隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、電商的興起、支付方式的改變……人們的消費(fèi)理念也逐漸轉(zhuǎn)變。超前消費(fèi)，已成為越來越多人消費(fèi)方式的首選。

花唄越還越多，信用卡根本不能停，我們這一代被稱為“困在花唄里的人”。去年的flag是要還清信用卡，結(jié)果年底發(fā)現(xiàn)越欠越多，那該如何抵制誘惑，重新上岸還清債務(wù)呢？

從心理學(xué)角度和你分享三個(gè)問題：

一、如何抵制超前消費(fèi)的誘惑？

在分析之前，給大家做個(gè)選擇題：面對下面這兩塊炸雞，你會(huì)選擇哪一塊呢？

1.一小時(shí)后吃一塊新口味的炸雞 2.十個(gè)月后吃兩塊新口味的炸雞

針對以上問題，其實(shí)，大多數(shù)都會(huì)選擇第一個(gè)。經(jīng)濟(jì)學(xué)大師William Stanley Jevons認(rèn)為“我們十個(gè)月后享受到的快樂，同我們今天能夠享受的快樂相比，對我們的吸引力極其微小”。

每個(gè)人都知道誘惑的存在，我們也會(huì)采取一些措施去抵制誘惑，但是抵制誘惑太難了！

看著新款i的Phone、PS5、高級化妝品、名牌包包無一不激起我們強(qiáng)烈的占有欲；豪華的跑車、華麗的住宅、絢麗的服飾無一不是我們每個(gè)人向往的追求。

對誘惑的自制力差和盲目選擇讓我們會(huì)有一系列的麻煩，為了應(yīng)對這些麻煩產(chǎn)生的痛苦感受，我們幾乎會(huì)再次破戒來獎(jiǎng)賞自己，然而破戒恰好就是自制力差的表現(xiàn)。于是這會(huì)有一個(gè)惡性循環(huán)，忍不住剁手導(dǎo)致欠款增多，欠款增多的負(fù)面情緒讓我們?nèi)滩蛔　百I買買”來緩解情緒，當(dāng)你意識到循環(huán)的時(shí)候，就可以開始打破循環(huán)。

首先打破循環(huán)的第一步就是提升自制力。

2017年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獲得者理查德泰勒在思考人的自制力的問題上提出這樣一個(gè)想法，他認(rèn)為，我們可以把我們（自己）分裂出兩個(gè)思考模式，一個(gè)是高瞻遠(yuǎn)矚的計(jì)劃者，關(guān)心未來并且有很好的打算；一個(gè)是急功近利的行動(dòng)者，只活在當(dāng)下。比如，在減肥中，計(jì)劃者就是嚴(yán)格遵守各種要求，堅(jiān)決戒掉碳水，而行動(dòng)者認(rèn)為人生苦短，應(yīng)該及時(shí)行樂，開心的時(shí)候就應(yīng)該吃炸雞，吃與不吃兩種思想都存在大腦中，那面對困難的時(shí)候我們要怎么辦呢？

（一）允許自己出錯(cuò)

泰勒認(rèn)為計(jì)劃者在計(jì)劃自己的長期利益時(shí)，必須要考慮行動(dòng)者的喜怒哀樂，因?yàn)樾袆?dòng)者總是難以抵制來自各方面的誘惑。我們在指定減肥或者儲(chǔ)蓄計(jì)劃的時(shí)候，不用那么嚴(yán)格要求自己，可以給自己每周設(shè)定一次小放縱，不要因?yàn)橐淮我庵玖Φ乃尚付艞壞愕挠?jì)劃，對自己原則不那么嚴(yán)苛，可以讓我們更長久的堅(jiān)持原則。

（二）做好金錢分類

首先把你每個(gè)月所獲得的收入進(jìn)行分類，某一類錢花完了，也不再花其他部分。把錢分類的話，我們就可以給自己開設(shè)“享受”的存錢罐，等存夠錢再去買想要的娛樂享受的東西。

（三）找到支持者

雖然即時(shí)滿足和長遠(yuǎn)打算是個(gè)好辦法，但時(shí)間長了也會(huì)誘發(fā)出一些問題，比如朋友們都在玩switch，自己沒有似乎缺點(diǎn)什么，融入不了他們的圈子。我們購買物品、看電影、買書總會(huì)相信好評數(shù)，這就是我們每個(gè)人都擁有的從眾心理。我們很容易會(huì)受到社會(huì)和別人的影響，一邊隨著大流吃喝玩樂，一邊又覺得自己是最獨(dú)特的人，這是一個(gè)正?，F(xiàn)象但很多人不愿意承認(rèn)。

