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　　將“智谷趨勢(shì)”設(shè)為星標(biāo)

　　保持聯(lián)系，一起前行

◎作者|向榮 ◎編輯|黃獅虎

　　養(yǎng)老的難題，老百姓急了，國(guó)家也急了。

　　這話題有點(diǎn)敏感，但也很重要，我們盡可能理性、客觀地聊一聊。

　　2022年，中國(guó)就正式進(jìn)入了深度老齡化，60歲及以上老年人達(dá)到2.8億。這個(gè)數(shù)量，和印尼的全國(guó)總?cè)丝谙喈?dāng)，放在全世界能排在第4位，僅次于印度、中國(guó)和美國(guó)。

　　其中，失能、半失能老人大約有4500萬(wàn)。

　　另一方面，年輕人數(shù)量卻開(kāi)始下降。這就導(dǎo)致全國(guó)65歲以上老人撫養(yǎng)比，快速上升。2022年，這一比例已達(dá)到21.8%。也就是說(shuō)，平均每100個(gè)勞動(dòng)力，就需要撫養(yǎng)21.8個(gè)老人。

　　一系列重大的變化隨之而來(lái)，對(duì)社會(huì)的沖擊與應(yīng)變，將會(huì)越來(lái)越明顯。

　　“老人潮”來(lái)了

　　1960年代出生的這一代人，正在集體奔“6”，最早一批已經(jīng)站在了65歲的門(mén)檻上。

　　你知道，這意味著什么嗎？

　　中國(guó)曾經(jīng)的兩波鋪天蓋地的“嬰兒潮”，要開(kāi)始轉(zhuǎn)化成洶涌而來(lái)的“老人潮”了。

　　上世紀(jì)60-70年代和80-90年代，分別是中國(guó)兩個(gè)超級(jí)生育高峰。在這30年間，中國(guó)平均每4年，就出生1億人口。

　　看看圖表，你就仿佛能感受到這種“人口沖擊波”：

　　在改革開(kāi)放的年代，這一代人無(wú)疑是“主力軍”。他們跨過(guò)大江大海，洗腳上田，用辛勤的汗水開(kāi)拓荒蕪的工地，一步一步地筑起了“世界工廠”龐大的根系，讓中國(guó)改天換地，變了模樣。

　　但今天，他們慢慢開(kāi)始老了。中國(guó)老齡人口規(guī)模，將迎來(lái)這些年的最大值，卻發(fā)現(xiàn)，我們?cè)陴B(yǎng)老服務(wù)的準(zhǔn)備和供給上，似乎跟不上老齡化的速度，也就是——“未備先老”：

　　還沒(méi)準(zhǔn)備好，就已經(jīng)老了！

　　養(yǎng)老金缺口大嗎？

　　沒(méi)準(zhǔn)備好的第一個(gè)重要方面，就是在養(yǎng)老金上，可能存在未來(lái)的支付缺口。

　　2019年，中國(guó)社科院發(fā)布過(guò)一份《中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》，根據(jù)一系列假設(shè)框架進(jìn)行預(yù)測(cè)，結(jié)果表明，2019年全國(guó)城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余為4.26萬(wàn)億元，此后將持續(xù)增長(zhǎng)，到2027年達(dá)到峰值6.99萬(wàn)億元，然后開(kāi)始迅速下降，到2035年耗盡累計(jì)結(jié)余。

　　這份5年前的報(bào)告，具有相當(dāng)權(quán)威性。

　　其主編是中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文。其寫(xiě)作過(guò)程始終得到財(cái)政部社會(huì)保障司的指導(dǎo)，并由全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)副理事長(zhǎng)王文靈做序。

　　正是這份報(bào)告預(yù)測(cè)，在“大口徑”下，全國(guó)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余將在2035年“歸零”，還畫(huà)出了詳細(xì)的預(yù)測(cè)曲線。

　　那么，過(guò)去5年來(lái)，這份預(yù)測(cè)結(jié)果準(zhǔn)確嗎？

　　到目前為止，基本準(zhǔn)確。

　　根據(jù)官方信息，2022年、2023年企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余為5.1萬(wàn)、近6萬(wàn)億。這跟圖標(biāo)上預(yù)測(cè)的數(shù)字，非常接近。

　　就像一頭奔襲而來(lái)的灰犀牛，身軀龐大，腳步沉重，但一步步越來(lái)越近。

　　有什么應(yīng)對(duì)辦法呢？報(bào)告當(dāng)時(shí)就指出三條建議：

　　一是降低繳費(fèi)門(mén)檻，強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制，將未參保的中小企業(yè)和靈活就業(yè)人員納入進(jìn)來(lái)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是讓很多不愿意繳費(fèi)、沒(méi)有繳費(fèi)的企業(yè)和個(gè)人，甚至“靈活就業(yè)”的群體，也納入進(jìn)來(lái)繳費(fèi)。這一條，在全國(guó)多個(gè)地方已經(jīng)開(kāi)始廣泛推行。

　　二是盡快實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌。讓結(jié)余多的地區(qū)，補(bǔ)貼結(jié)余少的地區(qū)。這一條，現(xiàn)在也已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了。

