房子都賣不完，為什么房貸利率還敢繼續(xù)上調(diào)？難道房地產(chǎn)市場(chǎng)的春天又來(lái)了嗎？要不要抓緊時(shí)間買房？房貸利率有沒(méi)有下降的可能呢？

自從部分地區(qū)商業(yè)房貸利率跌破3%以后，本以為房貸利率能夠繼續(xù)下降，可是讓人沒(méi)想到的是，房貸利率不僅沒(méi)有繼續(xù)下降，反而接二連三的進(jìn)行上漲。

在上個(gè)月，杭州的商業(yè)房貸利率跌至2.9%一時(shí)間引發(fā)廣泛關(guān)注，可是讓人沒(méi)想到的是，杭州又率先將首套商業(yè)房貸利率上漲到3%，緊接著右上調(diào)至3.1%，面對(duì)這樣的一波操作，讓很多準(zhǔn)備買房的朋友措手不及。

據(jù)有關(guān)方面發(fā)布的消息可知從11月31日起，浙江省主要的商業(yè)銀行新發(fā)放的首套房貸利率都不得低于3.1%，短短一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，房貸利率就進(jìn)行兩次上漲。

無(wú)獨(dú)有偶像，廣東廣州，江蘇南京，湖北武漢等多個(gè)地區(qū)目前的房貸利率也都上調(diào)至3%~3.1%，這也是今年房貸利率首次上漲。

房貸利率怎么突然就漲了上去呢？

關(guān)于這連續(xù)上調(diào)的房貸利率，網(wǎng)絡(luò)上也是眾說(shuō)紛紜，簡(jiǎn)單的看了一下，主要有這么幾點(diǎn)。

從10月21日央行公布新一期的LPR之后，一年期和5年期以上的LPR都下降了25個(gè)基點(diǎn)，通過(guò)這么一次調(diào)整之后，全國(guó)大多數(shù)地方的房貸利率都進(jìn)跌破了3%，甚至有地方最低房貸利率降低至2.6%，一度比當(dāng)?shù)氐墓e金貸款利率還要低。

也正是部分地區(qū)商業(yè)貸款與公積金貸款利差縮小甚至倒掛的現(xiàn)象，銀行才上調(diào)房貸利率的下限，以維持公積金貸款的普惠性特征。

用通俗的話來(lái)講，就是那些用公積金貸款的人不干了，覺(jué)得普通貸款的利率比公積金貸款還要低，那么公積金貸款沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，為了能夠體現(xiàn)公積金貸款的優(yōu)勢(shì)，于是就將普通商業(yè)貸款的利率進(jìn)行提高。

還有相關(guān)人士分析表示，上調(diào)房貸利率的下限在一定程度上可以避免市場(chǎng)形成利率無(wú)序下降的預(yù)期。減少因?yàn)榈却抠J利率下調(diào)，而推遲買房的客戶數(shù)量。

也就是說(shuō)他們故意把房貸利率進(jìn)行上漲，讓那些等著的人趕緊入手買房，否則的話房貸利率還可能會(huì)繼續(xù)漲。

房地產(chǎn)的春天真的來(lái)了嗎？

從各地房地產(chǎn)市場(chǎng)傳回的信息可以了解到，隨著年關(guān)臨近，房地產(chǎn)市場(chǎng)確實(shí)出現(xiàn)了一定程度的回暖，一二手住宅交易量有所回升，銀行的房貸申請(qǐng)量也在緩慢增長(zhǎng)著。

也正是因?yàn)檫@些變化，銀行現(xiàn)在的房貸投放壓力有一定程度的減輕，因此各個(gè)銀行為了提高息差，因此上調(diào)了一定的房貸利率。

據(jù)有關(guān)專業(yè)人士表示，從目前的房貸利率低于3.5%的情況上來(lái)看，銀行基本上是處于賠本的狀態(tài)，這么低的房貸利率對(duì)于銀行而言是不具有商業(yè)的可持續(xù)性。

因?yàn)樽》抠J款除了有資金成本之外，還存在一定的風(fēng)險(xiǎn)成本，管理成本。尤其是在目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，房?jī)r(jià)不斷下跌。一旦防止出現(xiàn)斷供的情況，哪怕最終進(jìn)入拍賣市場(chǎng)也很難拍到一個(gè)好的價(jià)格，對(duì)于銀行來(lái)講這很可能出現(xiàn)壞賬。

但是從現(xiàn)實(shí)的情況上來(lái)看，各地的房地產(chǎn)市場(chǎng)依然是比較冷清，房子的交易量從各大交易網(wǎng)站上就能知道，并沒(méi)有出現(xiàn)很大的波動(dòng)。

而從住建部門(mén)公布的房屋數(shù)量上來(lái)看，全國(guó)目前的房屋占有量已經(jīng)達(dá)到飽和，再考慮人口老齡化加劇，新生人口減少的情況過(guò)不了多少年，房子的空置率將會(huì)更高。

雖然各地對(duì)房地產(chǎn)都出臺(tái)了相應(yīng)的促進(jìn)政策，像解除限購(gòu)，降低首首付比，降低存量，房貸利率等等。但是從目前各地所反饋的數(shù)據(jù)來(lái)看，房地產(chǎn)市場(chǎng)仍然處于下行。

所以從這些來(lái)看的話，房地產(chǎn)市場(chǎng)的春天并沒(méi)有到來(lái)，反而依舊是寒冬凜冽。

房貸利率有沒(méi)有繼續(xù)下降的可能？

其實(shí)現(xiàn)在的房貸利率之所以上調(diào)了一點(diǎn)，主要就是想逼一下讓那些猶豫的人趕緊把房給買了。

相關(guān)專業(yè)人士還分析，這一次房貸利率適當(dāng)?shù)纳蠞q，是為了給市場(chǎng)釋放房貸利率已經(jīng)觸底的信號(hào)，讓那些想要等房貸利率再降降的人，趕緊入手買房。

這樣的操作確實(shí)有一定的積極作用，尤其是對(duì)于銀行來(lái)講，如果房貸利率太低的話，那么銀行確實(shí)可能存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，除去管理成本，資金成本以及風(fēng)險(xiǎn)成本之外，銀行想要從房貸上賺錢(qián)，確實(shí)挺難的了。

但是這并不意味著未來(lái)房貸利率不會(huì)繼續(xù)下降，我們參考一些西方發(fā)達(dá)的國(guó)家房貸利率來(lái)看，目前我們的房貸利率處于3%，仍然是屬于較高的水平。

就拿我們邊上的日本房貸利率來(lái)看，他們的房貸利率目前已經(jīng)降低至0.259%，日本的房貸利率是在2002年的時(shí)候跌破1%，此后每年都處于下降的態(tài)勢(shì)，在2022年的時(shí)候，房貸利率為0.35%，到目前已經(jīng)降低至0.259%。

而我國(guó)目前房地產(chǎn)市場(chǎng)下行的情況和之前日本所發(fā)生的有很大的相同之處，因此類比來(lái)看的話，我國(guó)的房貸利率仍然有下降的空間。

但是從目前各個(gè)銀行反饋的市場(chǎng)來(lái)看的話，房貸利率至于什么時(shí)候能繼續(xù)下降，最終能下降到什么程度，可能還需要很長(zhǎng)的一段時(shí)間。