3月25日，2025年博鰲亞洲論壇年會上，第十四屆全國人大常委會委員、中國人民銀行原黨委書記、原銀保監(jiān)會主席郭樹清對養(yǎng)老金改革的發(fā)言，局長覺得有必要跟大家分享一下。

郭樹清表示，雖然養(yǎng)老金制度改革已經(jīng)取得了很大的成績，但可持續(xù)性還是有問題，應(yīng)當(dāng)提速養(yǎng)老保險改革，及早謀劃，積極應(yīng)對。

對此，他給出七點建議：

1、逐步縮小不合理的群體差異、地區(qū)差異以及城鄉(xiāng)差異。

職工、居民、機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員三個體系的劃分有其必然性和合理性，但目前的差別過大。

農(nóng)民平均每個月只有240塊錢，城鎮(zhèn)職工是3200塊錢，相差了14倍。

“我覺得是應(yīng)該盡早推動解決，是不是可以考慮未來5年或者6年，怎么落實城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金逐步追平到城鎮(zhèn)職工的低水平或者是低線。”郭樹清說道。

2、持續(xù)推進(jìn)基本養(yǎng)老保險擴(kuò)面提質(zhì)增效。

目前還有很多靈活就業(yè)人員沒有參加職工基本養(yǎng)老保險，還有居民養(yǎng)老保險繳費(fèi)的意愿比較低，也不太積極，這是必須解決的問題。

郭樹清建議：

●不斷提高實質(zhì)性全國統(tǒng)籌水平

●做好個體工商戶、靈活就業(yè)人員的參保動員工作

●激勵居民提檔繳費(fèi)

●加強(qiáng)政策宣傳

3、增加國有資本劃撥比例，有效應(yīng)對基本養(yǎng)老保險基金可持續(xù)性壓力。

職工基本養(yǎng)老保險基金預(yù)計2035年前后收不抵支，2045年前后耗盡結(jié)余。

可否考慮，劃撥更高比例國有資本充實基本養(yǎng)老保險基金。

4、提高結(jié)余資金投資回報水平。

近年來，基本養(yǎng)老保險委托投資運(yùn)營取得年化超過5%的收益率，但委托投資比例總體上只占20%左右，其他基本養(yǎng)老保險結(jié)余資金大多是銀行存款。

可否考慮，在堅持長期投資和價值投資前提下，大幅提高專業(yè)化市場化委托投資比例，合理放寬投資品種限制。發(fā)達(dá)國家的企業(yè)股本30%左右來自各種養(yǎng)老基金，這能夠為做大直接融資和強(qiáng)化科技創(chuàng)新奠定堅實基礎(chǔ)。

5、加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。

我國多支柱養(yǎng)老保險發(fā)展很不平衡，第一支柱養(yǎng)老保險目前處于絕對主體地位，未來需要更多發(fā)揮第二支柱（企業(yè)年金和職業(yè)年金）和第三支柱（個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險）。

要進(jìn)一步發(fā)揮稅收優(yōu)惠政策的經(jīng)濟(jì)激勵作用，這是引導(dǎo)民眾廣泛參與第三支柱養(yǎng)老保險的關(guān)鍵，也是國際上的通行做法。

6、推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合改革

建議盡快在全國范圍內(nèi)推廣長期護(hù)理保險，我國有超過4000萬失能半失能人群，這能有效解決“一老失能，全家失衡”問題。

針對性推出老年特有病的健康保險，比如骨質(zhì)疏松癥、阿爾茨海默病等特病險種，切實提高患病老人生活品質(zhì)，保證尊嚴(yán)生活。

郭樹清建議，應(yīng)當(dāng)加快構(gòu)建第四支柱，充分發(fā)揮?政府、醫(yī)院、社區(qū)、家庭等多方作用，大力推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展。

7、通過深化多方面改革進(jìn)一步增強(qiáng)第五支柱養(yǎng)老保險。

為了讓我們的財富更穩(wěn)定、便捷、高效地用于養(yǎng)老，郭樹清建議：

●推進(jìn)收入分配改革，提高勞動報酬占比，完善稅收體系，縮小貧富差距。

●引導(dǎo)大家樹立投資風(fēng)險意識，合理規(guī)劃資產(chǎn)，分散投資。

●加強(qiáng)資本市場法治建設(shè)，打造優(yōu)質(zhì)市場，鼓勵散戶通過合格機(jī)構(gòu)進(jìn)行價值和長期投資，增加財產(chǎn)性收入 。

最后，總結(jié)一下郭樹清對于“如何更好養(yǎng)老”的7條建議，希望可以幫到大家~

公平優(yōu)先

縮小差距

讓農(nóng)民、打工者“老有所養(yǎng)”

多方掏錢

政府補(bǔ)一點

國企出一點

個人攢一點

專業(yè)增值

養(yǎng)老不能只靠存錢

要學(xué)會“錢生錢”

未雨綢繆

年輕時就通過商業(yè)保險和理財

儲備養(yǎng)老

最終目標(biāo)

退休后不只靠“基本養(yǎng)老金活著”

需形成

“政府保基本+企業(yè)添福利+自己存一筆”

三層安全網(wǎng)