如今世界經(jīng)濟危機、百業(yè)凋零，讓我想研究研究經(jīng)濟、漲漲知識。因此，國慶假期我花7天時間看完了曼昆的《經(jīng)濟學(xué)原理》微觀經(jīng)濟學(xué)分冊和宏觀經(jīng)濟學(xué)分冊，2冊共800多頁。

曼昆曾經(jīng)是美國白宮經(jīng)濟顧問委員會主席，相當(dāng)于美國總統(tǒng)的首席經(jīng)濟顧問，寫的書博大精深。為了有助于消化，我寫了本文，希望通過 10個常見問題的問與答，將《經(jīng)濟學(xué)原理》的知識全貫穿進去。

問渠哪得清如許，為有源頭活水來。為了不斷提升自己，我們需要看書、需要學(xué)習(xí)?？赐赀@ 2本書，發(fā)現(xiàn)自己原來的不少觀點都是錯的，這，估計就是讀書的意義吧。

本文藥效強、后勁足，請反復(fù)咀嚼、小口慢服，如此食用效果更佳。學(xué)習(xí)筆記分為上、中、下、雜4集，本文是下集。

1問：通貨膨脹下，你的收入明升暗降了嗎？

答：你的收入增長速度，當(dāng)追上CPI增長率（即通貨膨脹率）時，你的收入就沒有下降；當(dāng)追上GDP增長率時，就趕上國家平均水平了。

CPI全稱是消費價格指數(shù)，如下圖所示，居民的菜藍子1978年需要100元，到1991年漲到223.8元，到2001年漲到437元，到2021年漲到692.7元，也就是說，我國的物價長期保持上漲趨勢，因此大家會明顯感覺到錢越來越不值錢。

如下圖所示，2021年我國CPI和GDP的增長率分別為0.90%、12.71%，這意味著你2021年的要漲薪0.90%才算沒降、漲薪12.71%才算達到國家平均增長水平。

根據(jù)二八定則，占比98%的窮人的賺錢速度都沒有達到國家平均水平，最多能保證收入不降，真正收入增長的只是那2%的富人。這就是為啥全國98%的人都在忙碌、加班，只有2%的人可以浪跡江湖、周游世界。

注：以上數(shù)據(jù)出自國家統(tǒng)計局，絕對可靠。房子在CPI中只計房租、不計房價。因此，你如果只租房，近10年的通貨膨脹率就在3%以內(nèi)，說明我國對常規(guī)商品的價格控制的比較好，比如大米的價格近10年都沒怎么漲。

你如果考慮買房，那近10年的通貨膨脹率就達到8%了，比如中山二手房均價從2012年的5387元/平米漲到了2022年的11335元/平米，相當(dāng)于每年漲價8%。

當(dāng)然，真實的情況是中山房價只在2015年~2018年大漲了1次，按美國的歷史經(jīng)驗，大漲之后一般會下跌30%左右，就是說接下來房價要跌到巔峰時期的7成才可能停止，咱們拭目以待。

啟示：房價大幅度提升了我國的通貨膨脹水平，錢越來越不值錢，除了少數(shù)的炒房客，98%的中國人真實收入在近10年都有了顯著的明升暗降，多數(shù)人的收入始終無法追趕上國家的平均水平，這就是多數(shù)人近幾年感覺壓力越來越大的真實原因。

2問：在中國，錢是越存越少嗎？

答：錢存在大銀行里是越存越少，錢存在小銀行里才能越存越多。

CPI增長率，又叫作通貨膨脹率，由上圖可以看出，從1996年開始，我國的通貨膨脹率多數(shù)年份是小于我國的最高存款利率的，因此，在這些年份錢是越存越多。

當(dāng)然，前提條件是你存的是最高存款利率。最高存款利率一般出現(xiàn)在小銀行（民營銀行、城商銀行、農(nóng)商銀行）的長定期存款或大額存單中。以2019年為例，通貨膨脹率為2.90%，大銀行的最高存款利率為2.75%，小銀行的最高存款利率為4.02%，如下圖所示。

