穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) 合規(guī)發(fā)展

作者 | 勝馬財(cái)經(jīng)李察

編輯 | 歐陽(yáng)文

2025年末至2026年初，中國(guó)銀行業(yè)迎來(lái)一場(chǎng)具有行業(yè)變革意義的人事調(diào)整熱潮：首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）與首席合規(guī)官（CCO）崗位密集落地，成為金融行業(yè)最受關(guān)注的熱點(diǎn)之一。

勝馬財(cái)經(jīng)注意到，在過(guò)去一個(gè)多月內(nèi)，近10家銀行集中發(fā)布雙首席聘任公告，自2025年初以來(lái)，已有超20家銀行及分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)任職資格獲國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)。從招商銀行2026年2月2日公告徐明杰首席風(fēng)險(xiǎn)官任職資格獲批，到興業(yè)銀行首次設(shè)立首席合規(guī)官、華夏銀行分設(shè)雙首席，再到張家港農(nóng)商行、瑞豐銀行等中小銀行加速補(bǔ)位。

這場(chǎng)覆蓋國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行的“首席補(bǔ)位潮”，并非單純的人事變動(dòng)，而是監(jiān)管政策剛性驅(qū)動(dòng)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境倒逼與銀行治理架構(gòu)優(yōu)化三重力量疊加的必然結(jié)果。

銀行雙首席任命潮來(lái)臨

此次銀行業(yè)首席風(fēng)險(xiǎn)官與首席合規(guī)官的任命高潮，并非突然出現(xiàn)的行業(yè)現(xiàn)象，而是有著清晰的政策演進(jìn)脈絡(luò)與鮮明的行業(yè)實(shí)踐特征。

勝馬財(cái)經(jīng)注意到，從崗位發(fā)展脈絡(luò)來(lái)看，首席風(fēng)險(xiǎn)官制度起步更早，經(jīng)歷了“試點(diǎn)探索—政策規(guī)范—全面推廣”的漸進(jìn)式發(fā)展，而首席合規(guī)官的密集任命則主要由2024年底發(fā)布的新規(guī)驅(qū)動(dòng)，呈現(xiàn)“政策倒逼—集中補(bǔ)位”的特點(diǎn)。

公開(kāi)信息顯示，早在2006-2007年，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等國(guó)有大行就已率先啟動(dòng)首席風(fēng)險(xiǎn)官管理機(jī)制，成為行業(yè)試點(diǎn)。2016年，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，明確要求規(guī)模較大或業(yè)務(wù)復(fù)雜的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（即首席風(fēng)險(xiǎn)官），并將其納入高級(jí)管理人員序列，直接向董事會(huì)報(bào)告，為崗位發(fā)展奠定了政策基礎(chǔ)。

此后，首席風(fēng)險(xiǎn)官崗位逐步在大型銀行、股份制銀行普及，但中小銀行的配備進(jìn)度相對(duì)滯后，直至2025年，隨著風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境復(fù)雜化與監(jiān)管要求升級(jí)，中小銀行才加速補(bǔ)位，形成全行業(yè)集中推進(jìn)的態(tài)勢(shì)。

與首席風(fēng)險(xiǎn)官不同，首席合規(guī)官的密集落地主要源于2024年底監(jiān)管新規(guī)的剛性要求。2024年12月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，明確要求金融機(jī)構(gòu)在總部設(shè)立首席合規(guī)官，列為高級(jí)管理人員，接受董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)直接領(lǐng)導(dǎo)并向董事會(huì)負(fù)責(zé)，不得分管前臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、內(nèi)部審計(jì)等存在利益沖突的部門，該辦法自2025年3月1日起施行。

值得注意的是，該辦法還明確廢止了2006年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等舊規(guī)，終結(jié)了以往合規(guī)管理多規(guī)并存、標(biāo)準(zhǔn)不一的局面，推動(dòng)銀行業(yè)合規(guī)管理邁入統(tǒng)一化、規(guī)范化新階段。

隨著2025年末過(guò)渡期收官，銀行業(yè)迎來(lái)首席合規(guī)官集中補(bǔ)位潮，華夏銀行楊宏成為《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》發(fā)布后首位獲批的銀行首席合規(guī)官，形成“大中小機(jī)構(gòu)齊頭并進(jìn)”的落地態(tài)勢(shì)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)公告，最近幾個(gè)月，工商銀行濟(jì)南分行、華夏銀行長(zhǎng)沙分行、鄭州銀行等多家銀行總行及地方分行的首席風(fēng)險(xiǎn)官任職資格獲監(jiān)管批復(fù)；數(shù)據(jù)顯示，2025年以來(lái)，銀行業(yè)相關(guān)任職資格核準(zhǔn)數(shù)量較2024年同比增長(zhǎng)超60%，其中首席合規(guī)官任職核準(zhǔn)數(shù)量同比增長(zhǎng)超300%，凸顯行業(yè)推進(jìn)的力度與速度。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系升級(jí)

此次銀行業(yè)雙首席密集就位，絕非偶然，而是監(jiān)管政策剛性驅(qū)動(dòng)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境倒逼、銀行治理架構(gòu)優(yōu)化三重因素共同作用的結(jié)果。

