實測發(fā)現(xiàn)，“華翊信用”關(guān)聯(lián)平臺“麥穗信用”39.9元的收費未標注是單次付費還是自動續(xù)費。 （來源：信號新聞）

近日，湖北一所高中的教師張先生發(fā)現(xiàn)，自己從未下載過App、未主動辦理任何業(yè)務(wù)，卻被一家名為“華翊信用”（全稱深圳華翊信用服務(wù)有限公司）的公司持續(xù)扣費六個月。直到一條39.9元的扣款短信引起他的注意，這筆“隱形賬單”才浮出水面。信號新聞(0532-80889431)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，相關(guān)投訴平臺上與“華翊信用”及其關(guān)聯(lián)平臺“麥穗信用”相關(guān)的投訴超2000條，多數(shù)用戶反映在不知情的情況下遭自動扣費。據(jù)了解，“麥穗信用”與信用飛等多家網(wǎng)貸平臺合作，提供個人風險信息報告等服務(wù)，部分平臺的自動續(xù)費沒有顯著提示。

一筆39.9元扣款牽出六個月“隱形賬單” 涉事平臺關(guān)聯(lián)“麥穗信用”

張先生是一名高中政治老師。今年3月份，他翻閱手機短信時，無意間發(fā)現(xiàn)一條39.9元的扣款通知，收款方顯示為“華翊信用”。他往前翻記錄，發(fā)現(xiàn)已陸續(xù)收到多次扣款通知。但張先生并不記得自己曾在這家公司消費過。

帶著疑惑，他調(diào)取了過去一段時間的銀行流水，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，從2025年10月起，自己的賬戶連續(xù)6個月被“華翊信用”扣除39.9元，截至2026年3月，累計扣款總金額達到了239.4元。張先生逐一排查手機里的每一款A(yù)pp，反復(fù)核對授權(quán)記錄，卻始終找不到任何與“華翊信用”相關(guān)的安裝痕跡、使用記錄或授權(quán)協(xié)議。

張先生收到的扣款短信。（來源：受訪人）

發(fā)現(xiàn)被莫名扣費后，張先生嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)尋找答案，結(jié)果發(fā)現(xiàn)大量“莫名其妙被扣費，從未主動授權(quán)”的投訴指向華翊信用及其關(guān)聯(lián)品牌 “麥穗信用”。后者與多家貸款平臺合作，提供個人風險信息報告等服務(wù)。

張先生結(jié)合華翊信用開始扣款的時間及自己當時的信貸操作，對此事有了初步判斷：可能是自己辦理貸款時，點擊了“免費測額度”“一鍵獲取信用報告”等鏈接，頁面默認勾選了授權(quán)協(xié)議，不知不覺開通了自動扣款權(quán)限，從而成為“華翊信用”自動“收割”的對象。

“大家對大額消費都很警惕，可幾十元的小額扣款最容易被忽視，商家正是抓住這一點，一點點蠶食用戶財產(chǎn)。”張先生說。發(fā)現(xiàn)異?？圪M后，他第一時間聯(lián)系“麥穗信用”的客服，要求說明服務(wù)內(nèi)容并退款。對方稱扣費符合協(xié)議，可能是用戶當時勾選過授權(quán)條款，屬于自愿授權(quán)。客服還告知，相關(guān)費用為“風險洞察報告”或同類金融服務(wù)產(chǎn)品的月度訂閱扣費，可協(xié)助取消訂閱及停止自動續(xù)費。

張先生告訴信號新聞，經(jīng)多次交涉，深圳華翊信用服務(wù)有限公司最終同意退還5個月的費用。

多借貸平臺藏服務(wù)入口 投訴達數(shù)千條

信號新聞了解到，“麥穗信用”為深圳華翊信用服務(wù)有限公司旗下面向個人的信用風險評估品牌，二者系品牌與運營主體關(guān)系。深圳華翊信用服務(wù)有限公司成立于2023年11月，為天創(chuàng)信用服務(wù)有限公司全資子公司，主營大數(shù)據(jù)風控、信用評估、智能決策與建模咨詢，主要服務(wù)金融機構(gòu)與助貸平臺；“麥穗信用”則與信用飛等多家借貸及助貸平臺深度合作，主要提供個人風險排查、綜合信用評分、貸款申請前風險評估等服務(wù)，生成個人風險報告供用戶參考。