錢存在大銀行幾乎是零風(fēng)險的，因此，大銀行的真實利率為負，相當(dāng)于大銀行收了保管費；錢存在小銀行是有風(fēng)險的，因此，小銀行的真實利率為正，小銀行用你的錢去投資掙了錢，這利息就是給你的分成。

對于普通人，建議將錢存在安全的小銀行中，今年4月的村鎮(zhèn)銀行事件告訴了我們2件事：

1）50萬以內(nèi)的存款本息都被《存款保險條例》保護，哪怕銀行倒閉，這50萬也少不了你的；

2）雖說50萬以內(nèi)保本保息，但村鎮(zhèn)銀行事件中的儲戶經(jīng)歷4個月的擔(dān)驚受怕才拿到錢，我們應(yīng)當(dāng)選擇相對安全的小銀行避免折騰，回復(fù)“理財”可以獲取我國各銀行的利率、安全性等級和排名。

啟示：千萬不要因為大銀行的真實利率為負就放棄存款，錢是越存越少，但你不存肯定更少，亂花的話很快就背上債務(wù)，存款利率再低名義上至少是個正數(shù)，貸款利率可是個實打?qū)嵉呢摂?shù)。

銀行不是慈善機構(gòu)，而是全世界最大的薅羊毛機構(gòu)。你一天貸的款可能要用一輩子來還，背債之后，你不但要給老板打工，還要給銀行打工，這輩子就很難翻身了。

3問：通貨膨脹的好處和壞處？我國通貨膨脹嗎？

答：良性通貨膨脹的好處：

1）抵消債務(wù)。80年代別人欠你1萬元你就是萬元戶，全國聞名；現(xiàn)在別人欠你1萬元，你頂多也就全村聞名。

2）避免階層固化。通貨如果不膨脹，萬元戶就永遠是萬元戶，有錢人就永遠是有錢人。通貨膨脹相當(dāng)于降低了真實的存款利率，有錢人的月利息不會比普通人的月收入高太多。

3）增加政府收入。通貨膨脹本質(zhì)上是一種隱形稅，政府通過發(fā)行貨幣來增加自己的購買力、降低全民的購買力。

4）促進消費。人們害怕貨幣貶值而增加消費，消費則會促進生產(chǎn)，促進就業(yè)、提高工資，人們有錢了就會再進行消費，形成良性循環(huán)。

惡性通貨膨脹的壞處：

1）降低居民儲蓄和抗風(fēng)險能力。通貨膨脹會鼓勵人們消費、花未來的錢，貸款越多越抗通脹，最終全民負債，疫情一來，很多人1個月都撐不了，導(dǎo)致法拍房數(shù)量猛增、家庭破產(chǎn)。

2）喪失貨幣信用，政府破產(chǎn)。像元朝末年和民國末期，天量的紙幣透支了政府信用，導(dǎo)致政府貨幣成為廢紙。

3）使人喪失判斷力。通貨膨脹使你的收入和物價都在增長，但你的購買力到底是增加了、還是減少了，多數(shù)人其實并不知道。投資者甚至無法區(qū)分企業(yè)到底是成功還是不成功，導(dǎo)致投資效率降低。

CPI增長率又叫通貨膨脹率，當(dāng)它在0~6%區(qū)間內(nèi)時屬于良性通貨膨脹，好處多于壞處；當(dāng)它>6%后就屬于惡性通貨膨脹，壞處多于好處。目前我國不計房價，近10年通貨膨脹率在3%左右，計房價則在8%左右。

啟示：我國的物價總體是平穩(wěn)的、可控的，問題主要體現(xiàn)在房價上漲太快上，不過目前這一局勢已被扭轉(zhuǎn)，目前正在緩慢跌回2015年的水平，想買房的可以先租著、坐等抄底。

