銀行存款利率一降再降，而年關(guān)將近多家銀行卻悄悄地上調(diào)了存款利率，并且之前停售的中長(zhǎng)期大額存單也開(kāi)始陸續(xù)發(fā)售。這一系列的反常情況，那么此時(shí)存錢有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

往年每到歲末年初的時(shí)候，就是各個(gè)銀行攬儲(chǔ)的最關(guān)鍵時(shí)刻，用銀行的話來(lái)講打一個(gè)漂亮的翻身仗，另外開(kāi)一個(gè)最好的頭！因此無(wú)論是銀行的定期存款產(chǎn)品，還是備受關(guān)注的大額存單在這個(gè)時(shí)候利率往往會(huì)上調(diào)一點(diǎn)，從而使活動(dòng)的力度達(dá)到高潮。

然而這兩年各個(gè)銀行的存款利率不僅沒(méi)有上調(diào)，反而在不斷下降國(guó)有六大行定期一年存款利率，甚至是直接逼近1%，甚至有相關(guān)專家預(yù)測(cè)在未來(lái)銀行的存款利率仍然有下降的空間。

但是在這樣的大環(huán)境下，就在這段時(shí)間，有多家銀行悄悄的上架了，已經(jīng)停售大半年的中長(zhǎng)期大額存單，而且還將定期存款的利率也進(jìn)行了上調(diào)。

就在前幾天山東萊蕪農(nóng)商銀行在官方微信號(hào)中發(fā)布公告表示，推出20萬(wàn)起存的大額存單，一年期的大額存單年化利率為1.55%，兩年期的大額存單年化利率為1.6%。

無(wú)獨(dú)有偶，周寧農(nóng)村信用合作聯(lián)社，也表示將發(fā)售大額存單，20萬(wàn)起存的大額存單年化利率為2.2%。

海南銀行也發(fā)布公告將發(fā)行大額存單，并且三年期大額存單利率給到2.35%。

不僅這些小銀行陸陸續(xù)續(xù)的上架了大額存單中長(zhǎng)期存款產(chǎn)品，還有一些國(guó)有大銀行，某些分行也陸陸續(xù)續(xù)的上架了大額存單產(chǎn)品，并且悄悄地上調(diào)了存款的利率。

據(jù)了解，貴州銀行六盤水分行推出的大額存單產(chǎn)品，其中三年期利率能給到2.45%。

而像普通的定期存款產(chǎn)品，滎陽(yáng)農(nóng)商行三年期就調(diào)整到2.05%相比之前上調(diào)了50個(gè)基點(diǎn)左右。

銀行存貸息差越來(lái)越小，為何還有銀行將存款利率進(jìn)行上調(diào)？

對(duì)于一家銀行來(lái)說(shuō)，存貸息差是賴以生存的根本，如果一家銀行的存貸息差不能夠維持在一個(gè)正常的水平的話，那么這家銀行很可能會(huì)出現(xiàn)大問(wèn)題，這兩年宣布解散破產(chǎn)重組的銀行大多也是有這個(gè)問(wèn)題。

根據(jù)有關(guān)方面給出的數(shù)據(jù)，顯示一家銀行要想正常的維持運(yùn)轉(zhuǎn)，則必須讓自己的存貸息差保持在1.8%以上才可以。

然而這幾年隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下行，再加上相關(guān)政策，要求銀行的放貸利率一降再降，銀行目前的存貸息差早就低于1.8%了，甚至大多數(shù)銀行的存貸息差已經(jīng)低于1.2%。在這樣的情況下，銀行實(shí)際上是可能存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。

如果銀行繼續(xù)提高攬存利率，這意味著將會(huì)進(jìn)一步壓縮存貸息差，使得銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)更大。

尤其是一些小型商業(yè)銀行，本來(lái)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力就比較有限，一旦風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)自己所承擔(dān)的范圍，那么很可能就會(huì)引發(fā)一系列的問(wèn)題。

那銀行明明知道提高攬存利率，從目前的情況上來(lái)說(shuō)可能會(huì)帶來(lái)一系列的問(wèn)題，那為什么還要提高攬存的利潤(rùn)？

活下去更重要！

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，他們非常清楚存貸息差過(guò)低，所帶來(lái)的后果，那對(duì)于一家銀行來(lái)說(shuō)，能夠活下去或許才是更重要的。

銀行的利潤(rùn)來(lái)源確實(shí)很大一部分是存貸息差，存貸息差減少對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)就意味著利潤(rùn)少了，然而利潤(rùn)少總比沒(méi)有利潤(rùn)要強(qiáng)得多。

