每天幾十通電話、短信轟炸，連通訊錄里的親朋、同事也被騷擾……甚至強行上門恐嚇威脅借款人，揚言“搞死你”；亦或者在公眾平臺散布謠言，對借款人進行人格侮辱。

在2026年“3·15”國際消費者權益日來臨之際，柒財經再次將目光投向金融消費領域的“重災區(qū)”——暴力催收。

隨著2026年1月《金融機構個人消費類貸款催收工作指引（試行）》的出臺，“催收紅線”被正式劃定。然而，在利益驅使下，個別違規(guī)行為仍在暗處滋生。

01 暴力催收仍瘋狂

李辰（化名）蹲在出租屋的角落里，手里攥著手機，屏幕還亮著：“又是催收電話�！彼械綉嵟譄o奈。

現住河南鄭州，今年三十二歲的李辰，因為失業(yè)，只能接一些發(fā)傳單、搬運貨物之類的零工，經濟狀況頓時捉襟見肘，這導致他四個月前借的八千塊網貸，實在還不動了。

雖然此前也聽別人說過被催收的經歷，但當事情在自己身上發(fā)生時，李辰才真正體會到精神折磨帶來的痛苦和屈辱。

“擺明了就是要惡心我，每天換不同的人打催收電話，不分晝夜、不分節(jié)假日，最多的時候一天三十幾個，翻來覆去就那幾個問題，他們其實就是想以這種方式，讓我覺得不堪其擾趁早還錢”，李辰認為這事實上就是暴力催收。

無獨有偶，二十八歲，剛被工廠裁員的陳鑫（化名）也因暴力催收幾近崩潰。

陳鑫沒想到，一筆逾期，便要面對對方無休止的陰陽怪氣：“我看了您的資料，才二十八歲，身強體壯，有手有腳，為什么別人失業(yè)了很快就能找到工作？您是不是也該反思一下，問題到底出在哪兒？”

這種毫不體諒、不分青紅皂白一味指責的姿態(tài)，讓原本就處境艱難、情緒低落的陳鑫難以忍受。更讓陳鑫感到后怕的是，電話那頭的聲音放話，如果不趕緊歸還欠款，就要聯系他的家人、朋友，讓所有人知道他是”老賴“，還會派人在線下親自采取行動。

李辰、陳鑫都發(fā)現，與這些威脅、恐嚇相呼應，催收電話的地域顯示一直在變。從長沙到鄭州，從襄陽到蘇州，直至其戶籍所在地，李辰和陳鑫明白，這是他們慣用的手段——通過心理施壓和技術操控，營造“步步逼近”的錯覺，制造恐慌，逼迫借款人就范。

李辰和陳鑫的遭遇并非個例。

查詢黑貓投訴，截至目前，以“暴力催收”作為關鍵詞的搜索結果超過100萬條。

▲圖源：黑貓投訴

而據第一財經去年3月中旬統(tǒng)計，這一數據約為70萬條。也就是說，近一年時間里，只黑貓投訴一家平臺，便新增了30多萬條侵害消費者權益的記錄。

其中，夠享借、盈小花、小花錢包、佳物小貸、微粒貸等平臺頻繁出現在投訴列表中。

例如，眾多用戶表示，嘉海通運營的夠享借存在曝光私人號碼、騷擾親友等暴力催收行為；盈小花則指控催收電話恐嚇、言語侮辱、電催頻次過高；小花錢包因曝通訊錄、言語威脅、泄露隱私屢遭詬��；佳物小貸斬獲近千條投訴，向大學生放貸、違規(guī)索要個人信息、擅自售賣個人信息等問題突出。

與微粒貸有關的6萬多條投訴中，暴力催收更是“高發(fā)區(qū)”，被斥非法竊取資料，滋擾在職公司、親朋好友等，甚至已過世的朋友家人；以及在協(xié)商分期還款成功的前提下，仍給家里老人打電話、發(fā)短信威脅……

▲圖源：黑貓投訴

此外，據中國消費者協(xié)會最新發(fā)布的《2025年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》報告，2025年金融消費領域的投訴增勢明顯，由2024年6778件增長至14791件，增速高達118%，比重由0.38擴大至0.73。

其中，非銀行金融信貸投訴增幅較大，不當催收與變相“高利貸”問題集中。報告指出：“部分消費金融公司、小貸公司、助貸平臺等非銀行金融機構合規(guī)經營意識淡薄，在費率展示、貸后管理等環(huán)節(jié)存在不當行為�！�

