經(jīng)常有人咨詢我，說信用卡逾期了，想申請(qǐng)協(xié)商停息掛賬，分期慢慢把本金還上，然后上岸。那到底該怎么辦呢？我來給大家詳細(xì)介紹下

“停息掛賬”的完整申請(qǐng)流程攻略

1、主動(dòng)聯(lián)系銀行提出停息掛賬申請(qǐng)

首先，用戶需要整理自己的負(fù)債情況，了解自己需要還款的詳細(xì)信息，然后主動(dòng)聯(lián)系開卡銀行的客服人員，表明自己有良好的還款意愿，并說明無法一次性還清這筆債務(wù)的原因，申請(qǐng)辦理停息掛賬，也就是個(gè)性化分期還款業(yè)務(wù)。

2、提交相關(guān)證明材料

在申請(qǐng)期間，用戶還需要說明自己意向的分期還款期數(shù)以及個(gè)人實(shí)際情況的證明材料，讓銀行做好登記。需要提交的相關(guān)證明材料，主要包括個(gè)人還款能力證明、無法按時(shí)還款證明。

其中個(gè)人還款能力證明是需要向銀行表明自己后續(xù)是有能力還清欠款的，畢竟銀行同意協(xié)商的根本是知道自己能收回欠款。因此，用戶需要提供工資收入、銀行流水等材料，表明自己有一定的收入來源。而無法按時(shí)還款證明，則需要用戶根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行準(zhǔn)備，例如病歷單、失業(yè)證明等。

3、等待銀行回訪

提交停息掛賬申請(qǐng)和相關(guān)資料后，用戶需要等待銀行的審核，而銀行在審核期間，會(huì)向用戶撥打回訪電話，核對(duì)個(gè)人相關(guān)信息，確認(rèn)材料的真實(shí)性，并最終給出停息掛賬的申請(qǐng)審批結(jié)果。

4、獲知審批結(jié)果

若申請(qǐng)成功，用戶可以和銀行確定具體的分期還款期數(shù)、還款金額等信息，雙方簽訂新的還款協(xié)議即可，通常簽訂方式有錄音、紙質(zhì)協(xié)議、電子協(xié)議等；若申請(qǐng)失敗，用戶可以總結(jié)具體情況，重新進(jìn)行協(xié)商。

個(gè)性化分期是根據(jù)商業(yè)銀行第七十條規(guī)定：在特殊情況下，持卡人欠款金額超出還款能力，且持卡人有還款意愿的，發(fā)卡行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化還款協(xié)議，最長(zhǎng)期數(shù)為60期。

個(gè)性化分期需要持卡人提供相應(yīng)書面材料，且需填寫信用卡協(xié)商還款計(jì)劃申請(qǐng)書。最終根據(jù)不同銀行的政策，為持卡人減免一定罰息。

市面上之所以很多人將個(gè)性化分期又稱作停息掛賬，有其合理性?！巴Ｏⅰ奔赐Ｖ沽P息，“掛賬”指銀行將無力還款的賬目擱置，且暫停催收。

對(duì)于很多信用卡逾期且暫時(shí)無償還能力的持卡人而言，這種方式再好不過。不僅可以避免利滾利導(dǎo)致欠款越來越多，還可以給自己一個(gè)緩沖期，從而大大減輕持卡人的還款壓力。（注意：協(xié)商成功后，持卡人征信依舊顯示逾期，直到還清五年后才可消除記錄。）

當(dāng)然每個(gè)銀行的政策同樣的也不一樣，每個(gè)人的情況不同，大部分的銀行還是能夠談本金協(xié)商分期的，個(gè)別的銀行只愿意來分期并不減息。所以你可以考慮一下優(yōu)先級(jí)，只要你是真心的想和銀行去做協(xié)商，就沒有你辦不成的事。

聲明：本文來自公眾號(hào)《可樂懂你》，移步可學(xué)技術(shù)自己協(xié)商，也可委托！