深圳是一座創(chuàng)新城市

萬千中小微企業(yè)是

驅(qū)動(dòng)其高速運(yùn)轉(zhuǎn)的“毛細(xì)血管”

面對(duì)中小微企業(yè)

“融資難、融資貴”的長(zhǎng)期性難題

深圳以財(cái)政金融協(xié)同創(chuàng)新的智慧

構(gòu)建起覆蓋企業(yè)

全生命周期的政策生態(tài)

為產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入澎湃動(dòng)力

“政策工具”注入創(chuàng)新基因

中小微企業(yè)的成長(zhǎng)，往往始于一個(gè)技術(shù)突破或一個(gè)創(chuàng)新靈感，卻常困于資金短缺。深圳以動(dòng)態(tài)升級(jí)的三大政策工具，為不同發(fā)展階段的企業(yè)鋪就成長(zhǎng)階梯。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，為萬億級(jí)銀行貸款“分險(xiǎn)”。

深圳早在2018年，就設(shè)立規(guī)模50億元的中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，對(duì)加盟銀行為我市符合條件的中小微企業(yè)放貸形成的不良貸款給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，架起企業(yè)融資的“安全網(wǎng)”。深圳創(chuàng)新前移補(bǔ)償時(shí)點(diǎn)，在銀行貸款進(jìn)入不良時(shí)即啟動(dòng)補(bǔ)償申請(qǐng)程序，有效調(diào)動(dòng)銀行積極性。

2020年，政策覆蓋范圍擴(kuò)大至小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，且最高給予50%比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

2024年，“政策標(biāo)尺”進(jìn)一步向科創(chuàng)企業(yè)貸款、首貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、綠色信貸等傾斜，形成鮮明價(jià)值導(dǎo)向。經(jīng)過政策迭代升級(jí)，深圳風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策凸顯“扶持力度大、入池門檻低、補(bǔ)償時(shí)效高”等特征。

截至2024年底，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池簽約加盟銀行累計(jì)43家，2.4萬億元貸款如春雨潤(rùn)澤34.2萬家中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

融資擔(dān)?；?，架起銀企信用“橋梁”。

2020年，深圳市出資設(shè)立融資擔(dān)?；穑瑸閾?dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向我市中小微企業(yè)貸款和債券融資開展的擔(dān)保、保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以再擔(dān)保，給予20%~50%的分險(xiǎn)支持。全國首創(chuàng)將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)納入再擔(dān)保支持范圍，使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)金融服務(wù)成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有力補(bǔ)充。大力推行“見貸即擔(dān)”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)模式，短短4年間，批量擔(dān)保從無到有，2024年該業(yè)務(wù)模式占比高達(dá)70%，提高了企業(yè)融資效率。截至2024年底，深圳融資擔(dān)?；鹄塾?jì)受理項(xiàng)目7.3萬筆，累計(jì)為4.1萬家企業(yè)提供再擔(dān)保增信支持，撬動(dòng)銀行貸款829億元，其中“支小支微”業(yè)務(wù)占比93%。

政府引導(dǎo)基金，培育新質(zhì)生產(chǎn)力的“耐心資本”。

2022年以來，為進(jìn)一步推進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群和未來產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，市引導(dǎo)基金發(fā)起設(shè)立三批產(chǎn)業(yè)基金集群。同時(shí)，以引導(dǎo)基金為紐帶，對(duì)接資本鏈，精選優(yōu)質(zhì)金融資源和產(chǎn)業(yè)資本，培育耐心資本。目前規(guī)模51億元的全國社?；馂硡^(qū)科技創(chuàng)新專項(xiàng)基金落戶深圳，與平安集團(tuán)合作設(shè)立的100億元險(xiǎn)資基金正式落地。

“投貸擔(dān)”聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)乘法效應(yīng)

深圳讓政策工具

從“單兵作戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向“系統(tǒng)集成”

今年以來，市財(cái)政局啟動(dòng)《財(cái)政支持科創(chuàng)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展綜合金融計(jì)劃》，打通風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、融資擔(dān)保、引導(dǎo)基金的政策邊界和項(xiàng)目壁壘，構(gòu)建起“三庫企業(yè)”名單（國家?guī)?、地方庫、股?quán)投資庫）推送至創(chuàng)投、銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)我市中小微企業(yè)尤其是三庫企業(yè)進(jìn)一步加大股權(quán)、債權(quán)融資支持，讓金融資源精準(zhǔn)灌溉創(chuàng)新沃土。深圳還爭(zhēng)取到國家融擔(dān)基金的更大支持力度，進(jìn)一步放大深圳融資擔(dān)保體系惠企覆蓋面。

對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)，“科創(chuàng)貸”以“零抵押、低費(fèi)率”破解首貸難題，平均耗時(shí)8分鐘的極速放款，49萬元的筆均貸款彰顯出對(duì)小微企業(yè)的滿滿誠意。截至2024年底，“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品累計(jì)幫助上萬家科創(chuàng)型中小微企業(yè)獲得銀行貸款102.9億元，為企業(yè)節(jié)省擔(dān)保費(fèi)超2300萬元，融資獲得感大幅提升。該業(yè)務(wù)模式現(xiàn)已復(fù)制推廣至全國30余家地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并獲得深圳市2022年度金融創(chuàng)新獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)、2024大灣區(qū)科技金融應(yīng)用案例征集優(yōu)秀案例獎(jiǎng)。

對(duì)于成長(zhǎng)期企業(yè)，深圳科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃將單戶擔(dān)保上限提至3000萬元，代償上限升至5%，扶持對(duì)象進(jìn)一步拓寬至市政府劃定的高成長(zhǎng)企業(yè)，分層分級(jí)確定再擔(dān)保分險(xiǎn)比例，最低50%，加大政府性融資擔(dān)保資源傾斜力度。目前深圳融資擔(dān)保基金已與6家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成協(xié)議簽署，覆蓋銀行機(jī)構(gòu)30余家，并匯總梳理我市3.5萬家科創(chuàng)企業(yè)名單與體系合作擔(dān)保、銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共享。

針對(duì)產(chǎn)業(yè)集群沒有專屬標(biāo)記的現(xiàn)狀，深圳引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)分析、智能算法模型等技術(shù)手段，在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)前提下，開發(fā)“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)”專屬貸款產(chǎn)品。目前，微眾銀行率先推出量身定制的“深圳戰(zhàn)新未來產(chǎn)業(yè)貸”，提供專項(xiàng)特惠利率2.88%起，隨借隨還，最高1000萬元額度。

同時(shí)，加快組建產(chǎn)業(yè)集群基金， 市引導(dǎo)基金牽頭會(huì)同基金受托管理機(jī)構(gòu)、子基金管理人、行業(yè)協(xié)會(huì)等將“三庫企業(yè)”按照產(chǎn)業(yè)集群分類、企業(yè)發(fā)展階段、融資需求規(guī)模等要素進(jìn)行分類梳理，通過財(cái)政產(chǎn)業(yè)投資人服務(wù)平臺(tái)等路演活動(dòng)集中精準(zhǔn)推送創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，組織引導(dǎo)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)對(duì)存量股權(quán)投資項(xiàng)目開展接續(xù)投資。