本文來源：時代周報 作者：肖冰

當(dāng)新質(zhì)生產(chǎn)力成為時代熱詞，科技創(chuàng)新與金融服務(wù)的深度融合正推動經(jīng)濟發(fā)展動能的根本性躍遷。廣東華興銀行緊跟國家“五篇大文章”戰(zhàn)略部署，將科技金融和數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為驅(qū)動自身高質(zhì)量發(fā)展的雙輪引擎，構(gòu)建“產(chǎn)品差異化+科技平臺化+服務(wù)智能化”發(fā)展模式，賦能新興產(chǎn)業(yè)成長、助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、加速綠色低碳發(fā)展。

構(gòu)建全周期科技金融支持體系，厚植新質(zhì)生產(chǎn)力沃土

科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)、高成長”的特征，決定了其對金融服務(wù)的差異化需求。廣東華興銀行從企業(yè)生命周期出發(fā)，形成覆蓋初創(chuàng)、成長期、成熟期、上市前后的“全周期、全鏈條”科技金融產(chǎn)品矩陣。

對于初創(chuàng)及成長期企業(yè)，推出法人科技貸、普惠零貸、創(chuàng)新積分機制等產(chǎn)品組合，以專利權(quán)質(zhì)押、實控人擔(dān)保等方式突破“無抵押難融資”困局。如惠州某高新無人機企業(yè)，在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定方面具備國際話語權(quán)，卻因缺乏抵押物而面臨融資困難。華興銀行通過差異化風(fēng)險識別體系，聯(lián)合科技評分機制，給予其800萬元專項授信支持，助其順利打開中東市場。

對于成熟型及擬上市企業(yè)，廣東華興銀行則提供股權(quán)質(zhì)押、并購貸、供應(yīng)鏈金融等一攬子解決方案，構(gòu)建“投、貸、保、服”一體化服務(wù)閉環(huán)。例如，東莞某專精特新新材料企業(yè)，憑借5G與無人機膠材雙向拓展，獲得華興銀行從流貸、承兌匯票到企業(yè)網(wǎng)銀及財稅服務(wù)的全面助力，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速翻番，營運管理效率也顯著提升。

“AI+數(shù)據(jù)”賦能風(fēng)控決策，打造科技風(fēng)控新范式

在人工智能與大數(shù)據(jù)引擎的驅(qū)動下，廣東華興銀行全面構(gòu)建“三核協(xié)同”智能風(fēng)控模型——融合專家規(guī)則、機器學(xué)習(xí)、知識圖譜，深度挖掘客戶關(guān)系與風(fēng)險因子，貫通貸前、貸中、貸后的全流程管理。

智能審批方面，整合工商、司法、稅務(wù)等13類外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對客戶信用、股權(quán)結(jié)構(gòu)、集團關(guān)系的智能建模，風(fēng)控閉環(huán)能力顯著提升；貸后環(huán)節(jié)，引入預(yù)警圖譜與事件追蹤，客戶經(jīng)理可實時查看企業(yè)網(wǎng)絡(luò)變化，第一時間響應(yīng)潛在風(fēng)險。

尤其在集團授信領(lǐng)域，通過構(gòu)建動態(tài)企業(yè)圖譜，華興銀行可高效識別企業(yè)復(fù)雜關(guān)系，大幅提升授信準(zhǔn)確率與管理效率。在智能反洗錢領(lǐng)域，圖譜挖掘技術(shù)協(xié)助識別可疑交易路徑，實現(xiàn)自動化報送，筑牢金融安全防線。

啟動“華興AI+”戰(zhàn)略工程，全面邁入智能金融新時代

順應(yīng)大模型技術(shù)廣泛應(yīng)用趨勢，廣東華興銀行于2025年初正式啟動“華興AI+”戰(zhàn)略工程，成立專項領(lǐng)導(dǎo)小組及研發(fā)團隊，通過AI模型平臺建設(shè)實現(xiàn)算法算力的統(tǒng)一管理，并成功部署DeepSeek、千問等前沿大模型，構(gòu)建國產(chǎn)智能體平臺，實現(xiàn)從技術(shù)集成到場景落地的閉環(huán)布局。

