2025年，新網(wǎng)銀行交出了一份亮眼的成績(jī)單。

據(jù)紅旗連鎖發(fā)布的2025年財(cái)報(bào)顯示，新網(wǎng)銀行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.03億元，同比大增36%，僅次于2019年的11.33億元，成為該行成立以來(lái)凈利潤(rùn)第二高的年份。然而，在這份光鮮的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)背后，車(chē)抵貸業(yè)務(wù)的投訴卻持續(xù)發(fā)酵，高利率、隱性收費(fèi)、提前還款難等問(wèn)題正引發(fā)越來(lái)越多借款人的不滿。

公開(kāi)資料顯示，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“新網(wǎng)銀行”）成立于2016年12月，由新希望集團(tuán)（30%）、小米集團(tuán)（29.5%）、紅旗連鎖（15%）等股東發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本30億元，是全國(guó)第7家民營(yíng)銀行。

貸款業(yè)務(wù)方面，新網(wǎng)銀行以線上零售業(yè)務(wù)為主，產(chǎn)品包括：好人貸（個(gè)人信用消費(fèi)貸款，最高100萬(wàn)元）、好商貸（小微企業(yè)主/個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，最高100萬(wàn)元）、好事貸（個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款，最高2000萬(wàn)元）、好企e貸（中小微企業(yè)/企業(yè)主貸款，最高1000萬(wàn)元）。2024年末數(shù)據(jù)顯示，其零售貸款余額615.9億元，占比79.58%，主要通過(guò)與頭部流量平臺(tái)合作獲客。

官網(wǎng)顯示，其合作獲客機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀聯(lián)、快手金融、愛(ài)奇藝、天星數(shù)科（小米金融）、淘寶閃購(gòu)（餓了么）、萬(wàn)達(dá)金融等24家機(jī)構(gòu)，另外還合作15家擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)。值得關(guān)注的是，車(chē)抵貸業(yè)務(wù)正成為新網(wǎng)銀行重要的收入來(lái)源之一。

截至發(fā)稿前，新經(jīng)濟(jì)IPO注意到，愛(ài)奇藝-車(chē)助貸、小米錢(qián)包（天星借錢(qián)）-車(chē)主貸、攜程金融-車(chē)主貸，以及58同城-車(chē)主貸的合作方均包括新網(wǎng)銀行。這顯示出該行在車(chē)抵貸領(lǐng)域的廣泛布局，但隨之而來(lái)的，也是大量用戶投訴。

圖片從左到右依次截自愛(ài)奇藝、攜程、小米錢(qián)包。

3月6日，中國(guó)人民銀行四川省分行發(fā)布行政處罰決定書(shū)顯示，新網(wǎng)銀行因“違反賬戶管理規(guī)定；違反金融科技管理規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”被警告并罰款33.7萬(wàn)元，處罰日期為2026年3月2日，公示期限為3年。

圖片截自中國(guó)人民往銀行四川省分行官網(wǎng)。

在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之外，車(chē)抵貸的實(shí)際利率問(wèn)題尤為突出。

3月17日，有網(wǎng)友在人民網(wǎng)投訴反映，其2023年11月2日在新網(wǎng)銀行辦理了一筆68000元的車(chē)輛抵押貸款，每月還款2142.41元，實(shí)際使用貸款不足5個(gè)月，在2024年3月20日申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)清，銀行要求一次性償還66954.27元。該網(wǎng)友已還4期，合計(jì)8569.64元，其中本金只占1045.73元，剩余7523.91元均為利息。因車(chē)輛登記證書(shū)（綠本）被銀行抵押，不結(jié)清無(wú)法取回，該網(wǎng)友被迫按銀行要求完成還款。

圖片截自人民網(wǎng)投訴。

新經(jīng)濟(jì)IPO注意到，網(wǎng)友上傳的截圖與其描述基本一致。該網(wǎng)友在還完4期后，以66954.27元結(jié)清貸款，累計(jì)支付了75523.91元（其中利息7523.91元）。據(jù)此以IRR公式計(jì)算，其實(shí)際承擔(dān)的融資成本年化高達(dá)27.05%。

那么，如果用戶不選擇提前還款，新網(wǎng)銀行車(chē)抵貸的常規(guī)年化利率又處于什么水平？從其他用戶的投訴案例中或可窺見(jiàn)一斑。

2月22日，有網(wǎng)友在黑貓投訴反映，其2025年3月通過(guò)新網(wǎng)銀行線下工作人員辦理了79000元車(chē)抵貸，被扣了3000元GPS費(fèi)用，實(shí)際到賬76000元。當(dāng)時(shí)工作人員稱(chēng)利息“一分多一點(diǎn)點(diǎn)”，但用戶最近看到合同顯示年化利率22%，要求按月息一分還款，并退還3000元GPS費(fèi)用。

圖片截自黑貓投訴。

3月14日，另一網(wǎng)友反映，其在某平臺(tái)申請(qǐng)借款，匹配了新網(wǎng)銀行的車(chē)抵貸，貸款66000元，分36期，年化利率23.99%，目前已還9期，現(xiàn)要賣(mài)車(chē)過(guò)戶，申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)清，客服告知線上申請(qǐng)，在線申請(qǐng)又提示人工客服繁忙，并告知有專(zhuān)員聯(lián)系，若沒(méi)有聯(lián)系七個(gè)工作日之后再找客服，提前結(jié)清異常困難。

凈利潤(rùn)突破11億元，新網(wǎng)銀行似乎正駛?cè)霕I(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的快車(chē)道。然而，車(chē)抵貸業(yè)務(wù)中接近24%甚至更高的年化利率、隱性GPS費(fèi)用、提前結(jié)清障礙重重等問(wèn)題，正在侵蝕用戶的信任。在監(jiān)管層持續(xù)強(qiáng)調(diào)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、規(guī)范貸款利率和收費(fèi)行為的背景下，銀行若一味追求利潤(rùn)而忽視合規(guī)與用戶體驗(yàn)，高增長(zhǎng)恐難持續(xù)。

如何在業(yè)績(jī)與合規(guī)之間找到平衡，是新網(wǎng)銀行接下來(lái)必須面對(duì)的一道考題。

本文為新經(jīng)濟(jì)IPO原創(chuàng)內(nèi)容，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

本文內(nèi)容均依據(jù)公開(kāi)市場(chǎng)信息（包括但不限于招股材料、上市公司財(cái)報(bào)、工商信息等）撰寫(xiě)，我方追求基于公開(kāi)信息基礎(chǔ)上對(duì)資本背后真相的探索，力求做到觀點(diǎn)客觀公允，但本文信息及觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成任何投資建議，亦不承擔(dān)由任何個(gè)人或組織擅自使用該內(nèi)容引發(fā)的任何損失責(zé)任。

內(nèi)容探討/爆料/商務(wù)聯(lián)系：NEWECOIPO@gmail.com