普通人，如果從銀行騙走1萬元，肯定會緊張到徹夜難眠。但如果有人從銀行騙走127億，那得是多大的賊膽？

話說今年開春一起事關河北銀行的二審判決，把今天的主角 —— 河北銀行一樁事發(fā)10年前的127億驚天商票大案，呈現(xiàn)在了人們面前。

河北銀行，是河北本土的一家城商行，迄今資產規(guī)模大概也才5700億，放在河北算是龍頭老大，但放到全國就泯然眾人，一般般了。

但就是這么一家業(yè)績平平的城商行，卻早在10年前，就被一幫賊膽包天的人盯上了：

這幫人在幕后操控某些真假央企，與河北銀行票據(jù)中心負責人內外勾結，通過商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)，活生生從河北銀行騙走了多達127.5億元的巨額資金。

下面，我先給大家說說這個案子涉及到的幾個關鍵人物和兩家真假央企。

話說在10年前的2015年，有個叫林秀才的人，通過一家當時建設部下屬的央企 —— 中國城市建設控股集團有限公司（中城建集團），運作成立了一另一家所謂的“央企” ——中城建第六工程局集團公司（中城建六局）。

為了控制中城建六局為己所用，林秀才精心設了一個局，為中城建六局設置了兩個股東：身為央企的中城建集團和林秀才自己。

其中，林秀才個人持股49%，中城建集團持股51%，但這51%的股份，中城建集團并未真實出資，而是由林秀才個人代為出資。

而且，中城建集團每年向中城建六局只收取12萬的品牌管理使用費，不參與中城建六局的任何利益和財產分配。

到2017年3月，中城建集團代持的這51%股權被轉讓到了當時建設部下屬的另一家央企—— 中國城投建設集團有限公司名下。中城建六局也由此改名為中城投六局。

話說到這，大家也明白了，這個中城建六局或者說中城投六局，就是一家有著央企旗號，但實則由林秀才個人控制的假央企。

林秀才這么操作一通下來，當然是為了搞更大的事，是要以中城建六局為抓手，從河北銀行搞商票貼現(xiàn)套錢用的，后面我再繼續(xù)說。

在中城建六局成立的同時，中城建集團下屬的另一家企業(yè)，據(jù)說是真央企的中城建信商業(yè)保理有限公司（中城建信），也在2015年6月的時候成立了。一個叫賀偉的職業(yè)經(jīng)理人，出任中城建信公司的總經(jīng)理。

然后，這個一心搞錢的賀偉，帶領高管團隊與中城建集團簽了一個協(xié)議：只要賀偉團隊5年內完成了1個億的利潤，就能獲得保理公司20%的股份，作為激勵。

有了激勵，搞事的動力也就有了。然后，賀偉、林秀才就開始聯(lián)手搞大事了。

在行動前，賀偉、林秀才還必須完成關鍵一步。就是必須要在河北銀行內部的關鍵崗位，安置一個自己的關鍵人。

而當時的中城建集團，恰好在客觀上給賀偉提供了這樣的資源便利。

因為中城建集團下屬的另一家公司—— 中城建投資控股有限公司當時正是河北銀行第三大股東，持股比例達9.29%。

就是說，通過中城建集團，賀偉、林秀才具備了對河北銀行內部關鍵崗位做人事布局的資源便利。

于是在2015年8月，經(jīng)過賀偉推薦，一個叫黃平帥的關鍵人物入職河北銀行，出任河北銀行票據(jù)中心總經(jīng)理這一“核心崗位”。

然后，賀偉找到了上海一家叫群暢金融服務公司的負責人柯華群，策劃了一套具體的實施方案：

由林秀才控制的中城建六局，以央企的旗號，打著“為中城建集團下屬企業(yè)融資”的由頭，負責簽發(fā)根本就沒有資金兌付保障和真實交易背景的商票。

賀偉再通過上海的這位柯華群，找到了吉林通化農村信用合作社作為貼現(xiàn)銀行，吉林通化農商銀行作為轉貼現(xiàn)銀行，河北銀行為最終轉貼現(xiàn)銀行和出資銀行，形成閉環(huán)，套取資金。