4問：疫情期間，我國為什么要減稅和擴大基建？

答：此次疫情加速了世界經(jīng)濟危機的爆發(fā)，為了應(yīng)對經(jīng)濟危機，我國選擇了減稅和擴大基建。

和平年代商品生產(chǎn)會過剩（比如房子），很多生產(chǎn)和資金都是借貸產(chǎn)生的，過剩的商品沒人買廠家就會倒閉、員工失業(yè)、收入下降，更加無力消費，進而形成惡性循環(huán)，銀行無法收回本金，儲戶擠兌導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。

歷史上的經(jīng)濟危機，主要有3種辦法化解：

1）通過戰(zhàn)爭化解，像二戰(zhàn)的爆發(fā)，很大原因就是經(jīng)濟危機，百廢不興，各國只能通過戰(zhàn)爭來化解國內(nèi)矛盾，將過剩的商品通過戰(zhàn)爭來消耗掉。

2）通過增加政府支出。像美國的1933年的羅斯福新政和2009年的奧巴馬新政，走的就是這條道路，擴大基建投入，以工代賑。通過“現(xiàn)建現(xiàn)用”項目，比如維修高速公路、橋梁等公共工程項目，讓失業(yè)者回來工作。通過政府援助，阻止經(jīng)濟危機期間的解聘。通過失業(yè)保障對失業(yè)者補助。

3）通過減稅降費。像美國1964年的約翰遜減稅法案、1981年的里根減稅法案，這2次減稅都很快使經(jīng)濟恢復(fù)了增長，減稅通過增加家庭的可支配收入而增加了消費，減稅的配套就是降低政府開銷（工資）、公務(wù)員與人民一起共渡難關(guān)。

啟示：我國采取的其實就是后2種辦法來化解經(jīng)濟危機，如果效果仍不行，那就只能用第1種辦法，收復(fù)臺灣了。

5問：打擊阿里、騰訊、京東，我國為何要反壟斷？

答：因為壟斷對社會有害。

寡頭希望聯(lián)盟形成卡特爾，控制價格、賺到壟斷利潤，如果國家不對這種行為進行打擊的話，卡特爾聯(lián)盟就會越來越大，從1個行業(yè)擴展到另1個行業(yè)，最終形成金融帝國，甚至操縱整個國家。

下圖，是我國的3個典型卡特爾集團（百度、阿里、騰訊），都形成了自己獨立的生態(tài)，幾乎控制了我們生活的方方面面。

以阿里為例，在形成壟斷之前，它是為網(wǎng)店服務(wù)的；形成壟斷之后，所有網(wǎng)店都是為它服務(wù)的。商家利潤越來越低，錢都被平臺收走了，最終劣幣驅(qū)逐良幣，阿里自己不認真搞研發(fā)，看誰厲害就收購誰，收購?fù)曩|(zhì)量就下去了，最終，所有商家、工廠、消費者，都成為了阿里的打工人。

2020年11月10日，市場監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于平臺經(jīng)濟領(lǐng)域的反壟斷指南（征求意見稿）》，阿里、騰訊、美團、京東等幾大互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)股票暴跌。

2021年11月，市場監(jiān)督總局根據(jù)《反壟斷法》，對以下43起案件發(fā)起立案調(diào)查：阿里收購高德地圖、阿里收購魅族、京東與科大訊飛設(shè)立合營企業(yè)案、蘇寧與阿里合營、騰訊收購中國醫(yī)療在線公司股權(quán)案、騰訊收購轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)股權(quán)案、滴滴收購優(yōu)點網(wǎng)絡(luò)科技（深圳）有限公司股權(quán)案、餓了么收購百度外賣、淘寶收購餓了么、美團收購北京易酒批電子商務(wù)有限公司股權(quán)案、美團收購青萍科技（北京）有限公司股權(quán)案、淘寶收購大潤發(fā)股權(quán)案、百度與吉利設(shè)立合營企業(yè)。

2022年6月24日，十三屆全國人大常委會第三十五次會議表決通過關(guān)于修改反壟斷法的決定，強化了壟斷行為的處罰力度，罰款最高可以達到上一年度銷售額百分之十，自2022年8月1日起施行。