信號新聞在黑貓投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn)，以“麥穗信用”“華翊信用”“天創(chuàng)信用”為關(guān)鍵詞的相關(guān)投訴共計2000余條。用戶投訴主要集中在：不知情被開通連續(xù)包月服務(wù)、遭遇長期自動扣費、未收到扣費提醒、未使用服務(wù)卻被扣款以及服務(wù)收費標準模糊等方面。

4月7日，信號新聞對“麥穗信用”在貸款平臺上的展示形式和扣費路徑進行了實測。以信用飛平臺為例，點擊“信用必查”端口，會自動跳轉(zhuǎn)至“麥穗信用”頁面。用戶勾選《服務(wù)協(xié)議》后，就可點擊標有“39.9元”的“全面排查被拒風險”按鍵。然而，協(xié)議文本中并未明確標注服務(wù)金額對應(yīng)的內(nèi)容、服務(wù)周期及扣費方式，整個流程也未設(shè)置強制閱讀協(xié)議或二次確認環(huán)節(jié)，更未標注是單次付費還是自動續(xù)費。在另一家網(wǎng)貸平臺，這一價格以灰色小字的方式顯示為29.9元/月。

天創(chuàng)信用承認：扣費報告不影響放款金額與速度

深圳華翊信用服務(wù)有限公司客服向信號新聞表示，“麥穗信用”與多家主流借款平臺合作投放廣告，用戶在合作平臺點擊相關(guān)入口后，可購買個人風險信息報告，用于了解自身信用風險、司法風險等情況。針對張先生反映“在不知情的情況下被自動扣款”的情況，客服解釋說，用戶勾選協(xié)議支付過程中，可能默認開通自動續(xù)期包月服務(wù)，相關(guān)授權(quán)提示與扣費說明標注在服務(wù)協(xié)議底部，可能因字體較小易被用戶忽略。

天創(chuàng)信用服務(wù)有限公司相關(guān)工作人員表示，信用評估為行業(yè)普遍開展的業(yè)務(wù)，設(shè)有單次收費與訂閱付費兩種模式，“如果自動續(xù)費，都會有提示。沒有提示的，就只是單次扣費，具體（是單次還是連續(xù)自動扣費）會由貸款平臺來選擇?！痹摴ぷ魅藛T同時確認，“麥穗信用”出具的風險檢測報告僅為用戶信用自檢參考工具，與金融機構(gòu)放款決策無直接關(guān)聯(lián)，是否查看報告均不影響最終放款金額與放款速度。

律師：報告不具備征信效力 未顯著提示自動續(xù)費涉嫌侵權(quán)

信號新聞律師專家?guī)斐蓡T、北京市隆安（青島）律師事務(wù)所史士輝律師表示，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)督管理辦法》《消費者權(quán)益保護法》相關(guān)規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者采取自動展期、自動續(xù)費等方式提供服務(wù)的，應(yīng)當在消費者接受服務(wù)前和自動展期、自動續(xù)費等日期前，以顯著方式提請消費者注意，由消費者自主選擇。網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者應(yīng)當全面、真實、準確、及時地披露商品或者服務(wù)信息，保障消費者的知情權(quán)和選擇權(quán)。若未以加粗、彈窗、單獨提示等顯著方式提醒消費者，且未設(shè)置強制閱讀協(xié)議、二次確認開通等環(huán)節(jié)，導致消費者在不知情的情況下被開通自動續(xù)費，可能涉嫌侵犯消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。相關(guān)格式條款因未履行充分提示說明義務(wù)，可能被認定為無效條款，消費者有權(quán)要求經(jīng)營者退還未實際享受服務(wù)對應(yīng)的費用。

另一方面，從法律與行業(yè)規(guī)范來看，個人貸款審批的核心主體是銀行、消費金融公司等持牌資金方，此類資金方的貸款審批均依據(jù)嚴格的風控標準作出決策，不受第三方非持牌機構(gòu)出具的風險報告影響?！叭A翊信用”“麥穗信用”出具的風險檢測報告，其性質(zhì)僅為個人信用自檢參考工具，并非央行備案的征信報告，不具備官方征信效力，也不能作為資金方貸款審批的依據(jù)。（郭慧敏 徐基峰）

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