海南省住房公積金管理局

關(guān)于印發(fā)《海南省住房公積金騙提騙貸行為

處理辦法》的通知

各市縣管理中心、各處室：

《海南省住房公積金騙提騙貸行為處理辦法》已經(jīng)海南住房公積金管理委員會五屆二次全體會議審議通過，現(xiàn)予印發(fā)，自2026年5月1日起執(zhí)行，請貫徹落實。

海南省住房公積金管理局

2026年4月1日

海南省住房公積金騙提騙貸行為處理辦法

第一章　總則

第一條為了規(guī)范全省住房公積金管理，嚴厲打擊騙提、騙貸行為，保障住房公積金資金安全，維護繳存人合法權(quán)益，促進社會誠信體系建設(shè)，根據(jù)《住房公積金管理條例》《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部財政部人民銀行公安部關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金〔2018〕46號）等法律法規(guī)及政策規(guī)定，結(jié)合本省實際情況，制定本辦法。

第二條本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)住房公積金騙提、騙貸行為的處理。海南省住房公積金管理局（以下簡稱省住房公積金局）負責對騙提、騙貸行為的認定、調(diào)查、處理和違規(guī)資金追回等工作。

第三條申請住房公積金提取、貸款的行為，必須符合國務(wù)院《住房公積金管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)以及省住房公積金局提取、貸款等政策規(guī)定。當事人應當確保所提供資料合法真實有效,對資料的真實性、合法性負責，并承擔相應法律責任。

第二章　騙提騙貸行為認定

第四條本辦法所稱“騙提”，是指違反住房公積金提取管理規(guī)定，以欺騙手段提取本人或他人住房公積金賬戶余額的行為。具體包括：

（一）利用虛假信息、虛假材料或隱瞞真實信息提取住房公積金的；

（二）通過虛構(gòu)住房消費行為提取住房公積金的；

（三）通過同一人多次變更婚姻關(guān)系購房、多人頻繁買賣同一套住房等手段套取住房公積金的；

（四）在承諾制辦理業(yè)務(wù)過程中，作出虛假承諾提取住房公積金的；

（五）通過虛假訴訟方式強制劃扣住房公積金的；

（六）經(jīng)相關(guān)部門審查，提取額度超出政策規(guī)定，經(jīng)省住房公積金局責令退款后仍拒不退款的，視同騙提；

（七）提取住房公積金后，因所購房屋備案撤銷需退回提取資金的，經(jīng)省住房公積金局責令退款后仍拒不退款的，視同騙提；

（八）其他違反國家及本省住房公積金提取政策規(guī)定，以欺騙手段提取住房公積金的行為。

第五條本辦法所稱“騙貸”，是指違反住房公積金貸款管理規(guī)定，以欺騙手段申請或取得住房公積金個人住房貸款（含住房公積金貼息貸款，以下簡稱住房公積金貸款）的行為。具體包括：

（一）利用虛假信息、虛假材料或隱瞞真實的信息申請或取得住房公積金貸款的；

（二）通過虛構(gòu)房產(chǎn)交易行為申請或取得住房公積金貸款的；

（三）經(jīng)調(diào)查核實貸款用途不符合規(guī)定或資金不按規(guī)定使用的；

（四）經(jīng)相關(guān)部門審查，貸款期限或貸款額度超出政策規(guī)定，經(jīng)省住房公積金局責令整改后仍拒不整改的，視同騙貸；

（五）取得住房公積金貸款后，因所購房屋備案撤銷需結(jié)清貸款的，經(jīng)省住房公積金局責令結(jié)清后仍拒不結(jié)清的，視同騙貸；

（六）其他違反國家及本省住房公積金貸款政策規(guī)定，以欺騙手段申請或取得住房公積金貸款的行為。

第三章　騙提騙貸行為處理

第六條省住房公積金局發(fā)現(xiàn)疑似騙提、騙貸行為的，應留存全部申請資料及信息，對當事人進行政策宣傳，說服教育，告知當事人暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，同步暫停線上業(yè)務(wù)受理渠道，并進行初步核實。

第七條省住房公積金局根據(jù)初步核查情況決定是否立案。決定予以立案的，應對騙提、騙貸行為進行全面調(diào)查，收集、留存相關(guān)證據(jù)，同時進一步暫停當事人線下業(yè)務(wù)受理渠道；決定不予立案的，按程序繼續(xù)辦理相關(guān)住房公積金業(yè)務(wù)，恢復線上業(yè)務(wù)辦理渠道。

第八條省住房公積金局應當自立案之日起90日內(nèi)作出處理決定。情況復雜的，無法在法定期限內(nèi)辦結(jié)的，可以延長60日。法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第九條調(diào)查過程中，相關(guān)單位、當事人應當予以配合。相關(guān)單位、當事人拒不配合調(diào)查或確實無法聯(lián)系的，省住房公積金局可以根據(jù)已查明的情況認定事實。

