在助貸行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管持續(xù)加碼的背景下，3月13日，“你我貸”等5家助貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)被約談，被明確要求規(guī)范營(yíng)銷宣傳、披露息費(fèi)信息、保護(hù)個(gè)人信息等。記者注意到，被約談后，你我貸在第三方投訴平臺(tái)上的投訴持續(xù)增加。記者想就被約談后的問題排查和整改措施等方面進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿仍未獲回應(yīng)。而其母公司嘉銀科技去年四季度凈利潤(rùn)下滑超6成。

投訴焦點(diǎn)

隱形收費(fèi)、退費(fèi)難、不當(dāng)催收等

公開資料顯示，你我貸平臺(tái)當(dāng)前定位為助貸模式下的獲客與技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，由嘉銀科技通過全資子公司上海你我貸互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)。嘉銀科技是一家以助貸模式為核心的金融科技公司，作為技術(shù)與信息中介，為持牌金融機(jī)構(gòu)與借款人提供撮合服務(wù)。此外，極融是嘉銀科技旗下的金融科技公司，定位為消費(fèi)金融運(yùn)營(yíng)科技服務(wù)商。

4月2日，記者登錄黑貓投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，共有96151條投訴中包含搜索詞“你我貸”，共有9159條投訴中包含搜索詞“極融借款”，前者近30天的投訴量為3125條，后者近30天的投訴量為602條。4月7日，記者再次登錄黑貓投訴發(fā)現(xiàn)，上述數(shù)據(jù)均有攀升，其中包含搜索詞“你我貸”的投訴共有97107條，包含搜索詞“極融借款”的投訴共有9326條，兩者疊加投訴量已超10萬條，較2日共增加1123條，日均新增200余條。

記者注意到，你我貸被約談后的第三天，3月16日，零壹智庫發(fā)布的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告（2026）》披露案例顯示：你我貸的母公司嘉銀科技仍然在投放APR（即年化利率）為36%的貸款。但在App及微信公眾號(hào)等平臺(tái)內(nèi)，你我貸均宣稱息費(fèi)透明——年化利率為7.2%至24%（單利）。

2025年10月，監(jiān)管部門公布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)的通知》中，明確小額貸款公司不得新發(fā)綜合融資成本年化超過24%的貸款。部分助貸平臺(tái)為了規(guī)避利率監(jiān)管，往往將借款成本拆分為“利息+擔(dān)保費(fèi)+服務(wù)費(fèi)+會(huì)員費(fèi)”等多個(gè)名目，名義利率看似符合監(jiān)管要求，實(shí)際綜合年化利率卻可達(dá)30%以上。

記者還注意到，通過隱形收取擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等推高息費(fèi)是你我貸在第三方平臺(tái)被投訴的焦點(diǎn)問題。

3月25日，一位投訴者投訴稱，2025年5月至2026年1月，其前后共4次通過你我貸平臺(tái)借款37100元，在借款尚未還清的情況下，已共被違規(guī)收取擔(dān)保費(fèi)和服務(wù)費(fèi)3487.63元。

除隱形收費(fèi)外，被誘導(dǎo)開會(huì)員扣費(fèi)也是被投訴的焦點(diǎn)問題之一。3月25日，一位投訴者表示，你我貸利用格式條款惡意誘導(dǎo)勾選“悅享卡”，強(qiáng)制扣除499元會(huì)員費(fèi)。投訴人表示，他于2026年3月21日在你我貸（忱臻）平臺(tái)申請(qǐng)借款，平臺(tái)在借款流程中，將“悅享卡”會(huì)員服務(wù)的勾選框設(shè)置為默認(rèn)勾選狀態(tài)，并使用極小字體，隱藏在復(fù)雜的格式條款中，未以顯著方式提醒注意該收費(fèi)項(xiàng)目。其在未被明確告知、未仔細(xì)閱讀的情況下，被平臺(tái)惡意誘導(dǎo)勾選并扣除了499元費(fèi)用后，該服務(wù)未提供任何實(shí)際價(jià)值。

