2024年9月，全國人大常委會表決通過了漸進(jìn)式延遲法定退休年齡的決定，2025年1月1日起正式執(zhí)行。用15年時間，男職工退休年齡從60歲逐步推到63歲，女干部從55歲推到58歲，女工人從50歲推到55歲。

這是建國以來退休制度動得最大的一次�；氐�1970年出生這個群體。

有一點(diǎn)得先說明白——1970年的女干部和女工人，基本都已經(jīng)辦完退休了。女工人原來50歲退，1970年生的早在2020年前后就退了；女干部55歲退，去年也陸續(xù)走完手續(xù)了。

按照新規(guī)，男職工從2025年起，每4個月延遲1個月退休。1970年出生的男職工，距離政策起始點(diǎn)已經(jīng)累積了5年的延遲量，法定退休年齡已經(jīng)不再是60歲了。

具體延遲多少，跟你幾月份出生有關(guān)系，不是一刀切的。1到4月出生的，延遲16個月，也就是1歲零4個月；5到8月出生的，延遲17個月，1歲零5個月；9到12月出生的，延遲18個月，1歲零6個月。

同樣是1970年的，1月生和12月生的，退休時間就差了倆月。別小看這倆月，養(yǎng)老金計算下來也是有差別的。

那問題來了——法定退休年齡都推到61歲以后了，1970年的男職工還有沒有可能60歲退？答案是：有可能，但得走彈性提前退休。

這是這次改革里一個很關(guān)鍵的制度設(shè)計。新辦法允許職工在法定退休年齡之前申請?zhí)崆巴诵�，但有兩道硬杠杠。第一道杠杠是年齡。

提前退休最多只能提前3年，而且不能早于原法定退休年齡。男職工原來的法定退休年齡是60歲，這就是底線。

1970年的男職工法定退休年齡大約61歲多，往前提3年的話理論上可以到58歲，但60歲的底線卡在那，所以最早只能60歲退。剛好踩在線上，年齡這關(guān)能過。

第二道杠杠是繳費(fèi)年限。這一條容易被忽視，但很重要。2025年到2029年這5年，最低繳費(fèi)年限不變，還是15年。

從2030年1月1日起，每年漲6個月，一直漲到2039年的20年封頂。1970年的男職工如果選60歲退，退休時間就是2030年。

2030年的最低繳費(fèi)年限是15年半。15年半，聽著不多，但我們得提醒一句——有些人中間換過工作，有些人下崗后斷繳過幾年，真到了辦手續(xù)那天，差幾個月繳費(fèi)年限都卡得死死的。

所以建議現(xiàn)在就去查一下自己的社保繳費(fèi)記錄，別等到2030年才發(fā)現(xiàn)不夠。不過大多數(shù)70后男職工在繳費(fèi)年限上問題不大。為什么這么說？

因?yàn)?0后趕上了一個特殊的時間節(jié)點(diǎn)。上世紀(jì)90年代養(yǎng)老保險制度改革之前，很多人在國企、集體企業(yè)的工齡，可以認(rèn)定為＂視同繳費(fèi)年限＂。

這部分年限是算在累計繳費(fèi)里頭的。我們了解到，不少70后男職工把實(shí)際繳費(fèi)加上視同繳費(fèi)年限合在一起，三四十年的工齡很常見，20年的門檻根本不在話下。

1970年出生的男職工想60歲退休，第一，提前幅度沒超過3年，過關(guān)；第二，不低于原法定退休年齡60歲，過關(guān)；第三，2030年退休時繳費(fèi)年限達(dá)到15年半，大多數(shù)人也能過關(guān)。

三個條件都滿足，帶齊退休材料，就能申請彈性提前退休，下個月開始領(lǐng)養(yǎng)老金。能退是一回事，要不要退又是另一回事。我們替大家算了一筆賬。

同樣是1970年生、工齡40年、按最低基數(shù)繳費(fèi)的男職工，60歲退和按法定年齡退，養(yǎng)老金差多少？60歲退，也就是2030年退休。

假設(shè)當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)8100元，平均繳費(fèi)系數(shù)0.6，工齡40年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金大概2592元。個人賬戶累計11萬，60歲對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)是139個月，個人賬戶養(yǎng)老金約791元。

兩塊加一起，月養(yǎng)老金大約3383元。如果等到法定退休年齡，2031年左右退休。

計發(fā)基數(shù)漲到8500元左右，工齡變成41年半，基礎(chǔ)養(yǎng)老金約2822元。個人賬戶多繳了一年變成11.9萬，計發(fā)月數(shù)按128.5個月算，個人賬戶養(yǎng)老金約926元。

兩塊加一起，月養(yǎng)老金大約3748元。一個月差三四百，一年差四千多。退休后過個二十年，累計差距就是八九萬。

這筆錢不算小數(shù)目，但也得看個人情況。身體好的、崗位穩(wěn)定的，多干一兩年，養(yǎng)老金確實(shí)能多領(lǐng)不少。

身體吃不消的，或者單位效益不好混著的，早退未必是壞事。這里頭還有一個細(xì)節(jié)值得關(guān)注。

人社部門已經(jīng)在推退休提醒服務(wù)，會主動聯(lián)系臨近退休年齡的參保人，提前告知可選擇的退休時間。這個服務(wù)各地鋪開的進(jìn)度不一樣，建議1970年前后出生的朋友主動跑一趟當(dāng)?shù)厣绫Ｖ行�，把自己的繳費(fèi)記錄、視同繳費(fèi)年限認(rèn)定、退休時間選項(xiàng)都搞清楚。

政策是統(tǒng)一的，但每個人的情況千差萬別。繳費(fèi)基數(shù)不同、繳費(fèi)年限不同、所在城市不同，算出來的養(yǎng)老金天差地別。

1970年這一批人現(xiàn)在56歲了，離退休還有幾年窗口期，正是做規(guī)劃的時候。從更大的角度看，這次延遲退休改革給了個人選擇的空間。

可以提前退，也可以正常退，甚至還能申請延遲退。這在過去是沒有的。過去就是到了年齡，單位給你辦手續(xù)，沒得商量。

現(xiàn)在多了選項(xiàng)，也就多了一份需要自己做功課的責(zé)任。我們的人均預(yù)期壽命已經(jīng)超過78歲了，受教育年限也比過去長得多，真正進(jìn)入職場的時間普遍在二十二三歲以后。

退休年齡幾十年不變，確實(shí)跟現(xiàn)實(shí)脫節(jié)了。改革有它的道理，關(guān)鍵是每個人要根據(jù)自己的身體狀況、經(jīng)濟(jì)條件、家庭情況，選一個最合適自己的退休方案。

沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，只有適不適合。1970年的朋友們，查好社保，算好賬，做好準(zhǔn)備，不管選哪個時間點(diǎn)退休，心里有數(shù)就不慌。