我們可以利用自己隨大流的從眾心理加入一些省錢小組或者理財(cái)小組，每天多刷一刷，多接受這些信息之后，我們會(huì)不自覺地受到這些信息的影響，也就是給自己洗腦，讓自己根深蒂固的建立這種思維意識，這樣也就能更好的實(shí)現(xiàn)自己的計(jì)劃。

二、如何抵制誘惑，還清已有的債務(wù)？

當(dāng)我們還沒這些債務(wù)的時(shí)候，我們總是有多少錢花多少錢，但開始用這些透支消費(fèi)的工具時(shí)，我們就會(huì)默認(rèn)自己所有的余額是這些透支額度加上自己有的存款，每當(dāng)想自己的存款不太夠的時(shí)候，我們會(huì)第一時(shí)間想到這些透支額度，毫無疑問，透支工具會(huì)降低你的自制力，那我們要如何應(yīng)對呢？

（一）查看利息

首先先查看自己的每月利息。趁年底總結(jié)的時(shí)候，好好算一算自己在借貸平臺(tái)支付的多少利息，如果你知道自己每年都要給透支平臺(tái)幾千塊的利息，是不是立馬就不想用了！

（二）全額還款

盡可能的全額還款，不要還最低，一旦還最低，你就會(huì)把自己所剩的錢進(jìn)行分類，那么很可能你就會(huì)增加自己吃喝玩樂的消費(fèi)。

（三）制定還款計(jì)劃

給自己設(shè)定一個(gè)合理的還款計(jì)劃，每月將一部分錢分類到還款里，嚴(yán)格按照計(jì)劃進(jìn)行。

（四）停止使用透支工具

也許你剛開始還不能完全的戒斷這些透支工具，不過看完這篇文章，希望你能有意識的逐漸少用這些工具，該解綁的就解綁。研究顯示焦慮不利于我們存錢，但是存錢可以減少焦慮，存錢有助于減輕我們對未來的不確定和焦慮，也會(huì)給我們增加希望感。

三、如何抵制誘惑，在還債務(wù)的同時(shí)開始儲(chǔ)蓄？

首先你要知道，存錢不是從還清債務(wù)的時(shí)候開始的，而是從現(xiàn)在開始。就算你有很多的負(fù)債要還，但其實(shí)，你仍舊可以開始存錢，一百元錢也是錢，要開始邁出第一步。

但我們在儲(chǔ)蓄的時(shí)候一般會(huì)遇到三個(gè)障礙：

（一）慣性

我們每個(gè)人都認(rèn)為自己應(yīng)該多存點(diǎn)錢，也打算盡快付諸行動(dòng)，但是大多數(shù)人會(huì)一直拖延，導(dǎo)致我們的存款余額一直沒有增加。

這時(shí)，我們需要設(shè)置一個(gè)自動(dòng)增加儲(chǔ)蓄的條件。

比如，每月扣除多少錢到某個(gè)賬戶中，第一可以自己設(shè)定一張專屬的存錢銀行卡，把自己每月百分之十的收入存入到這張銀行卡中,根據(jù)每月支收情況，在百分之十的基礎(chǔ)上適當(dāng)增加；第二可以和公司的財(cái)務(wù)溝通一下，下個(gè)月多繳納一些五險(xiǎn)一金，從自己賬戶里扣除。

（二）損失厭惡

比起中獎(jiǎng)一百元的快樂，我們對被騙一百元的憤怒的情緒感受更深刻，這就是損失厭惡，我們不會(huì)愿意看到自己的薪水下降，也不想看到自己的收入下降。

對于損失的厭惡，我們能做到的就是提高防騙意識，要知道“天下沒有白吃的午餐”，沒有無緣無故就給你的利益。

（三）自我控制

有一個(gè)發(fā)現(xiàn)是這樣的，比起現(xiàn)在，我們覺得未來的自己會(huì)更有自制力。比如今天鍛煉30分鐘和明年每天鍛煉40分鐘，我們會(huì)更愿意相信自己未來會(huì)更有自制力（做到），所以這就要我們學(xué)會(huì)合理的提升自我的控制力。

以上三個(gè)障礙，是我們的人性之一，想要克服很難，但是我們要知道這些障礙的存在。我們在面臨選擇的時(shí)候，可以想一想，此時(shí)是什么在促使我花錢？

這個(gè)世界越來越復(fù)雜，我們不能指望每個(gè)人都能理性消費(fèi)，有時(shí)候我們會(huì)犯錯(cuò)，任何事物都有兩面性，我們要承認(rèn)在使用透支工具消費(fèi)獲得物品時(shí)和家人分享的快樂和幸福。

雖然物質(zhì)世界無非都和“錢”脫不了干系，但要明確知道錢是我們?nèi)松囊徊糠郑俏覀冊谖镔|(zhì)世界的工具而已，并不是我們的全部，為了未來你可以有更好的生活，更少的焦慮、不安全感、更低的無力感，還是得多存錢！