　　三是盡快出臺(tái)延遲退休年齡的方案，推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資等等。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是開(kāi)源節(jié)流。讓領(lǐng)養(yǎng)老金的年齡更晚一點(diǎn)，讓養(yǎng)老金的增值渠道更多一點(diǎn)。

　　為什么延遲退休，是無(wú)可避免的結(jié)果？原因就在這里。

　　事實(shí)上，早在2013年，中國(guó)就提出制定“漸進(jìn)式延遲退休年齡”政策，包括“彈性退休“的做法，如今已超過(guò)10年。

　　美國(guó)和德國(guó)都采用了延遲退休的方法。比如，美國(guó)從2021年開(kāi)始，退休年齡從66歲每一年延長(zhǎng)2個(gè)月，計(jì)劃至2027年完成向67歲的過(guò)渡。

　　延遲退休，已經(jīng)在一步步走進(jìn)現(xiàn)實(shí)。

　　年輕人，太缺了

　　我們的特殊性，還在于歷史欠賬。

　　中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)起步較晚，1996年才全面推廣。由于實(shí)行的是“現(xiàn)收現(xiàn)付制”，當(dāng)時(shí)的年輕人開(kāi)始交錢(qián)，96年到14年間退休的老人并沒(méi)有交過(guò)一分錢(qián)也能拿到高額退休金，體制內(nèi)的養(yǎng)老金替代率高達(dá)80%~90%。

　　這個(gè)缺口，只能通過(guò)“代際轉(zhuǎn)移”來(lái)逐漸解決。

　　且不說(shuō)年輕人交社保的意愿有沒(méi)有提高，至少有一點(diǎn)是確定的。從2022年開(kāi)始，邁入60歲的老年人口規(guī)模會(huì)越來(lái)越大。而人口出生率在不斷下降，2022年和2023年連續(xù)兩年全國(guó)人口出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。按照現(xiàn)行的養(yǎng)老體系，養(yǎng)老金儲(chǔ)備耗盡是遲早的事。

　　近在眼前的事，養(yǎng)老金年年漲，這種模式可能難以維持了。

　　出于物價(jià)上漲等因素，養(yǎng)老金年年都會(huì)上漲，到目前為止已經(jīng)實(shí)現(xiàn)20連漲。目前，增速也已經(jīng)在放緩。2006年社保養(yǎng)老金上調(diào)幅度為23.6%，今年養(yǎng)老金上調(diào)了3.5%。

　　這個(gè)增速，將逐漸趨近于停滯。

　　問(wèn)題是，世界銀行測(cè)算認(rèn)為，達(dá)到70%的養(yǎng)老金替代率才能維持退休前的生活水平，55%是國(guó)際警戒線。而中國(guó)的養(yǎng)老金替代率早已低于這個(gè)數(shù)。

　　1997-2022年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金的替代率呈現(xiàn)的是逐年下降的趨勢(shì)，1997年，養(yǎng)老金替代率在70%以上，如今只有44%。

　　也就是說(shuō)，退休人員的生活水平，已經(jīng)明顯下降。

　　而這種下降，帶來(lái)的最直接影響就是老人們難以安享晚年，找到合適的護(hù)工照料自己。

　　根據(jù)職友網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，62.1%的養(yǎng)老護(hù)理員工薪資在4.5k-8k之間。

　　相比之下，2023年全國(guó)企業(yè)退休人員人均養(yǎng)老金也才突破3200元，大部分老人的退休金，并不足以請(qǐng)護(hù)工來(lái)看護(hù)自己。

　　退一萬(wàn)步來(lái)講，就算有錢(qián)雇傭護(hù)工，未來(lái)擺在老年人面前的問(wèn)題可能是——有錢(qián)也請(qǐng)不到人。

　　據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委相關(guān)負(fù)責(zé)人2021年提供的數(shù)據(jù)，中國(guó)失能失智老年群體約有4500萬(wàn)人，對(duì)養(yǎng)老護(hù)理員的需求達(dá)到600萬(wàn)名。

　　然而，目前相關(guān)從業(yè)人員只有50萬(wàn)，養(yǎng)老護(hù)理員供給缺口高達(dá)：

　　550萬(wàn)

　　與此同時(shí)，這個(gè)行業(yè)也留不住人，新增老年護(hù)理員的流失率達(dá)到40%-50%。

　　在人力資源和社會(huì)保障部近年發(fā)布的“全國(guó)招聘大于求職‘最缺工’的100個(gè)職業(yè)排行”中，養(yǎng)老護(hù)理員居于前列。

　　在1962年“嬰兒潮”時(shí)期出生的幾個(gè)億的人口已經(jīng)步入了60+，從2020年開(kāi)始，失能失智老人只會(huì)逐年增多，需要多少護(hù)工，可想而知。

　　為此，國(guó)家也已經(jīng)加快行動(dòng)，重點(diǎn)培養(yǎng)護(hù)理人才，提高護(hù)理人員補(bǔ)給成為大趨勢(shì)。

