沒有補(bǔ)貼，沒有利息，一次性補(bǔ)繳10萬元，真的劃算嗎？劃算，但不是最劃算的。

最近，給父母補(bǔ)繳養(yǎng)老金火了，有人說給父母一次性補(bǔ)繳10萬元，每月到手養(yǎng)老金近千元，不到10年就回本，然后就可以純賺的領(lǐng)到去世。

10萬元，除以139的計(jì)發(fā)月數(shù)，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就是720元。再加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金，每月養(yǎng)老金確實(shí)是接近千元，部分地方超過了千元。

不過，為什么要等到60歲，再一次性補(bǔ)繳呢？這種補(bǔ)繳方式，既沒有補(bǔ)貼，又沒有利息，其實(shí)是很虧的。即便你是59歲，只交一年，那也有一年的補(bǔ)貼和利息，為什么不要呢？

比如在浙江寧波，現(xiàn)在最高檔是7000元，政府補(bǔ)貼900元，可再資助繳費(fèi)7000元，一共就是14900元。而浙江城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率是4.11%，算出來利息是612元。等于是一年交14000元，補(bǔ)貼加利息都有1512元。

當(dāng)然，浙江寧波的補(bǔ)貼和記賬利率都比較高，其他地方比較低，但有總比沒有好。所以，那些臨近60歲的城鄉(xiāng)居民，不要糾結(jié)，不要等。如果經(jīng)濟(jì)條件允許，那就先參保，能交幾年算幾年，然后到60歲再補(bǔ)繳到15年。

對于參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，我一直以來的建議都是先想辦法多交，為什么呢？兩個(gè)原因。

一個(gè)是目前有超過20個(gè)省份是不允許提檔補(bǔ)繳。就是你往年的繳費(fèi)檔次比較低，現(xiàn)在想以補(bǔ)繳的方式來提高繳費(fèi)檔次，這個(gè)在很多地方都不行，那就有點(diǎn)虧了，即便手里有錢，養(yǎng)老金也提不上來了。

另一個(gè)是對于大多數(shù)人來說，隨著年齡的增大，賺錢能力逐漸變?nèi)酢?/strong>剛出來工作那會(huì)兒，雖然工資不高，但一人吃飽，全家不餓，還是有能力多交的。而30歲左右是很多人收入的高峰期，到了35歲，到了40歲之后，工資就很提上去，有些甚至直接失業(yè)了。

所以，之前中國社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文建議青年人應(yīng)該早一點(diǎn)著手準(zhǔn)備養(yǎng)老，而且越早越好。我覺得說的非常對，現(xiàn)在中國人均預(yù)期壽命越來越長，2025年達(dá)79.25歲。也就是說從60歲退休，后面至少還有20年，這么長的時(shí)間，如果沒有養(yǎng)老金，光靠存款根本不夠養(yǎng)老。

你早交一年，就多一年繳費(fèi)年限，多一筆錢。而且，年輕的時(shí)候壓力大點(diǎn)沒關(guān)系，盡量選擇比較高的繳費(fèi)檔次，后面年紀(jì)大了，賺錢能力下降了，也就輕松了。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)確實(shí)是一項(xiàng)“穩(wěn)賺不賠”的投資，但怎么交，交多少，什么時(shí)候交，都會(huì)影響最終的收益。

從未來的趨勢來看，基礎(chǔ)養(yǎng)老金會(huì)持續(xù)提高，還有繳費(fèi)檔次，繳費(fèi)補(bǔ)貼也都會(huì)漲，這其實(shí)就是在提高養(yǎng)老金水平，和職工養(yǎng)老金每年上漲的邏輯是一樣的。

最后，說一下，取消60歲一次性補(bǔ)繳是大勢所趨，現(xiàn)在已經(jīng)有地方在執(zhí)行了。如果到60歲沒有繳滿15年，那就只能延遲繳費(fèi)，到65歲還沒滿15年，才能一次性補(bǔ)繳。所以，還是那句話，不要等，即便是交最低檔，也要先參保再說。