監(jiān)管政策的剛性約束的是直接驅(qū)動(dòng)因素，形成“合規(guī)官新規(guī)倒逼、風(fēng)險(xiǎn)官制度升級(jí)”的政策邏輯。如前文所述，2024年底發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》為首席合規(guī)官的設(shè)立設(shè)定了明確的時(shí)間節(jié)點(diǎn)與剛性要求，一年過(guò)渡期的收官直接催生了2025年末至2026年初的集中補(bǔ)位潮，這是此次任命高潮最直接的推動(dòng)力量。

該辦法不僅明確了首席合規(guī)官的崗位定位、權(quán)責(zé)邊界，還強(qiáng)化了監(jiān)管準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，要求其任職資格需經(jīng)監(jiān)管總局核準(zhǔn)，確保崗位的專業(yè)性與權(quán)威性。與此同時(shí)，首席風(fēng)險(xiǎn)官制度的升級(jí)也得到監(jiān)管政策的持續(xù)推動(dòng)，2025年4月25日發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》進(jìn)一步明確了首席風(fēng)險(xiǎn)官的任職資格核準(zhǔn)要求。

從監(jiān)管層面看，金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的強(qiáng)化要求，是首席風(fēng)險(xiǎn)官崗位加速推廣的核心推動(dòng)力，而首席合規(guī)官的設(shè)立，則是監(jiān)管層完善金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理體系、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。

近年來(lái)，銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境呈現(xiàn)“傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)疊加新型風(fēng)險(xiǎn)”的復(fù)雜態(tài)勢(shì)，成為推動(dòng)雙首席崗位落地的重要倒逼因素。據(jù)公開(kāi)報(bào)道，2025年銀行業(yè)收到6521張罰單，罰沒(méi)金額達(dá)26.41億元，較2024年增長(zhǎng)44.95%，其中反洗錢違規(guī)罰單數(shù)量暴增186%，千萬(wàn)元級(jí)罰單數(shù)量較2024年顯著增加，華夏銀行因貸款、票據(jù)、同業(yè)業(yè)務(wù)管理違規(guī)被重罰，直接影響當(dāng)年利潤(rùn)，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控制度不健全等問(wèn)題仍較為突出。

除了傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)，金融科技的快速發(fā)展也帶來(lái)了數(shù)據(jù)合規(guī)、新型金融詐騙等新型風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)控合規(guī)體系的專業(yè)性、前瞻性提出了更高要求。

與此同時(shí)，銀行公司治理架構(gòu)優(yōu)化的內(nèi)在需求也在推動(dòng)風(fēng)控合規(guī)職能升級(jí)。近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)持續(xù)推進(jìn)公司治理改革，從“三會(huì)一層”向“兩會(huì)一層”轉(zhuǎn)型，監(jiān)事會(huì)職能調(diào)整后，需要強(qiáng)化監(jiān)督與合規(guī)管理職能，填補(bǔ)治理結(jié)構(gòu)變革中的監(jiān)督真空，而首席風(fēng)險(xiǎn)官與首席合規(guī)官的設(shè)立，正是這一改革的重要舉措。

以往，銀行的風(fēng)控、合規(guī)部門多隸屬于業(yè)務(wù)條線或中層管理，獨(dú)立性不足，易受短期業(yè)績(jī)壓力干擾，導(dǎo)致風(fēng)控合規(guī)要求難以有效落地，出現(xiàn)合規(guī)與業(yè)務(wù)“兩張皮”的問(wèn)題。通過(guò)將首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席合規(guī)官列為高級(jí)管理人員，能夠提升其獨(dú)立性和授權(quán)，使其決策可超然于具體業(yè)務(wù)條線，不受短期業(yè)績(jī)壓力干擾，推動(dòng)建立全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和“三道防線”體系，形成風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)。

此次雙首席任命潮，不僅是銀行業(yè)人事結(jié)構(gòu)的調(diào)整，更是行業(yè)風(fēng)控合規(guī)體系、公司治理架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)發(fā)展邏輯的系統(tǒng)性變革，對(duì)推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、完善金融監(jiān)管體系具有重要的現(xiàn)實(shí)意義與長(zhǎng)遠(yuǎn)影響。

雙首席崗位的設(shè)立只是行業(yè)風(fēng)控合規(guī)升級(jí)的起點(diǎn)，而非終點(diǎn)。據(jù)公開(kāi)報(bào)道顯示，當(dāng)前部分銀行仍可能存在“重設(shè)立、輕履職”的形式化問(wèn)題，崗位權(quán)責(zé)劃分不夠清晰，復(fù)合型人才供給不足與人才能力升級(jí)滯后的矛盾依然存在，AI應(yīng)用帶來(lái)的數(shù)據(jù)安全、模型風(fēng)險(xiǎn)等新型挑戰(zhàn)，也對(duì)雙首席的履職能力提出了更高要求。

從行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，雙首席制度常態(tài)化、規(guī)范化，將成為中國(guó)銀行業(yè)治理體系現(xiàn)代化的重要標(biāo)志，推動(dòng)行業(yè)形成“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)發(fā)展、創(chuàng)新賦能”的良性生態(tài)。隨著監(jiān)管政策的持續(xù)完善與行業(yè)實(shí)踐的不斷深化，首席風(fēng)險(xiǎn)官與首席合規(guī)官將成為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的“核心守護(hù)者”，助力防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，為中國(guó)金融體系的安全穩(wěn)定與高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

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