02 一條“八手轉包”的黑產鏈

暴力催收背后，往往隱藏著一條驚人的黑產鏈。

據信網2025年12月底的報道，重慶市民王先生在某平臺的網貸逾期后，一位僅僅為他點過一次外賣、并未存于通訊錄的朋友，竟頻繁收到由10687701開頭的號碼發(fā)送的催收短信：

“王x逃避金融分期款，函件已發(fā)送戶籍，將凍結其資產及實名微信等支付功能，報備全網系統(tǒng)，對身份證進行追查，列入全網執(zhí)行人員，拒收請回復R�！�

▲圖源：信網

該短信中并未提及具體的借款平臺名稱，只有開頭的括號里注明“多元調解”。

王先生根據工信部相關系統(tǒng)的查詢結果，得知10687701這一號碼的使用單位是山東航音信息科技有限公司（以下簡稱“山東航音”）。

對此，王先生選擇訴諸法律，將山東航音告上公堂。在法庭答辯狀中，一條涉及至少七次轉包的催收短信發(fā)送業(yè)務鏈被徹底揭開：

源頭的四川裕秦公司，在與某平臺達成合作后，將業(yè)務轉手給連云港文云；連云港文云又以每條短信0.05元的價格轉售給廣州信迅；接著經過杭州歐善、廣州誠客互聯、廣州星空互聯網、河南騰信通信……最后輪到山東航音。

▲DeepSeek制圖

而河南騰信通信在接手該業(yè)務時，每條短信的價格已經由之前的0.05元上漲到了0.054元。

柒財經注意到，在這起案件中，幾乎每家“接盤”公司都與“上家”在簽訂的合同里，用類似“僅提供技術通道，不參與內容審核”的字眼規(guī)避責任。實際上，協(xié)議里明確約定了不能轉租或變相轉租號碼的內容，但沒人執(zhí)行。

換言之，在這條黑產鏈中，參與者們用合同筑起“護城河”，一起分食“蛋糕”，被圍困在河中央的，只剩下手無寸鐵的消費者，也是唯一的受害者。

除此之外，2025年10月，杭州互聯網法院公開審理了一起備受關注的公益訴訟案。兩家持有1068號段資源的公司，以及通過轉租獲得該號碼使用權限的多家公司，一同站上了被告席。

法院最終審理認定，上述公司以營利為目的，未經批準非法轉租、轉售電信碼號資源，不僅擾亂了電信資源管理秩序，破壞了行業(yè)公平競爭環(huán)境，更在客觀上為電信詐騙提供了便利條件，侵害了社會公眾的隱私權益和潛在的財產安全，應當承擔相應的民事侵權責任。

判決釋放出強烈信號：那些躲在層層轉包鏈條背后，以“技術通道”為名暴力催收，再也不能用一紙合同撇清自己——每一雙侵害消費者權益的手，必將被法律抓住。

03 結語

值得一提的是，前文《指引》對暴力催收保持“零容忍”，細化、量化多條“紅線”，包括：

未經債務人同意，不得在每日晚22:00 至次日早8:00進行各類催收；電話催收時，對債務人同一聯系方式當日嘗試撥打次數不宜超過6次，避免過度騷擾。

不得泄露債務人的個人信息或將其用于催收之外的其他用途，不得采取非法手段或通過非法途徑獲取個人信息；

電話催收需全程錄音、核實接聽人身份并遵守文明規(guī)范；外訪催收需安排不少于兩名催收人員，出示工作證件，全程錄音錄像，且未經同意不得進入住宅等私人場所。

同時，《指引》從源頭上遏制暴力催收亂象，嚴禁催收人員出現冒用行政機關名義、恐嚇辱罵、散布他人隱私、虛構或夸大事實、誘導或逼迫債務人通過新增借貸或非法渠道籌集資金償還債務、擅闖私宅等八大類行為。

這意味著，暴力催收不再只是“道德上可恥”，而是有了具體、清晰、制度化的準繩可依。以此為基，將推動行為走向規(guī)范、合法、人性化的軌道。

對消費者來說，面對暴力催收時，沉默只會助長囂張，忍氣吞聲絕不是出路，保留好證據、及時撥打12378、必要時向監(jiān)管部門反映、舉報，才是維護自身權益的正解。