封面圖由Midjourney生成

很久沒(méi)寫過(guò)養(yǎng)老年金了，

二季度快結(jié)束了，整理了市面上最優(yōu)秀的一批養(yǎng)老年金產(chǎn)品。

下面這些心得和經(jīng)驗(yàn)，分享給你~

別急，先說(shuō)說(shuō)槽叔給自己買的養(yǎng)老年金產(chǎn)品~

產(chǎn)品A：復(fù)星保德信星享福（2019年停售）

產(chǎn)品B：富德生命人壽大富翁（懷舊版）（2020年停售）

產(chǎn)品C：愛(ài)心人壽樂(lè)養(yǎng)多（2022年停售）

A產(chǎn)品投入的金額最多，占比60%。

有了這3款產(chǎn)品，60歲起，槽叔每個(gè)月可以領(lǐng)12000元。

如果你想了解產(chǎn)品的具體情況，可以點(diǎn)擊這里。

但其實(shí)沒(méi)啥意義，因?yàn)槲屹I的這些養(yǎng)老金，都停售了，買不到了。

目前最推薦的2款產(chǎn)品是：

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽·幸福到老養(yǎng)老年金

富德生命人壽·鑫禧年年養(yǎng)老年金

分析兩款產(chǎn)品之前，先解答幾個(gè)困惑。

1. 為什么要買養(yǎng)老金？

因?yàn)橥诵莶粔蚧ㄑ健?/p>

我在里面算過(guò)：

社保養(yǎng)老金，每個(gè)月預(yù)計(jì)能發(fā)給我13000元。

20多年后，60歲的槽叔 每月能收到13000元社保 養(yǎng)老金…

怎么說(shuō)呢？…不夠花呀！

那可是20年后啊，而且13000元還是比較樂(lè)觀的預(yù)估結(jié)果。

實(shí)際上有沒(méi)有1萬(wàn)3，我心理也沒(méi)譜……

怎么辦？買點(diǎn)商業(yè)養(yǎng)老金。

1萬(wàn)2商業(yè)年金+1萬(wàn)3社保年金，

每個(gè)月我有2萬(wàn)5的收入，活多久領(lǐng)多久。

但請(qǐng)注意：

12000的商業(yè)養(yǎng)老金，金額百分百確定。

13000的社保養(yǎng)老金，金額只能預(yù)測(cè)，無(wú)法確定。

所以真正讓我安心的是商業(yè)養(yǎng)老金，而不是社保養(yǎng)老金。

如果你也想測(cè)算一下社保養(yǎng)老金能領(lǐng)多少，

請(qǐng)聯(lián)系我們團(tuán)隊(duì)的養(yǎng)老金顧問(wèn)

2. 每月2萬(wàn)5，退休后還值錢嗎？

首先我想說(shuō)：

有資格覺(jué)得每月2萬(wàn)5不值錢的人，起碼應(yīng)該先做到該每月退休金不低于這個(gè)數(shù)吧，否則……

算了，不調(diào)皮了~說(shuō)說(shuō)我的觀點(diǎn)：

第一，養(yǎng)老金的目的是提高基本生活質(zhì)量，不是造富和創(chuàng)富。

保證每月都有錢花，這是最重要的~

第二，解決衣食住行，是養(yǎng)老的基本需求。

對(duì)應(yīng)的消費(fèi)品主要是食品、公共交通等重要民生問(wèn)題。

這些都是政府重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域，不會(huì)出現(xiàn)大幅通脹，只會(huì)有溫和通脹。