銀行要想獲得存貸息差，則必須通過(guò)攬存的方式吸收儲(chǔ)戶們的存款，再將這些吸收過(guò)來(lái)的存款，通過(guò)放貸的形式流向社會(huì)。

以此來(lái)獲得攬存和放貸之間的利息差來(lái)保證自己的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

這兩年，雖然大家的儲(chǔ)蓄熱情高漲，但是大家也往往會(huì)把錢存放在一些知名度較高影響力較大的大銀行，對(duì)于一些相對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)一些小型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，攬存都有較大的難題。

一方面監(jiān)管部門要求銀行下調(diào)存款利率，本來(lái)就通過(guò)存款利率來(lái)吸收儲(chǔ)戶的存款這下再也沒(méi)有了優(yōu)勢(shì)，使得小型商業(yè)銀行在攬儲(chǔ)方面有很大的難題。

在這樣的情況下，一些小銀行于是通過(guò)提高攬存利率，開(kāi)展攬存活動(dòng)等等的方式，來(lái)吸收存款。

去這樣的銀行存款，對(duì)于儲(chǔ)戶而言有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

對(duì)于儲(chǔ)戶而言，銀行將保存利率提高，這確實(shí)是一個(gè)好事，但是我們?cè)诖婵畹耐瑫r(shí)也一定要確保自己存款本金的安全。

尤其是這兩年出現(xiàn)問(wèn)題的情況時(shí)有發(fā)生小銀行解散重組也一直在進(jìn)行著，怎樣保障自己存款本金的安全也是我們儲(chǔ)戶們最關(guān)心的。

雖然根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定，所有的銀行和金融機(jī)構(gòu)都必須參與《存款保險(xiǎn)》。存款保險(xiǎn)條例明確寫著，只要儲(chǔ)戶將存款金額控制在50萬(wàn)元以內(nèi)，那么存款的安全就能得到保障。

從歷年來(lái)倒閉破產(chǎn)銀行的賠付情況上來(lái)看，居民存在的賠付在我國(guó)是100%，然而如果真的一家銀行出現(xiàn)倒閉破產(chǎn)的時(shí)候，至于存款超過(guò)50萬(wàn)元的部分有沒(méi)有賠付，這很難說(shuō)，因?yàn)楦鶕?jù)國(guó)家相關(guān)法律，是沒(méi)有說(shuō)超過(guò)50萬(wàn)元存款的部分能得到全額賠償?shù)摹?/p>

超過(guò)50萬(wàn)元部分的存款，是需要等銀行破產(chǎn)清算后再依次受償。

而且一家銀行倒閉破產(chǎn)是需要一個(gè)過(guò)程的啊，在這個(gè)過(guò)程中對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)傷害也可能是最大，你可能只能看著銀行賬戶上的數(shù)字，卻無(wú)法把錢取出來(lái)。而至于什么時(shí)候銀行倒閉破產(chǎn)，什么時(shí)候理賠到賬，這都是未知的。

因此從這方面上來(lái)考慮的話，在這個(gè)時(shí)候?qū)€y行的攬存利率提高，確實(shí)對(duì)于銀行來(lái)講存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，把錢存在這樣的銀行，可能風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)會(huì)高一點(diǎn)。

其實(shí)對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，這兩年銀行的存款利率一直下調(diào)，也陸陸續(xù)續(xù)有小銀行破產(chǎn)解散的情況發(fā)生。對(duì)于大多數(shù)普通家庭而言，銀行里也沒(méi)有過(guò)多的存款，還不如就把這些錢放在大型商業(yè)銀行里至少存款的本金安全有保障。

那如果想把錢放在這些提高攬存利率的小型商業(yè)銀行，應(yīng)該怎樣才能保證存款的安全？

前面我們也說(shuō)了，各個(gè)銀行根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定都必須參與存款保險(xiǎn)，去銀行存款，只要將存款金額控制在50萬(wàn)元以內(nèi)，就能保證存款本息的安全。

讓自己的存款本金安全更高，最好是去銀行柜臺(tái)選擇用紙質(zhì)存單辦理定期存款，紙質(zhì)存單上會(huì)標(biāo)注存款的時(shí)間，存款的金額存款的期限以及存款到期后的利息。等等還會(huì)加蓋銀行的業(yè)務(wù)專用章。

這也就意味著這一張小小的紙質(zhì)存單是具有法律效應(yīng)的，哪怕銀行倒閉破產(chǎn)或者是發(fā)生一系列的問(wèn)題，有這張紙質(zhì)存單存在，那么我們的存款就能得到賠付。

臨近年關(guān)，大家辛辛苦苦在外面攢了的錢，想要把它存起來(lái)，但也一定要注意方式方法，不要僅僅看到那么點(diǎn)利息，一定要保障大家存款本金的安全！