商票，顧名思義就是一種商業(yè)票據(jù)，它本來是由信用程度很高的企業(yè)開出的一種無擔保的短期票據(jù)。

商票的作用，咱們大概可以這么理解一下：比如你身邊有一個平常特別講信用的企業(yè)老板，想進一批貨但手頭缺錢，于是對你開了一張100萬的支票，向你借錢。

這個支票，上面會寫明金額100萬，會注明具體的利息，還有到期償還（兌付）日（一般是1年之內），最后簽上老板的名字，再蓋上老板公司的公章。

這就相當于老板對拿到這張支票的人承諾：在1年后的到期日，任何人都可以憑這張支票，不需要任何理由，找老板兌付（拿回）這100萬。

然后呢，因為大家都知道這個開出支票的老板特別講信用，相信他一定會到期還錢。所以你拿著這張支票，還可以轉讓給別人。

如果支票簽發(fā)人的信用和升值空間被大家強烈看好，轉讓的時候甚至還能溢價。當然反之，就會折價。

比如，你可以105萬的價格把支票賣給張三，從中賺取5萬。然后張三還能拿這張支票，再以110萬賣給李四，再賺5萬。

從這個舉例中，我們可以明白商票這玩意的特點，商票的簽發(fā)人就是債務人，而手里拿著商票的人就是持票人，也是債權人，商票還能被差價轉讓。

但它最為關鍵的特征是，商票的靠譜程度完全取決于簽發(fā)商票的人的信用程度和償還能力，一旦到期不能償還，那些手里拿著商票的持票人就得栽進去了。

所以，在現(xiàn)實中，商票這種主要靠信用背書的玩意，其實是一種風險很高的金融產品，容易被詐騙份子利用。因此，銀行在一般情況下，是不負責兌付商票的。

如果你有本事讓銀行兌付，除非你能做到：能讓銀行賺到錢，同時還要讓銀行相信這事兒對自己沒風險。

因此，銀行通常會要求商票的簽發(fā)人事先在銀行存夠一筆錢當保證金，萬一商票最后兌付不了，銀行可以扣掉保證金對沖損失。

此外，銀行通常還要負責審查簽發(fā)的商票，背后是不是有真實的合同或交易背景，企業(yè)不能虛構事由簽發(fā)商票，這是對一般的合規(guī)性要求。

在實際操作中，商票兌付業(yè)務往往由銀行的票據(jù)中心負責。銀行兌付商票，也叫商票貼現(xiàn)。

因為這個兌付的過程，就是持票人把沒有到期的商票轉讓給銀行，銀行再把現(xiàn)金給到持票人，商票的風險也由此轉移到銀行身上。

當然，銀行兌付商票的時候，會收取手續(xù)費，還要賺一筆貼現(xiàn)利息。前面說了，商票因為風險高，所以貼現(xiàn)利率也會明顯高出同期的存款利息。

還有，因為銀行通常還有存入保證金的要求，所以辦理商票業(yè)務相當于變相為銀行又拉了一筆存款。所以現(xiàn)實中，有的銀行為了變相拉存款，也愿意冒一定風險開展商票貼現(xiàn)。

咱們再回過來看林秀才、賀偉、柯華群等人設的這個局，首先他們之所以要精心打出兩家真假央企的身份旗號，當然是為了利用央企的信用為自己背書。

其次，把吉林通化農村信用合作社作為貼現(xiàn)銀行，吉林通化農商銀行作為轉貼現(xiàn)銀行，河北銀行作為最終轉貼現(xiàn)銀行和出資銀行，這就相當于讓吉林通化這兩家銀行成為開始的買單人。

這兩家吉林的銀行需要先掏錢，把中城建六局開出的商票，從持票人手中收集到自己手中，最后再轉給河北銀行。

所以河北銀行，自然就成了那個最后的買單人了。

但吉林這兩家銀行，也許是自己手里錢不夠，或者是自己不愿承擔那么多風險，反正就沒用自己的錢兌付。

在這種情況下，上文說到的內部人—— 河北銀行票據(jù)中心總經(jīng)理黃平帥，就發(fā)揮了關鍵作用。

這個膽大包天的黃平帥，竟然采用“倒打款”方式，將兌付中城建六局商票的錢，也就是商票貼現(xiàn)的資金，居然先行從河北銀行打給了吉林通化農商行。

然后，通化農商行再將這筆貼現(xiàn)資金，又打給通化農村信用合作社。

而通化農村信用合作社，在中城建六局在該行無賬號、無授信、無貨物交易發(fā)票等必備條件和資料的情況下，最后仍將貼現(xiàn)資金打給了柯華群控制的公司。

最終，這些錢從河北銀行流出，吉林通化這兩家銀行在賺了貼現(xiàn)利息后，把錢打給了柯華群的公司，在柯華群扣除部分費用后，又轉入了林秀才控制的公司，實現(xiàn)了閉環(huán)。

荒唐的是，在商票快到兌付日期之時，明知自己沒有償付能力的中城建六局，不僅沒有懸崖勒馬，反而變本加厲，繼續(xù)大量非法簽發(fā)無資金保證的商票， 搞借新還舊，繼續(xù)用新的謊言掩蓋舊的騙局。

而除了中城建六局，另一家名為中電華通的通信公司，也從河北銀行利用類似手段，通過商業(yè)票據(jù)套取了幾十億資金。

直到最后商票到期日來臨，河北銀行作為持票人，到開票企業(yè)的付款銀行托收兌付時，才發(fā)現(xiàn)這些商票根本就無資金保證，無法承兌，這才如夢初醒。

最終，從2015年至2016年年底，這些被分批非法簽發(fā)的商票共計高達127.5億元，給河北銀行造成的損失超過50億元。

事后，河北警方為這起驚天大案成立了專案組，林秀才等多人均被逮捕。但因案情復雜，涉案單位和人數(shù)眾多，從案發(fā)到這次二審判決，歷時已近十年之久。

2022年，林秀才、賀偉、柯華群、黃平帥等人均被一審判處無期徒刑。直到2025年開春，二審判決才剛剛落槌。

顯然，超50億元的巨額損失，給河北銀行造成的傷害是巨大的。在案發(fā)的2015、2016年間，河北銀行的凈利潤分別僅為22.4億和26.4億。

這意味著，案發(fā)時河北銀行這兩年的凈利潤，加起來也填補不了被該案捅出的大窟窿。

在案發(fā)后的2015-2018年間，河北銀行不良貸款率明顯走高，資產質量惡化明顯。最近這些年，盈利能力仍然堪憂，還多次出現(xiàn)凈利潤負增長。

2024年前三季度最新財報顯示，資產規(guī)模遠超唐山銀行的河北銀行，凈利潤還不足15億，尚不及唐山銀行同期凈利潤的一半。

而自2012年即啟動上市輔導至今，河北銀行為沖刺上市進行的長跑，更是堪稱一場“馬拉松”。

如今，在經(jīng)歷了票據(jù)大案重挫，業(yè)績不振的河北銀行，在以梅愛斌和王縣力為首的管理層帶領下，何時能圓上市之夢，顯然還是一個未知數(shù)。

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