啟示：互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)都形成了自己獨立的生態(tài)圈，如果你發(fā)現(xiàn)1個公司(app)一直在推薦或指責(zé)另1個公司(app)，只能看到關(guān)于它的正面新聞或負面新聞，那說明它們已經(jīng)形成了利益綁定或利益對抗集團，比如知乎跟京東是一伙的。

為了避免信息繭房，搜索信息一定要多渠道，比如看了微博還要看看知乎，百度搜完還要搜狗搜一搜。

6問：怎么判斷某件商品值不值得買？

答：打開閑魚app，二手商品越多、差價越大的越不值得買，比如掃地機器人。如果真的好用，就不會有這么多人買了后悔要賣掉了。

啟示：希望大家掌握這種逆向思考的方法。

7問：行為經(jīng)濟學(xué)中，人的不理性有何體現(xiàn)？

答：1）90%的人類是過分自信的，試驗證明，給自己的顏值打分，多數(shù)人打的分都比別人打的高。

2）你剛看完《寶馬的1000個用戶反饋》報告，里面有超過950人夸寶馬好，你正準(zhǔn)備去買寶馬，結(jié)果出門遇上鄰居，他跟你抱怨了寶馬的各種問題，然后你就打消了買寶馬的想法。為啥？人們過分重視從現(xiàn)實生活中觀察的細枝末節(jié)，哪怕你已經(jīng)看了950人的夸獎，但一旦身邊有人貶低寶馬，你會更加相信身邊人，雖然這有時是不理性的。

啟示：理性主要表現(xiàn)在用數(shù)據(jù)說話，無論你做任何決策，請先采集好數(shù)據(jù)。比如經(jīng)常有人問我考研應(yīng)該選哪所學(xué)校，我的答案就是你把考研各備選學(xué)校的等級(211、985)、城市、專業(yè)、研究方向、初試復(fù)試科目、招生人數(shù)、報考人數(shù)、復(fù)試分數(shù)線等信息采集好，做張表，一篩選排序就知道該選哪所學(xué)校了，根本沒什么好糾結(jié)的。

8問：炒股為什么總是虧錢？

答：實踐表明，自選基金的收益還不如指數(shù)基金，也就是說，主動炒股還不如被動炒股掙錢。那些自以為能預(yù)測股價的人，最后都敗給了市場的不可預(yù)測性上了。那些股神、專家的輝煌案例雖然有些是真的，但那只是運氣好，他無法復(fù)制自己的成功，所以只能賣課給其他人。那些有優(yōu)異業(yè)績史的基金管理者，最終都沒能保持住自己的業(yè)績。

豬能上天，不是因為它有飛行能力，而僅僅是因為它遇上了臺風(fēng)。千萬不要因為被吹上天過，就以為自己是飛豬，也千萬不要因為有人認為自己是飛豬，你就去聽它的飛行課。臺風(fēng)過后，可能就是雞飛蛋打的現(xiàn)實。

啟示：某種意義上來說，炒股其實就是個騙局（賭局），飛豬們興高采烈地進去，最后都被炒成回鍋肉了。特別是中國股市，炒個5年，95%都虧了；炒個10年，100%都虧了。無論你原來多生猛，多炒幾年肯定熟透了。

9問：同事想坐我車上班，我該同意嗎？

答：應(yīng)該同意。

同事打出租車去公司要20元，讓我捎TA去公司只付我10元，我該同意嗎？

直觀上看，感覺捎這位同事去公司我虧了10元，實際上我是掙了10元。因為我原本就是要去公司的，無論捎不捎TA，油錢我都要花。捎人不但掙了錢，還促進了雙方的友誼，多了1個聊天的伴兒。

這就是順風(fēng)車的原理，它提高了汽車的出行效率，因此車主、平臺、乘客都受了益。某種東西的成本，是為了得到它而額外付出的東西，而不是那些原本就要付出的東西。