在溫和通脹下，每月2萬(wàn)多的收入，滿足殷實(shí)的老年生活完全沒(méi)問(wèn)題。

總之，大家不用因通貨膨脹而焦慮。

最重要的是：

你為養(yǎng)老金投入了真金白銀。這才是王道。

3. 買養(yǎng)老年金，槽叔有什么遺憾嗎？

如果時(shí)光能倒流，我希望可以讓我的養(yǎng)老金遞增領(lǐng)取。

什么叫遞增領(lǐng)?。?/p>

今年10000/月，

明年10500/月，

后年11000/月，

這，就叫遞增領(lǐng)取。真正百分百抗通脹~

能解決這個(gè)問(wèn)題的，就是恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的幸福到老。

30歲女性，總保費(fèi)60萬(wàn)，60歲領(lǐng)取，

咱們做個(gè)對(duì)比~

??左側(cè)，富德生命鑫禧年年，每年領(lǐng)取81000元，且永恒不變。

??中間，恒安標(biāo)準(zhǔn)幸福到老，第一年領(lǐng)取79057元（含分紅），且每年增長(zhǎng)。

??右側(cè)，恒安標(biāo)準(zhǔn)幸福到老，第一年領(lǐng)取53386（不含分紅），且永恒不變。

算上分紅，幸福到老領(lǐng)取最多

幸福到老的分紅，來(lái)自于投保后，每年派發(fā)的紅利。

這里槽叔需要多說(shuō)兩句：

幸福到老的分紅，不是那種每年給你發(fā)錢的分紅。

而是那種幫你再投資、等退休時(shí)變成更多月領(lǐng)養(yǎng)老金的，分紅~~

打個(gè)比方，今年分紅1000塊，保險(xiǎn)公司不會(huì)立刻給你，而是把這1000塊分成2部分：

① 年度紅利（上圖紅框部分）

所謂年度紅利，就是用1000塊中的600多，又買了一點(diǎn)幸福到老養(yǎng)老金，購(gòu)買的額度為50。

換句話說(shuō)，相當(dāng)于幫你做了復(fù)購(gòu)。

所以這一列里的數(shù)字，不是錢，而是保額。

保額就像股票一樣，退休前可以變現(xiàn)~

② 終了紅利（上圖黃框部分）

所謂終了紅利，就是用1000塊中的300多，做長(zhǎng)期投資。

這一部分不是保額了，就是實(shí)打?qū)嵉腻X。

只不過(guò)只有在退休時(shí)才會(huì)派上用場(chǎng)。

而且這部分錢積累到最后，在退休前也會(huì)被一次性購(gòu)買幸福到老養(yǎng)老金。

也就是說(shuō)，臨退休前，又做了一次復(fù)購(gòu)~

P.S. 上面說(shuō)的600多、300多，并不是精確的數(shù)字，而是舉例。這種分紅的形式，叫保額分紅，也叫英式分紅。

最常見(jiàn)于純粹的養(yǎng)老年金。

因?yàn)轲B(yǎng)老年金就是要延遲滿足。

決不能每年分你點(diǎn)錢、讓你花掉，看似很開(kāi)心，實(shí)際上最后根本沒(méi)有為養(yǎng)老攢下錢

正因?yàn)橛辛诉@種分紅機(jī)制，才能讓月領(lǐng)金額，從4450元，增長(zhǎng)到了6590元。

而且未來(lái)每年都會(huì)因?yàn)槟甓燃t利的發(fā)放，帶來(lái)領(lǐng)取金額的增長(zhǎng)。實(shí)現(xiàn)抗通脹~

有人會(huì)問(wèn)：分紅固然好，但都能實(shí)現(xiàn)嗎？

幸福到老的分紅實(shí)現(xiàn)率，非常厲害

過(guò)去2年，全都在100%以上。

槽叔深扒了恒安標(biāo)準(zhǔn)的分紅規(guī)則，發(fā)現(xiàn)了兩個(gè)優(yōu)勢(shì)：

第一，先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

由于幸福到老是十幾年前上市的老產(chǎn)品。所以它的分紅標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定的很高——2020年之前，分紅標(biāo)準(zhǔn)要遠(yuǎn)高于現(xiàn)在，恒安標(biāo)準(zhǔn)一直按照之前的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

這就是為什么你能看到200%以上的分紅實(shí)現(xiàn)率。它們按照過(guò)去的標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到了結(jié)果，但如果按照最新的更低標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)率自然更高。

第二，投資優(yōu)勢(shì)。

得益于分紅投資賬戶建立時(shí)間早，恒安標(biāo)準(zhǔn)很早就鎖定了許多長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

十幾年前拿下20年久期甚至更久的高收益、高評(píng)級(jí)債券，對(duì)未來(lái)的分紅實(shí)現(xiàn)率更是一種保證。

當(dāng)然，如果你對(duì)分紅還是不是百分百放心，可以組合搭配。

比如這位30歲的女客戶，最后投保的是組合方案：

-42萬(wàn)恒安標(biāo)準(zhǔn)

-18萬(wàn)富德生命

最終形成了這樣的組合養(yǎng)老金賬戶

如果你也想投保養(yǎng)老年金，

并且把它們放到槽叔的三賬戶里。

請(qǐng)聯(lián)系我們團(tuán)隊(duì)的養(yǎng)老金顧問(wèn)

講真，三賬戶推出到今天已經(jīng)1年多了。

幫助很多朋友買對(duì)了養(yǎng)老金、管理好了自己的養(yǎng)老金。

如果你對(duì)它的原理、邏輯很感興趣，

不妨看看我的介紹視頻