當經(jīng)銷商集團與頭部保險公司達成戰(zhàn)略層面的“總對總”合作，會給事故車行業(yè)帶來怎樣的“地震”？

最近，行業(yè)資深人士勵曉童在一個視頻分享中，揭開了一個敏感卻值得深思的現(xiàn)象——某4S集團（因話題敏感，暫且隱去名稱）與某保險公司達成總對總合作后，區(qū)域市場內(nèi)的事故車業(yè)務(wù)格局悄然生變。

據(jù)勵曉童觀察，在該4S集團布局的城市中，同品牌其他經(jīng)銷商的事故車業(yè)務(wù)明顯變得艱難。最直接的體現(xiàn)，是這家保險公司的事故車業(yè)務(wù)流向發(fā)生了傾斜。

以2025年某地一家豪華車經(jīng)銷商的數(shù)據(jù)為例：合作達成后，該店的送修比從104%驟降至45%，事故車綜合收益率從43%跌至13%，跌幅近70%。

為什么一紙“總對總”協(xié)議，能產(chǎn)生如此大的沖擊力？

01、沖擊力主要體現(xiàn)在哪些方面？

視頻中分析了這一合作模式的深層邏輯，歸結(jié)起來有三點值得關(guān)注：

第一，保險報價的彈性空間。該4S集團的續(xù)保中心直接掛靠在保險公司旗下的一家銷售代理公司體系內(nèi)，這種組織架構(gòu)上的深度綁定，帶來保險系數(shù)上更大的冗余空間，使得該集團能拿出更具競爭力的保險方案。

第二，險種組合的靈活權(quán)限。該集團的車險保單可以不搭配駕意險出單，而其他經(jīng)銷商則不行。這種權(quán)限上的不對等，在保險產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的今天，成為影響用戶選擇的關(guān)鍵變量。

第三，該集團的會員體系增加了談判砝碼。在監(jiān)管部門嚴厲打擊返傭返現(xiàn)的背景下，該集團將會員的保費轉(zhuǎn)化為積分，用戶可在積分商城中兌換日用品。

這既規(guī)避了違規(guī)風險，又實實在在地提升了用戶的投保意愿。更重要的是，這套會員體系打通后，該集團與其他保險公司的談判籌碼也隨之增加。

02、保險公司圖什么？

任何深度合作都不是單向奔赴。那么，保險公司從這場合作中獲得了什么？

首先，必然是降損。4S渠道的賠付成本一直居高不下，保險公司近年來不斷調(diào)整維修結(jié)構(gòu)比，試圖將綜合修理廠作為平衡成本的關(guān)鍵砝碼。

而這家4S集團成立的鈑噴中心，覆蓋全品牌車型，配件策略更加靈活——副廠件、品牌件的使用比例提高，直接降低了保險公司的賠付成本。據(jù)悉，保險公司對該集團的鈑噴中心實行配件免驗貨、且給予打85折政策。

其次，質(zhì)量導向的戰(zhàn)略契合。當前金融監(jiān)管總局對頭部保險公司的要求，已從規(guī)模增長轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升。

保險公司與頭部經(jīng)銷商集團的合作，能夠?qū)④嚤ｋU、車生活、車服務(wù)真正打通，在車主端形成服務(wù)閉環(huán)，積累口碑價值。

最后，應(yīng)對車企“跨界”車險的防火墻。越來越多車企正在切入車險市場，并在保險領(lǐng)域的話語權(quán)不斷增強。

對保險公司而言，與經(jīng)銷商集團深度綁定，某種程度上也是為自己構(gòu)建一道戰(zhàn)略防火墻。

03、兩個問題有待解答

第一個問題：如果這種“抱團”模式被更多保險公司效仿，其他獨立經(jīng)銷商該如何應(yīng)對？

有觀點提出“硬碰硬”的思路：向保險公司提出抗議，事故車業(yè)務(wù)下滑多少，保費份額就相應(yīng)減少多少。

但這種做法的風險顯而易見，可能陷入惡性循環(huán)：保險公司進一步壓縮事故車業(yè)務(wù)量，最終經(jīng)銷商要么徹底放棄該保司業(yè)務(wù)，拱手讓出市場份額。

而現(xiàn)實是，事故車業(yè)務(wù)已成為不少4S店的“救命稻草”，不容有失。

如果行業(yè)同仁有更好的應(yīng)對策略，歡迎在評論區(qū)分享交流。

另一個值得探討的問題是：如果4S集團與保險公司的戰(zhàn)略合作，導致事故車維修價格整體下調(diào)，對綜合修理廠會帶來多大沖擊？

事故車資源本已稀缺。行業(yè)曾出現(xiàn)過兩家寶馬4S店爭搶事故車、互相抬升返點的事件。（延伸：兩家寶馬4S店搶事故車，哄抬返點至30%后毀約，為何先挨罵的卻是車主？）

如果頭部4S集團率先下調(diào)事故車維修價格，區(qū)域內(nèi)的其他經(jīng)銷商為了搶單勢必跟進，最終引發(fā)區(qū)域市場價格波動——這無疑是保險公司最樂見的結(jié)果。

而一旦事故車價格體系發(fā)生波動，長期以“低價維修”為核心競爭力的綜合修理廠，將面臨怎樣的挑戰(zhàn)？

當然，頭部保險公司與經(jīng)銷商集團的深度合作是否存在變數(shù)，對事故車價格的實質(zhì)影響究竟有多大，一切仍有待觀察。

作為身處一線的修理廠老板，您如何看待保險公司與經(jīng)銷商集團的深度聯(lián)手？2026年的事故車業(yè)務(wù)會走向何方？

歡迎在評論區(qū)留下您的觀察與思考。