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2 024年11月8日，最新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》修訂通過(guò)，

將在2025年1月1日起施行。

可能有的朋友要問(wèn)，

根據(jù)巴塞爾銀行法規(guī)及監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)對(duì)洗錢的描述：

“犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金

從一個(gè)賬戶向另一個(gè)賬戶作支付或轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來(lái)源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務(wù)存放款項(xiàng)”。

別急，

我翻找出8年前畫的一篇文章，名字叫《還……》，還給其定位恐怖金融系列，現(xiàn)在讀起來(lái)卻別有一番風(fēng)味。

然后是在辦公室例會(huì)的時(shí)候，

仍舊只有我看見(jiàn)。

最后是在下班的路上，

那不可能是幻覺(jué)！

呼呼呼……

“洗錢”的英文為Money Laundering，

簡(jiǎn)單地說(shuō)，洗錢就是將不合法的錢轉(zhuǎn)換為合法的錢，將黑錢洗白，

或者將公家的錢轉(zhuǎn)換為私人合法的錢。

到底怎么洗呢？

其實(shí)，最早的洗錢，還真和“洗衣機(jī)”有關(guān)系。

故事發(fā)生在20世紀(jì)20年代的美國(guó)芝加哥，

當(dāng)?shù)氐?strong>黑手黨通過(guò)違法手段賺了很多黑錢。

黑手黨里也有能人，

一拍腦袋想到一個(gè)好辦法。

黑手黨決定開(kāi)一家洗衣店！

難道黑手黨要改邪歸正啦？

當(dāng)然不是！

黑手黨把黑錢悄悄添加到洗衣店每天的營(yíng)業(yè)額里，

還依法納稅。

通過(guò)這樣一搗鼓，雖然損失了一些稅款，

但黑錢搖身一變，

就成為洗衣店合法經(jīng)營(yíng)所得了。

可見(jiàn)，洗錢的目的就是避免引起司法部門的注意，或者說(shuō)

能向司法部門解釋清楚錢的來(lái)源。

而隨著金融業(yè)的發(fā)展，洗錢的方法也有了新的變化。

犯罪分子洗錢通常分為3個(gè)步驟：

通過(guò)以上3個(gè)階段經(jīng)常互相重疊，反復(fù)出現(xiàn)，

加重了追查非法獲益及其來(lái)源的困難度。

比如，有的人在信托資金池賬戶反復(fù)進(jìn)出購(gòu)買短期產(chǎn)品，

編造一個(gè)合法的收入來(lái)源。

只要監(jiān)管機(jī)構(gòu)查不到資金最初來(lái)源（source of funds），

那么洗錢就成功了。

再舉個(gè)和金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的例子。

比如，有的人通過(guò)保險(xiǎn)公司進(jìn)行“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”，

通過(guò)購(gòu)買高額長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，先一次性繳納全部保費(fèi)，并獲得發(fā)票入賬。

保險(xiǎn)合同成立后過(guò)了很短時(shí)間就要求退保，

按保單的現(xiàn)金價(jià)值拿回資金。

如此往復(fù)，再多重復(fù)幾次，司法部門就很難查清黑錢的來(lái)源。

這樣就完成洗錢過(guò)程。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，

這種洗錢方式就是把錢花出去，

再通過(guò)合法方式回收回來(lái)。

那洗錢

都有哪些危害呢？

進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，洗錢犯罪的花招更是不斷翻新，

但無(wú)非都是通過(guò)創(chuàng)造“合法”的虛假開(kāi)支，

來(lái)掩飾、隱瞞犯罪的收益來(lái)源和性質(zhì)，

妄圖規(guī)避自己的犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

所以必須要反洗錢，而新時(shí)代對(duì)反洗錢制度體系建設(shè)提出了更高的要求。

現(xiàn)在新的反洗錢法的修訂完成，則給出了有力的答案！

好了，

今天就暫且說(shuō)到這兒吧。