過了今晚，房貸利率將再次下調(diào)。有網(wǎng)友表示“在1月1號(hào)我的房貸利率就能跌到2.7%”，而各大銀行網(wǎng)站上也明確表示，房貸利率將會(huì)進(jìn)行下調(diào)，與此同時(shí)，存量房貸利率也將迎來再次下調(diào)，那么這一次你的房貸降了多少呢？

姐姐一些從定價(jià)日為1月1號(hào)的存量房貸利率將迎來利率的下調(diào)，甚至有些網(wǎng)友表示自己的存量房貸利率調(diào)整幅度超過了60個(gè)基點(diǎn)。

其實(shí)在今年9月底央行就曾發(fā)出公告，要求各個(gè)銀行在2024年11月1日開始，合同約定浮動(dòng)利率的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，借款人就可以與銀行協(xié)商約定重定價(jià)周期。

而市場(chǎng)上的房貸，利率是由lpr加基點(diǎn)形成的，也就是說房貸利率的高低受lpr的漲跌影響。貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率lpr每個(gè)月會(huì)公布一次，但是房貸利率需要在貸款重定假日才會(huì)進(jìn)行調(diào)整。

根據(jù)央行的通知可知重新定價(jià)周期最短可以申請(qǐng)為三個(gè)月，也可以申請(qǐng)為半年，一年等等，個(gè)人與銀行自主協(xié)商可以確定重定價(jià)的周期。

例如，網(wǎng)友分享他在2016年的時(shí)候，貸款買了一套90平的小三房，當(dāng)時(shí)貸款100萬元，房貸利率為4.9%，經(jīng)過幾次房貸利率的調(diào)整，房貸利率目前已經(jīng)有4.9%下調(diào)至3.92%，之后存量房貸利率下調(diào)又從3.92%下調(diào)至3.6%。

而這一次他的房貸重定價(jià)日為1月1日，根據(jù)貸款銀行發(fā)布的公告可以知道，他目前的房貸利率又可以在原來的基礎(chǔ)上下調(diào)60個(gè)基點(diǎn)，也就是說在1月1日以后，它的房貸利率直接能下調(diào)至2.72%。

對(duì)比當(dāng)?shù)啬壳暗墓e金貸款利率2.85%，這意味著該網(wǎng)友的商業(yè)貸款利率比當(dāng)?shù)氐墓e金貸款利率還要低。

最明顯的是房貸利率下降之后月供少了，還的利息少了，還款的壓力也會(huì)小一些。

那么這一次房貸利率到底能不能降呢？從哪幾個(gè)方面能確定房貸利率將可能繼續(xù)下行？

其實(shí)在12月就有相關(guān)會(huì)議指出，要實(shí)施更加積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策。根據(jù)相關(guān)政策就可以知道，從目前的經(jīng)濟(jì)情況來看，貸款利率仍然有下降的空間。

有關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)家分析表示，現(xiàn)在我們國(guó)內(nèi)的需求仍然展現(xiàn)出不足，還有一部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)都出現(xiàn)了困難，不少人在就業(yè)增加收入上面都存在著較大的壓力。

結(jié)合種種情況上來看，如果在適度寬松貨幣政策的背景下，那么貸款利率繼續(xù)下調(diào)，在一定程度上能夠刺激市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)，讓部分企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)得到恢復(fù)，從而提供更多的就業(yè)崗位，讓群眾的收入有所增長(zhǎng)，從而帶動(dòng)相應(yīng)的消費(fèi)市場(chǎng)。

在這樣的大環(huán)境下，貸款利率將可能繼續(xù)下行，這也就意味著房貸利率也可能會(huì)下降，為了減小房貸的壓力，為了維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定存量，房貸利率同樣會(huì)跟著下降。

然而目前擺在現(xiàn)實(shí)上的問題是各大銀行的存貸利差收窄，使得各個(gè)銀行的壓力較大，是不利于銀行保持正常穩(wěn)健的發(fā)展的。

在這樣的情況下，銀行要使自己的凈息差維持在一個(gè)相對(duì)合適的范圍內(nèi)，那么很可能會(huì)繼續(xù)通過下調(diào)存款利率的方式來減小壓力。

所以從這個(gè)方面上來看，明年很可能存款的利率將會(huì)繼續(xù)下降，對(duì)于那些喜歡把錢存銀行的朋友來說，探索新的投資理財(cái)方式或許是很有必要的單純的把錢存銀行吃利息的時(shí)代可能已經(jīng)過去了。

為什么別人的房貸利率能下降，而我的房貸利率卻一直沒有降呢？

有網(wǎng)友提出質(zhì)疑，自己的房貸利率從7%已經(jīng)降到了4%，確實(shí)降了不少，但對(duì)比身邊朋友的房貸利率，自己的房貸利率仍然是比較高的，為什么會(huì)這樣呢？

首先各個(gè)銀行的房貸利率調(diào)整是不同的，哪怕是相同的銀行，不同的地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)，房貸利率也是可能有較大的差異。

其次，雖然存量房貸利率經(jīng)過調(diào)整后，房貸利率下降了，但是每個(gè)人與銀行貸款時(shí)所簽訂的合同不同，我們所加的基點(diǎn)不同，因此存量房貸利率雖然調(diào)整后，我們的利率可能與別人有較大的差異。

當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己的房貸利率與他人相差較大的時(shí)候，不妨采用這樣的方式減小相應(yīng)的差異，首先可以去銀行進(jìn)行協(xié)商新的房貸利率。

有不少朋友在網(wǎng)絡(luò)上分享自己的房貸利率，通過與銀行協(xié)商后明顯的下降了，在目前各大銀行也很害怕貸款買房者撂挑子直接破罐子破摔協(xié)商新的還款計(jì)劃，雖然他們會(huì)損失一定的利息，但相比壞賬來看的話，銀行降低房貸利率或許會(huì)損失更小。

還有網(wǎng)友分享自己貸款的銀行房貸利率較高，于是自己選擇用商業(yè)貸款的方式去其他銀行以利息較低的形式貸款一次性償還銀行的房貸。最終還利率相對(duì)較低的商業(yè)貸款。

然而事實(shí)上這樣的貸款方式通俗的來講叫做過橋貸是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，房貸的最長(zhǎng)還款期限為30年，而普通的商業(yè)貸款還款期限一般是5年，相對(duì)來說比較短。一旦后續(xù)出現(xiàn)什么情況沒有成功續(xù)貸的話，那么很可能會(huì)出現(xiàn)斷供的情況。

因此采用這種方式降低房貸利率的，也需要好好考慮一下。 至少要知道自己將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些。