作者|深水財(cái)經(jīng)社 劉川風(fēng)

近期，連云港東方農(nóng)商行”因多項(xiàng)違規(guī)又領(lǐng)到一張接近百萬(wàn)元的央行罰單，在本地金融圈引發(fā)不小關(guān)注。

不過(guò)，調(diào)侃歸調(diào)侃，細(xì)看這家銀行的成績(jī)單會(huì)發(fā)現(xiàn)，自從在2023年完成增資擴(kuò)股引入多家戰(zhàn)投后，其盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、資本水平均出現(xiàn)肉眼可見(jiàn)的顯著改善。

一、6項(xiàng)違規(guī)“打包”，罰款近百萬(wàn)

據(jù)中國(guó)人民銀行連云港市分行2026年3月26日公示處罰決定書(shū)，東方農(nóng)商行被警告并處罰款約97.31萬(wàn)元。

此次違規(guī)一共涉及到六大領(lǐng)域：1. 違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定；2. 違反賬戶(hù)管理規(guī)定；3. 違反人民幣反假規(guī)定；4. 違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定；5. 未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易；6. 為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)、與其進(jìn)行交易。

一般來(lái)說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面巡查，對(duì)于找出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行統(tǒng)一打包處理，所以一次罰單可能會(huì)涉及到很多問(wèn)題。

從監(jiān)管口徑看，反洗錢(qián)與客戶(hù)身份識(shí)別是本次處罰的“重災(zāi)區(qū)”，未按規(guī)定識(shí)別客戶(hù)、不報(bào)可疑交易，屬于銀行合規(guī)管理的“紅線(xiàn)問(wèn)題”。

值得一提的是，這并非東方農(nóng)商行首次被罰。

2025年8月，該行曾因授信調(diào)查審查不盡職、貸款用途調(diào)查不到位被原銀保監(jiān)部門(mén)罰款70萬(wàn)元，彼時(shí)還有3名責(zé)任人被警告并罰款。

短短半年多再收近百萬(wàn)罰單，這對(duì)于一家僅有300多億資產(chǎn)規(guī)模、年利潤(rùn)一個(gè)多億的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)不小的損失了。

二、增資擴(kuò)股“大補(bǔ)血”

偶爾挨一次罰也不影響東方農(nóng)商行的“強(qiáng)身健體”。

我們查看資料發(fā)現(xiàn)，東方農(nóng)商行史上最大規(guī)模增資擴(kuò)股已于2023年圓滿(mǎn)落地，成為后續(xù)經(jīng)營(yíng)改善的關(guān)鍵助推器。

據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)2023年2月10日批復(fù)，該行獲準(zhǔn)定向發(fā)行不超過(guò)5.1億股新股，用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。最終全額發(fā)行5.1億股，注冊(cè)資本直接從6.91億元增至12.01億元，增幅高達(dá)73.7%，相當(dāng)于再造了半家銀行。

東方農(nóng)商行原第一大股東是常熟銀行，上次增資主要由連云港市屬?lài)?guó)企、省內(nèi)優(yōu)質(zhì)農(nóng)商行等合規(guī)法人機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)，分別是鹽城農(nóng)商行、連云港金融控股集團(tuán)、連云港工業(yè)投資集團(tuán)、連云港市農(nóng)商控股集團(tuán)等，當(dāng)?shù)貒?guó)資事實(shí)上是掌握了東方農(nóng)商行的實(shí)際控股權(quán)。

從2024年該行披露信息看，該行前十大股東分別是：

截至2024年末，該行股東總數(shù)1145戶(hù)，其中法人股東45戶(hù)、占比77.62%，股權(quán)結(jié)構(gòu)集中且穩(wěn)定。

三、凈利潤(rùn)大漲近三成，盈利質(zhì)量全面提升

增資擴(kuò)股的“資金活水”，很快轉(zhuǎn)化為亮眼業(yè)績(jī)。

根據(jù)東方農(nóng)商行《2024年度信息披露報(bào)告》，多項(xiàng)核心指標(biāo)同比大幅改善，其中營(yíng)業(yè)收入13.90億元，同比增長(zhǎng)9.84%；歸屬于股東的凈利潤(rùn)1.48億元，同比大增28.46%；

2024年該行投資收益3.29億元，同比大漲28.44%；同時(shí)所得稅費(fèi)用大幅下降，進(jìn)一步增厚利潤(rùn)“蛋糕”。

截至2024年末，該行總資產(chǎn)373.03億元，同比增長(zhǎng)11.55%；存款總額304.64億元，同比增長(zhǎng)11.51%；貸款總額268.25億元，同比增長(zhǎng)12.81%，規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張。

據(jù)2024年年報(bào)，核心風(fēng)控指標(biāo)全面優(yōu)化，不良貸款率1.25%，較2023年的1.35%下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)低于5%的監(jiān)管紅線(xiàn)；而在2021年之前，該行不良率曾經(jīng)超過(guò)1.9%。

即便到2025年末，在信貸持續(xù)投放、資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大后，該行資本水平依然穩(wěn)健。截至2025年12月末資本充足率12.90%、核心一級(jí)資本充足率11.74%，均大幅高于監(jiān)管底線(xiàn)。

四、張波掌舵，陳崢履新行長(zhǎng)

截至2026年4月，東方農(nóng)商行董事長(zhǎng)為張波，他是1971年1月出生，本科、工商管理碩士、經(jīng)濟(jì)師，長(zhǎng)期在連云港本地金融機(jī)構(gòu)任職，曾任該行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)，2022年起任董事長(zhǎng)、法定代表人。

行長(zhǎng)陳崢在今年1月27日獲得任職資格核準(zhǔn)，陳崢為研究生學(xué)歷、法律碩士、經(jīng)濟(jì)師，擁有多年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，曾任該行副行長(zhǎng)，熟悉業(yè)務(wù)與風(fēng)控，目前全面負(fù)責(zé)日常經(jīng)營(yíng)管理。