　　一方面，從數(shù)量入手，增辦以護(hù)理特色專(zhuān)業(yè)為主的高校。比如今年新設(shè)立的康復(fù)大學(xué)。

　　另一方面，將護(hù)理學(xué)調(diào)整為“國(guó)控專(zhuān)業(yè)”，提高質(zhì)量。2024年普通高等學(xué)校本科專(zhuān)業(yè)目錄調(diào)整中，將護(hù)理學(xué)、助產(chǎn)學(xué)調(diào)整為國(guó)家控制布點(diǎn)專(zhuān)業(yè)。

　　截至2023年底，全國(guó)注冊(cè)護(hù)士總量達(dá)到563萬(wàn)人，每千人口注冊(cè)護(hù)士數(shù)達(dá)到4人，相較一年前，新增43萬(wàn)名護(hù)士。

　　“廣東幫助大半個(gè)中國(guó)養(yǎng)老”

　　2012年，中國(guó)就提出了“實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌”，從市縣統(tǒng)籌到省級(jí)統(tǒng)籌，再到中央調(diào)劑制度。

　　2018至2021年，中央調(diào)劑制度實(shí)施四年間，共跨省調(diào)劑資金6000多億元。到2022年，開(kāi)始啟動(dòng)實(shí)施企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌。

　　這項(xiàng)舉措頗有“共同富?！钡奈兜溃雀粠?dòng)后富。

　　哪些省份負(fù)擔(dān)最重？廣東排在第一。

　　根據(jù)2023年預(yù)算，全中國(guó)32個(gè)省市區(qū)，有18個(gè)需要上繳資金，總數(shù)超過(guò)2439億，調(diào)劑給14個(gè)入不敷出的地方，特別是老年人比例較高的東三省。

　　來(lái)源：說(shuō)財(cái)貓

　　事實(shí)上，“廣東幫助大半個(gè)中國(guó)養(yǎng)老”。

　　廣東這一個(gè)省上繳1158億，占了將近一半，位居全國(guó)第一。調(diào)劑下?lián)芙o缺口最大的一個(gè)遼寧加小半個(gè)黑龍江，網(wǎng)上還出現(xiàn)了“東北人靠廣東人養(yǎng)老”的說(shuō)法。

　　由于年輕人稀少，東北三個(gè)省加起來(lái)，總共能拿到將近1900億的養(yǎng)老金，占了全國(guó)近八成，也就是說(shuō)除了廣東，全國(guó)其他省份也要補(bǔ)貼東北。

　　光靠全國(guó)統(tǒng)籌還是不太夠呢，這時(shí)候就需要財(cái)政補(bǔ)貼。

　　2023年，財(cái)政補(bǔ)助資金總額已經(jīng)達(dá)到1萬(wàn)億元，重點(diǎn)向基金收支困難的中西部地區(qū)和老工業(yè)基地傾斜。

　　補(bǔ)助預(yù)算最高的地區(qū)是四川、遼寧、湖北、河南、黑龍江。各地執(zhí)行數(shù)均沒(méi)有超過(guò)預(yù)算數(shù)，說(shuō)明財(cái)政補(bǔ)貼到位，預(yù)算資金充足。

　　除了財(cái)政補(bǔ)貼，國(guó)家還實(shí)行國(guó)有資本劃轉(zhuǎn)社?；?。

　　在劃轉(zhuǎn)一部份國(guó)有的資本和股份到社?；鹄锩?，這樣今后產(chǎn)生的企業(yè)利潤(rùn)可以用于發(fā)放社保養(yǎng)老金。

　　截至2020年末，符合條件的中央企業(yè)和中央金融機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)工作全面完成，共劃轉(zhuǎn)93家中央企業(yè)和中央金融機(jī)構(gòu)國(guó)有資本總額1.68萬(wàn)億元。從國(guó)家層面，多重保障養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放。

　　相信這些兜底的措施，能夠?qū)︷B(yǎng)老金保障，起到“定海神針”的作用。

　　中產(chǎn)必須要調(diào)整預(yù)期了。樓市救市、地緣關(guān)系、整個(gè)社會(huì)的變化，都影響我們每一個(gè)人的決策。

　　參考資料：

　　《制度為何改？怎么改？待遇如何保？——聚焦養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌三大焦點(diǎn)》，新華社

　　《國(guó)家急了，養(yǎng)老的事，火燒眉毛》，馬江博說(shuō)趨勢(shì)

　　《怎樣養(yǎng)老》，財(cái)新周刊

　　《社保養(yǎng)老金有沒(méi)有危機(jī)》，姐夫聊保險(xiǎn)

　　《中國(guó)的社保養(yǎng)老金，還能維持多少年？》，財(cái)商路人蟻

　　《東北人靠廣東人養(yǎng)老》，保底的錢(qián)

　　《養(yǎng)老金不足？！咋個(gè)辦？》， 財(cái)經(jīng)龍門(mén)陣

　　《人民網(wǎng)研究院調(diào)研報(bào)告：養(yǎng)老護(hù)理人才缺口大，怎么看、怎么辦？》，人民網(wǎng)研究院