第十條調(diào)查終結(jié)后，省住房公積金局根據(jù)核查情況分別作出如下處理：

（一）騙提、騙貸行為不成立的，應當撤銷立案，及時通知當事人，按程序繼續(xù)為當事人辦理相關(guān)住房公積金業(yè)務(wù)，同步恢復線上線下業(yè)務(wù)辦理渠道。

（二）騙提、騙貸行為事實清楚、證據(jù)充分的，應當依法作出處理決定，按程序向當事人下達《行政處理決定書》。

第十一條省住房公積金局在作出行政處理決定前，應當告知當事人擬作出的行政處理決定內(nèi)容和事實、理由和依據(jù)，并告知當事人依法享有陳述意見、申辯的權(quán)利。

第十二條當事人應當在規(guī)定期限內(nèi)提出陳述和申辯，提出陳述申辯時，應當同時提供相應的事實、理由和證據(jù)。

省住房公積金局應充分聽取當事人的陳述、申辯，對當事人提出的事實、理由和證據(jù)，應當進行審查。當事人提出的事實、理由或者證據(jù)成立的，應當采納。事實、理由不充分或未提供相應證據(jù)的，不予采納，并說明理由。

第十三條省住房公積金局經(jīng)調(diào)查核實后，應當制作《行政處理決定書》?！缎姓幚頉Q定書》內(nèi)容包括：

（一）當事人姓名及身份證件信息等基本情況；

（二）違反的住房公積金法律法規(guī)、政策文件規(guī)定，騙提、騙貸的事實和證據(jù)；

（三）行政處理決定的內(nèi)容及政策依據(jù)；

（四）行政處理決定內(nèi)容的履行方式和期限；

（五）申請行政復議或行政訴訟的途徑和期限；

（六）作出行政處理決定的公積金管理機構(gòu)（加蓋公章）及作出行政處理決定的日期。

第十四條省住房公積金局應當按《中華人民共和國民事訴訟法》有關(guān)規(guī)定送達相關(guān)法律文書?！缎姓幚頉Q定書》自送達之日起生效。

第十五條騙提、騙貸行為核實確認后，省住房公積金局可以對當事人騙提、騙貸行為依法作出如下一項或多項處理：

（一）批評教育。當事人騙提、騙貸行為被及時制止且違規(guī)情節(jié)較輕的，對其進行宣傳教育；

（二）責令限期退款。省住房公積金局可責令當事人在規(guī)定的期限內(nèi)全額退回騙提、騙貸資金；

（三）向單位通報當事人行為。依據(jù)失信行為嚴重程度，向當事人所在單位或單位紀檢、人事部門通報其騙提、騙貸情況；

（四）開展住房公積金信用評價。將當事人騙提、騙貸行為在省住房公積金局信用管理系統(tǒng)進行不良行為登記，按照本省住房公積金信用評價標準進行信用評價；

（五）移送有權(quán)機關(guān)追究相關(guān)責任。當事人騙提、騙貸行為涉嫌違紀、違法的，經(jīng)省住房公積金局單位負責人審批，將案件線索依法移送司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察機關(guān)或者其他有權(quán)機關(guān)處理；

（六）按規(guī)定共享失信信息。依據(jù)失信行為嚴重程度，向海南自由貿(mào)易港信用信息共享平臺推送當事人失信信息供有關(guān)政府部門在行政管理和公共服務(wù)中參考使用。同時按照法律法規(guī)及黨中央國務(wù)院文件有關(guān)規(guī)定，適時實施聯(lián)合懲戒；

（七）存在騙提住房公積金情形的，經(jīng)省住房公積金局出具限期退回法律文書，拒不退回的，在其住房公積金個人賬戶余額少于未退回騙提金額前，不得辦理部分提取（對沖還貸、因大病致困提取除外）和離職提?。毁~戶余額超過未退回騙提金額的，僅可在超出未退回騙提金額范圍內(nèi)辦理提取業(yè)務(wù)；

（八）存在騙貸住房公積金情形的，省住房公積金局有權(quán)宣布貸款提前到期，該筆貸款仍需計入住房公積金貸款次數(shù)；若為貼息貸款的，省住房公積金局有權(quán)停止貼息，并向借款人追償已貼利息；

（九）存在騙貸住房公積金情形的，經(jīng)省住房公積金局出具限期退款法律文書，拒不退回的，不得再次申請住房公積金貸款；經(jīng)責令退回騙貸資金的，按照風險定價原則，作為職工再次申請貸款時審批的重要參考條件，在可貸額度基礎(chǔ)上，降低10%的貸款額度；