進一步考慮，如果同事只給我1元，我還捎TA嗎？純理性地看，就要看捎TA要額外花掉的油錢、時間成本，減去友誼收益，與1元相比誰大了。如果純感性地看，開心那就捎唄。

啟示：上大學(xué)的時候，要盡可能多報選修課、多逛圖書館，因為學(xué)費反正少交不了，不學(xué)白不學(xué)；工作的時候，要盡可能多用單位的公共資源，因為加班反正少加不了，不用白不用。

10問：我國為何要計劃生育？是想增加人口還是減少人口？

答：化肥泛濫、地力有限、氣候異常，耕地面積的大小，基本決定了國家可養(yǎng)活的人口上限。我國18億畝耕地，可以支持約12億人自給自足、吃好喝好。

我國人口1987年達到11億，為了避免人口突破12億、糧食不夠吃，我國在1987~1994年執(zhí)行了最嚴(yán)格的計劃生育政策，幾乎用盡了一切手段，比如超生的人直接做牢、拆房子、有家不能回、強制下崗、踹肚子流產(chǎn)等等。

在此高壓政策下，我國人口在1994年依舊突破了12億，隨后緩慢增長至2021年的14.13億人，我國糧食進口量也逐年提高，至2021年糧食進口量占國內(nèi)產(chǎn)量的24.1%。通俗地說，那多出來的2億人能活著完全是靠外國糧。

美國人均耕地面積為10.5畝，印度為1.8畝，我國為1.3畝，這就是我國內(nèi)卷世界第一的根本原因，不是我們的人有問題，而是我們的人數(shù)有問題，神州大地人太扎堆而資源有限，導(dǎo)致人均資源世界最少。

上學(xué)分區(qū)私立、就業(yè)學(xué)歷貶值、高考考研遞增、買房買車搖號、年終獎考核無限、旅游扎堆、交通擁堵、停車?yán)щy，可以說是啥啥都要靠搶、靠搖號、靠把多余的人擠下去才能像普通的外國人一樣幸福地活著。

綜上所述，我國計劃生育是為了避免饑荒，保障國家糧食安全，減少內(nèi)卷、提高人均資源。因此，計劃生育是我國的長期國策，現(xiàn)在放開三胎，不是為了增加人口，而是為了讓人口從14億緩慢下降回12億。真想增加人口就不僅僅是放開三胎了，直接不設(shè)限，把生娃數(shù)量跟個稅、獎金、升職掛鉤就行了，國家有的是辦法增加人口。

啟示：1994年~2021年我國的人均資源逐年下降、內(nèi)卷程度逐年提高，估計80后、90后們是深有感觸的，不幸的是，80后、90后已經(jīng)熬了近前半生；慶幸的是，隨著我國人口反增為減，10后、20后的幸福感應(yīng)該會有所提高。

尾語

“經(jīng)濟學(xué)家，他應(yīng)該是數(shù)學(xué)家、歷史學(xué)家、政治家和哲學(xué)家，他必須了解符號并用文字將其表達出來，他必須根據(jù)一般性來深入思考特殊性，并在思緒奔放的同時觸及抽象與具體。

他必須根據(jù)過去、著眼未來而研究現(xiàn)在。他必須考慮到人性或人的制度的每一部分。他必須同時保持堅定而客觀的情緒，要像藝術(shù)家一樣超然而不流俗，但有時又要像政治家一樣腳踏實地?！?/p>

經(jīng)濟學(xué)的學(xué)習(xí)，能讓你弄清楚決策者面臨的一些不可避免的權(quán)衡取舍，能讓你思考更加深邃，當(dāng)你收到免費服務(wù)時，你會思考它是如何隱形收費的；核酸檢測真是免費嗎？最終將由誰買單？我國的個稅真的低嗎？房價是一種稅嗎？通貨膨脹是一種稅嗎？

現(xiàn)實問題是無限的，但基本原理只有10條，都貫穿在本文的問與答中了，請活學(xué)活用。