最近有個暖心建議引發(fā)熱議，全國人大代表戴茵提出要加強(qiáng)電信運(yùn)營商扣費(fèi)監(jiān)管，重點(diǎn)守護(hù)老年人群體的財(cái)產(chǎn)安全，還建議對 70 歲以上用戶，直接不開放 “免密支付”“自動續(xù)費(fèi)”“先用后付” 這些功能。

背后的原因很現(xiàn)實(shí)，如今我國 60 歲及以上網(wǎng)民規(guī)模已達(dá) 1.61 億，老年人網(wǎng)絡(luò)經(jīng)驗(yàn)不足、風(fēng)險防范意識弱，還容易受生理功能退化影響，很容易被 “免費(fèi)試用”“1 元體驗(yàn)” 的彈窗誘導(dǎo)，誤點(diǎn)開通增值業(yè)務(wù)后被悄悄扣費(fèi)，往往等發(fā)現(xiàn)時已經(jīng)產(chǎn)生多筆損失，這個建議正是沖著這個實(shí)際痛點(diǎn)來的。

這份建議的初衷滿是善意，但從法律視角來看，要把這份暖心想法變成切實(shí)管用的制度規(guī)范，還得琢磨清楚背后的法律邊界和實(shí)操問題，不是簡單一刀切就能實(shí)現(xiàn)的。

大家最關(guān)心的問題，莫過于一刀切限制 70 歲以上老人的這類支付功能，在法律上是否站得住腳。我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第九條明確規(guī)定，消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利，買不買、用哪種方式消費(fèi)支付，都該由消費(fèi)者自己說了算。

自動續(xù)費(fèi)、免密支付這類功能，本質(zhì)上是為消費(fèi)提供便利的支付方式，本身并不違反法律規(guī)定，是消費(fèi)者合法的選擇項(xiàng)。

如果直接對 70 歲以上老人關(guān)閉這些功能，相當(dāng)于在法律層面直接認(rèn)定這部分人群沒有能力自主決定是否使用便捷支付，這就牽扯出一個核心問題：這種保護(hù)性限制，會不會變成對老年人自主選擇權(quán)的過度干預(yù)。

《老年人權(quán)益保障法》的核心是保障老年人合法權(quán)益，但這種保障更多是通過為老年人提供適老化便利、加強(qiáng)消費(fèi)風(fēng)險提醒、嚴(yán)厲打擊針對老年人的欺詐行為來實(shí)現(xiàn)，而非直接剝奪他們與其他成年人同等的消費(fèi)選擇權(quán)。

現(xiàn)實(shí)中不少 70 歲以上老人頭腦清醒、熟悉手機(jī)操作，能自主判斷消費(fèi)風(fēng)險，他們想用免密支付享受便捷，法律本不該替他們做決定。

這份建議里還有個值得深究的點(diǎn)，就是運(yùn)營商的責(zé)任邊界該如何界定。代表提出如果因誘導(dǎo)開通、扣款導(dǎo)致老年用戶話費(fèi)損失，電信運(yùn)營商應(yīng)先行墊付賠償，再向合作方追償，這個先行墊付的思路，給老年消費(fèi)者維權(quán)提供了新方向，能大大降低老年人的維權(quán)成本。

在目前的法律框架下，根據(jù)《電子商務(wù)法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，平臺和商家對消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)負(fù)有直接責(zé)任，但運(yùn)營商作為扣費(fèi)通道，是否要對第三方合作業(yè)務(wù)的誘導(dǎo)消費(fèi)承擔(dān)連帶責(zé)任，司法實(shí)踐中爭議一直很大。

戴茵代表的建議，相當(dāng)于在法律層面給運(yùn)營商加了一道 “把關(guān)人” 的法定義務(wù)，不僅要求運(yùn)營商確保自身扣費(fèi)流程規(guī)范、信息透明，還得對代收費(fèi)的第三方增值業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核，一旦出了問題，運(yùn)營商要先承擔(dān)賠償責(zé)任。

這個思路落地的話，老年消費(fèi)者維權(quán)會更高效，不用再在運(yùn)營商和第三方之間來回推諉，但也存在現(xiàn)實(shí)問題：運(yùn)營商先行墊付賠償后，向第三方合作方追償?shù)某杀竞碗y度該由誰承擔(dān)？

如果追償成本過高、難度過大，會不會導(dǎo)致運(yùn)營商為了規(guī)避風(fēng)險，干脆對所有第三方增值業(yè)務(wù)一刀切收緊，反而影響了正常的商業(yè)生態(tài)，也讓老年人失去一些合法的消費(fèi)選擇。

說到底，這份建議的核心，是想通過法律手段為老年人在數(shù)字消費(fèi)時代筑起一道安全防火墻，它的積極意義不言而喻，把老年人群體在數(shù)字消費(fèi)中的弱勢地位擺到了臺面上，倒逼制度設(shè)計(jì)者正視老年人的數(shù)字消費(fèi)安全問題，讓監(jiān)管更有針對性。

但法律的精髓在于精細(xì)化，對老年人的保護(hù)從來不等同于包辦一切。對 70 歲以上老人關(guān)閉相關(guān)支付功能，是一種簡單直接的物理防護(hù)，能快速規(guī)避風(fēng)險，卻忽視了老年人的自主意愿。

更理想的落地路徑，或許是強(qiáng)化事前提醒和事中確認(rèn)的制度設(shè)計(jì)，比如對老年用戶開通這類功能設(shè)置多重身份驗(yàn)證、手動輸入確認(rèn)、子女授權(quán)可選等環(huán)節(jié)，對 55 歲以上用戶的自動續(xù)費(fèi)設(shè)置彈窗、多頻次短信甚至電話的顯著提醒，讓老年人在充分知情、看清消費(fèi)陷阱的前提下，依然保有自主選擇的權(quán)利。畢竟，除了被認(rèn)定為無民事行為能力或限制民事行為能力的老人，絕大多數(shù)老年人都有獨(dú)立的判斷能力，他們的自主消費(fèi)意愿，同樣值得被尊重。

保護(hù)老年人的數(shù)字消費(fèi)安全，從來不是一道非此即彼的選擇題，不是要么放任風(fēng)險要么剝奪權(quán)利，而是在兩者之間找到精準(zhǔn)的平衡。幫老年人守住消費(fèi)底線、看清各類陷阱，同時尊重他們的自主選擇，讓他們能安心享受數(shù)字時代的消費(fèi)便利，這才是這份暖心建議真正想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。