（十）靈活就業(yè)人員存在騙提騙貸行為的，經(jīng)省住房公積金局出具相關(guān)法律文書后，拒不整改的，依據(jù)告知承諾及協(xié)議條款，整改前不再享受靈活就業(yè)人員繳存補貼等優(yōu)惠政策；

（十一）其他依法依規(guī)可采取的措施。

第十六條當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或不提起行政訴訟，又未在規(guī)定時間內(nèi)全額退回騙提、騙貸資金的，省住房公積金局可以按照《中華人民共和國行政強制法》有關(guān)規(guī)定申請人民法院強制執(zhí)行。

第十七條對提供虛假資料，虛構(gòu)提取和貸款條件，協(xié)助當事人騙提、騙貸的單位和個人，經(jīng)調(diào)查核實的，省住房公積金局根據(jù)行為嚴重程度，可作出以下一項或多項處理決定：

（一）通過媒體公開披露相關(guān)失信信息。協(xié)助行為人為單位的，依據(jù)失信行為嚴重程度，通過官方網(wǎng)站、報紙、電視等媒體對外公示其失信信息；

（二）向單位通報相關(guān)違規(guī)行為。依據(jù)失信行為嚴重程度，協(xié)助行為人是個人的，可向協(xié)助行為人所在單位或單位紀檢、人事部門通報其違規(guī)行為；協(xié)助行為人是單位的，可向協(xié)助行為人上級部門或主管部門通報其違規(guī)行為；

（三）進行住房公積金信用評價。將其失信信息在省住房公積金局信用管理系統(tǒng)進行不良行為登記，按照本省住房公積金信用評價標準進行信用評價；

（四）按規(guī)定共享失信信息。依據(jù)失信行為嚴重程度，向海南自由貿(mào)易港信用信息共享平臺推送當事人失信信息，供有關(guān)政府部門在行政管理和公共服務(wù)中參考使用，同時按照法律法規(guī)及黨中央國務(wù)院文件有關(guān)規(guī)定，適時實施聯(lián)合懲戒；

（五）移送有權(quán)機關(guān)追究相關(guān)責任。協(xié)助行為涉嫌違紀、違法的，經(jīng)省住房公積金局單位負責人審批，將案件線索依法移送司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察機關(guān)等有權(quán)機關(guān)處理；

（六）其他依法依規(guī)可采取的措施。

第十八條當事人有下列情形之一的，省住房公積金局可以酌情從輕、減輕或免除處理：

（一）認錯態(tài)度良好，積極配合調(diào)查和處理的；

（二）主動全額退回騙提、騙貸資金的；

（三）騙提、騙貸行為未造成嚴重后果的；

（四）其他依法依規(guī)可以從輕、減輕或免除處理的情形。

第四章　監(jiān)管

第十九條省住房公積金局應當建立健全業(yè)務(wù)崗位責任機制、內(nèi)部稽核機制以及風險防控機制，明確崗位職責，加強崗位制約，定期開展業(yè)務(wù)稽核和風險研判，積極防范騙提、騙貸行為的發(fā)生。

第二十條省住房公積金局應當建立并完善防范騙提、騙貸行為協(xié)查機制和數(shù)據(jù)共享機制。省住房公積金局在資料審核和調(diào)查核實過程中，需核查當事人房產(chǎn)交易、不動產(chǎn)登記、婚姻狀況等相關(guān)業(yè)務(wù)所需信息的，相關(guān)部門依照職責分工，協(xié)同做好相關(guān)信息核查工作。

第二十一條省住房公積金局工作人員在辦理業(yè)務(wù)過程中，應當履行審慎審核義務(wù)，依法依規(guī)對當事人提供的要件資料進行真實性、合規(guī)性審核，發(fā)現(xiàn)疑似騙提、騙貸業(yè)務(wù)時，應當立即暫停業(yè)務(wù)辦理，并按程序采取積極措施核查處理。

第二十二條省住房公積金局、受委托銀行的工作人員在辦理業(yè)務(wù)過程中玩忽職守、徇私舞弊，協(xié)助當事人騙提、騙貸，侵害職工或單位合法權(quán)益的，按省住房公積金局相關(guān)責任追究制度進行處理。涉嫌違紀、違法的，依法移送司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察機關(guān)或者其他有權(quán)機關(guān)依法追究相關(guān)責任。

第五章　附則

第二十三條本辦法由省住房公積金局負責解釋工作。

第二十四條省住房公積金局可根據(jù)本辦法制定實施細則。

第二十五條本辦法自2026年5月1日起施行，有效期5年。

來源：海南省住房公積金管理局

編輯：陳美瑩

審核：向順宇