%，但罰沒金額逆勢增長22.03%，大額罰單激增、農(nóng)商行合規(guī)短板暴露、地區(qū)監(jiān)管分化成為本季度三大核心特征。

罰單數(shù)量降、金額升，大額罰單占比激增

2025年一季度，銀行罰單總量為1491張，較上季度減少6.29%，但罰沒金額達(dá)4.93億元，同比上升22.03%。這一反差主要源于大額罰單的顯著增加：單筆金額超百萬元的罰單達(dá)95張，環(huán)比增長10.5%；罰沒金額3.04億元，占總額的61.6%。其中，股份制銀行單筆處罰金額最高，典型案例為某股份制銀行被沒收違法所得201.77萬元并罰款1677.06萬元，國有銀行則以總罰沒金額1.42億元居首。

這一趨勢表明，監(jiān)管正從“廣覆蓋”轉(zhuǎn)向“精準(zhǔn)打擊”，通過高額罰單強(qiáng)化對重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重大違規(guī)行為的震懾。

農(nóng)商行罰單量居首，區(qū)域監(jiān)管冷熱不均

從機(jī)構(gòu)類型看，農(nóng)商行以470張罰單位列第一，占總量的31.52%，但罰沒金額僅1.35億元，單均不足30萬元，暴露出其“小錯頻發(fā)”的合規(guī)短板。如麻陽農(nóng)商行收到14張罰單，但總金額僅100萬元，折射出內(nèi)控流程粗放、員工操作風(fēng)險(xiǎn)高企等問題。

地區(qū)層面，北京、上海、廣東三地罰沒金額合計(jì)2.21億元，其中北京因國有銀行總部集中，以1.03億元居首。而廣東、山西、江蘇則以151張、134張、122張罰單成為“數(shù)量前三”，反映經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)與中西部省份均面臨合規(guī)挑戰(zhàn)，但監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)存在差異：前者重金額處罰，后者重行為糾偏。

“雙罰制”深化，個(gè)人追責(zé)力度加碼

監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)“雙罰制”，本季度個(gè)人罰單達(dá)943張，占比4.93%。處罰類型中，警告占比最高，但“禁止從事相關(guān)職業(yè)/工作”的處罰環(huán)比增長28.3%，表明對從業(yè)人員的追責(zé)趨嚴(yán)。例如，某國有銀行因違規(guī)被罰沒5,160.54萬元，相關(guān)責(zé)任人同時(shí)被警告并追繳違法所得。

此外，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分工明確，金融監(jiān)管局開出75.12%的罰單，側(cè)重行為監(jiān)管；央行開出的罰單中絕大部分罰單來自央行派出機(jī)構(gòu)，聚焦系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與高額處罰。

2025年一季度銀行監(jiān)管呈現(xiàn)“量減額增、精準(zhǔn)打擊、區(qū)域分化”的特點(diǎn)，釋放出兩大信號：其一，農(nóng)商行需加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，填補(bǔ)內(nèi)控漏洞；其二，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)與中西部均需強(qiáng)化合規(guī)意識，避免因區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)連鎖反應(yīng)。未來，隨著“雙罰制”與大數(shù)據(jù)監(jiān)管的深化，銀行業(yè)唯有平衡創(chuàng)新與合規(guī)，方能在嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)下穩(wěn)健前行。

（本文數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預(yù)警通《2025年一季度銀行監(jiān)管處罰季報(bào)》）