退費(fèi)難是另一投訴焦點(diǎn)。3月25日，一位投訴者投訴稱，雖其與你我貸客服就名下多筆借款相關(guān)費(fèi)用已進(jìn)行友好協(xié)商，雙方已一致確認(rèn)全部退款總金額1874元，其中包括取消平臺(tái)8期×59元的增值服務(wù)費(fèi)。但目前就退款到賬時(shí)間存在爭(zhēng)議：客服要求50天到賬，他提出合理期限為15天內(nèi)到賬。在他明確訴求后，客服掛斷電話，拒絕溝通，冷處理拖延。

不當(dāng)催收也是你我貸被投訴的問題之一。3月17日，一用戶發(fā)帖投訴稱，當(dāng)天10：07，有自稱你我貸的工作人員電話聯(lián)系他，說他逾期一天了，讓他11點(diǎn)前處理完這筆欠款。他回答下午，對(duì)方態(tài)度就極其惡劣地強(qiáng)調(diào)必須11點(diǎn)前。隨后他和朋友就收到了催收并威脅的短信。

此前，你我貸還被爆出貸后服務(wù)協(xié)議“早產(chǎn)”且服務(wù)費(fèi)率達(dá)25%。據(jù)報(bào)道，四川彭州用戶梁先生于2022年4月12日，在你我貸借款10000元，平臺(tái)展示利率為13.41%，還款方式為等額本息12期，實(shí)際還款總額卻達(dá)13591.34元，經(jīng)IRR內(nèi)部收益率測(cè)算，真實(shí)年化利率達(dá)59.64%，是展示利率的4.45倍，遠(yuǎn)超《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中的法定上限。

梁先生向平臺(tái)投訴并申請(qǐng)查看合同后，發(fā)現(xiàn)了關(guān)鍵問題：除貸款合同外，他還被強(qiáng)制簽署了一份貸后服務(wù)協(xié)議，收取借款本金25%的服務(wù)費(fèi)，分兩期在前兩個(gè)還款日扣除，每期11.25%。更匪夷所思的是，這份貸后服務(wù)協(xié)議的簽署時(shí)間為2022年4月11日，比貸款合同簽署時(shí)間（4月12日）還早一天，而協(xié)議內(nèi)容卻全部基于貸款合同產(chǎn)生，邏輯上存在明顯矛盾。

記者連線

對(duì)自查及整改措施未作回應(yīng)

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的約談報(bào)告，你我貸被要求在與金融機(jī)構(gòu)合作開展借貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)切實(shí)規(guī)范營(yíng)銷宣傳行為，清晰明確披露借貸產(chǎn)品息費(fèi)信息，嚴(yán)格遵守個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定，依法合規(guī)開展催收，健全客戶投訴解決機(jī)制，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

針對(duì)上述監(jiān)管要求，你我貸自被約談以來，采取了怎樣的自查以及整改措施？目前，取得了怎樣的自查和整改效果？為絕后患，未來，其會(huì)在審慎經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等方面采取怎樣的措施？你我貸會(huì)員的權(quán)益和服務(wù)是什么？你我貸收取擔(dān)保費(fèi)和服務(wù)費(fèi)的依據(jù)又是什么？

4月2日，帶著上述問題，記者電話聯(lián)系了你我貸的官方客服。雖然接線工作人員表示，會(huì)第一時(shí)間將記者的采訪問題記錄并轉(zhuǎn)交相關(guān)專員，并表示相關(guān)專員也會(huì)盡早回復(fù)上述采訪問題，但截至4月7日17：00，記者未收到任何回復(fù)。

業(yè)績(jī)變臉

母公司四季度營(yíng)收利潤(rùn)均大降

被約談、頻被投訴的同時(shí)，記者注意到，你我貸母公司嘉銀科技的業(yè)績(jī)也大變臉。

3月31日，嘉銀科技發(fā)布的2025年年報(bào)顯示，其全年?duì)I收62.2億元，凈利潤(rùn)大增45.36%，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均創(chuàng)近年歷史新高。但嘉銀科技第四季度業(yè)績(jī)卻大變臉。其中，第四季度營(yíng)業(yè)收入僅10.9億元，同比下降22.38%，毛利率7.62億元，下降28%，歸母凈利潤(rùn)1億元，大幅度下跌63.48%。

來源：大眾新聞·風(fēng)口財(cái)經(jīng)