在全行智能體創(chuàng)新大賽中，來自各分支機構(gòu)的55支隊伍圍繞客戶服務(wù)、信貸審批、營銷投放、數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域開發(fā)創(chuàng)新場景，征集并規(guī)劃131項AI智能應(yīng)用項目，形成涵蓋客服助手、智能營銷助手、授信輔助撰寫等重點工具鏈條。例如“客戶經(jīng)理智能營銷助手”可實時為客戶經(jīng)理推送客戶升降級、產(chǎn)品到期等智能化提醒，并根據(jù)客戶行為及標(biāo)簽對手機銀行廣告位進行千人千面的精準(zhǔn)營銷，實現(xiàn)從洞察到轉(zhuǎn)化的精準(zhǔn)營銷閉環(huán)。上線后，華興銀行手機銀行App同位置產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率提升4倍，并為客戶經(jīng)理日常工作賦能，實現(xiàn)客戶體驗與營銷效率雙贏。

打造數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融平臺，精準(zhǔn)賦能地方實體經(jīng)濟

廣東華興銀行以“服務(wù)實體經(jīng)濟”為核心目標(biāo)，聚焦養(yǎng)殖、塑化、能源、直播電商等產(chǎn)業(yè)集群，圍繞“商流、物流、信息流、資金流”，積極推進產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在園區(qū)金融領(lǐng)域，“興園貸”作為拳頭產(chǎn)品，兼顧建設(shè)期與運營期的資金需求，最長支持15年期貸款。在東莞虎門某智造中心項目中，華興銀行積極走訪對接園區(qū)，以“興園貸”產(chǎn)品為基礎(chǔ)，制定綜合金融服務(wù)方案，有效保障項目的順利建設(shè)。項目建成后，單位面積產(chǎn)出效率預(yù)計提升一倍，有效激發(fā)服裝產(chǎn)業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”的新潛能。

在江門蓬江某眾創(chuàng)城項目中，華興銀行更以“運營方+企業(yè)+員工”的整體視角為落地企業(yè)提供多維度金融支持，并將該模式復(fù)制至該運營方在省內(nèi)的其他園區(qū)，實現(xiàn)合作共贏。

以數(shù)字金融服務(wù)小微，金融溫度觸達“最后一公里”

廣東華興銀行以“IPC+”小微標(biāo)準(zhǔn)化平臺為基礎(chǔ)，建立線上線下高效協(xié)同機制，打通從授信申請、審批到放款全流程的“數(shù)字通道”。

例如“華興快貸”“華興好企貸”等產(chǎn)品通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控實現(xiàn)線上自動審批，客戶“掃碼即貸、額度即現(xiàn)”，廣泛覆蓋個體工商戶、小微企業(yè)主等客群。

汕頭潮南印染園區(qū)是華興銀行借助數(shù)字化科技創(chuàng)新的典型受益者。華興銀行打造專屬“園區(qū)貸”，通過手機端7*24小時自助申請、智能定價、額度隨借隨還，有效解決了“訂單多、現(xiàn)金緊、融資難”的產(chǎn)業(yè)痛點。截至目前，該模式正向廣東多地專業(yè)產(chǎn)業(yè)園復(fù)制推廣，帶動地方產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)從“資金瓶頸”向“數(shù)字賦能”的跨越。

新數(shù)據(jù)中心全面啟用，筑牢金融安全基石

2025年，廣東華興銀行新數(shù)據(jù)中心正式啟用。新數(shù)據(jù)中心以高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量的建設(shè)成果，通過中國質(zhì)量認證中心“國標(biāo)GB50174-2017 A級(增強級)”認證；以“安全可靠、技術(shù)領(lǐng)先、綠色節(jié)能”的建設(shè)理念，榮獲中國電子節(jié)能技術(shù)協(xié)會“云計算中心科技獎(卓越獎)”及中國計算機用戶協(xié)會“數(shù)據(jù)中心實施樣板項目”兩大行業(yè)獎項。

新數(shù)據(jù)中心啟用，標(biāo)志廣東華興銀行在科技賦能業(yè)務(wù)的道路上邁出了堅實的一步。新數(shù)據(jù)中心具備更高的計算能力、更快的響應(yīng)速度和更強的安全保障，將為全行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和客戶服務(wù)提供強有力的技術(shù)支撐,為智能風(fēng)控、數(shù)據(jù)挖掘、營銷策略、產(chǎn)品創(chuàng)新等提供堅實的算力與平臺支撐，是科技金融戰(zhàn)略落地的“硬核支撐”，將助力華興銀行數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷、更安全的金融服務(wù)。

未來，廣東華興銀行將持續(xù)推動智能化、場景化服務(wù)升級，強化科技投入、優(yōu)化風(fēng)控架構(gòu)、挖掘AI潛力，以更智能、更高效、更有溫度的金融服務(wù)體系，為客戶提供更加便捷、安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，助力廣東在構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、實現(xiàn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、推動綠色低碳轉(zhuǎn)型的宏偉藍圖中，書寫金融機構(gòu)的責(zé)任答卷。