臘月的寒氣擋不住歸鄉(xiāng)的熱切。在恒豐銀行成都分行達川支行大廳里，幾位穿著工裝的農(nóng)民工正圍在柜臺前，手中攥著剛?cè)〕龅膷湫骡n票，一張張仔細地點著。伴隨“唰唰”的清脆點鈔聲，他們嘴角不自覺揚起了笑意。

臨近春節(jié)，“換新錢”的農(nóng)民工不在少數(shù)。對許多農(nóng)民工而言，一年到頭的汗水，最終凝結(jié)為銀行卡里跳動的數(shù)字，以及這沓能實實在在攥在手里、帶回家鄉(xiāng)的新錢。在這份樸素的期盼背后，還藏著更具體的金融關(guān)切：工資能否按時足額到賬？異地取款要不要手續(xù)費？不會用手機銀行怎么辦？

金融服務如何“兜住”這群城市建設者的獲得感與安全感？這不僅關(guān)乎萬家燈火的溫馨，更是金融業(yè)踐行普惠初心、服務國家戰(zhàn)略的生動實踐。近期，《中共中央 國務院關(guān)于錨定農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化 扎實推進鄉(xiāng)村全面振興的意見》作為2026年中央一號文件重磅發(fā)布，明確提出“統(tǒng)籌做好外出務工服務保障和返鄉(xiāng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持，加強大齡農(nóng)民工關(guān)愛幫扶。強化農(nóng)民工工資支付保障”。同時，11部門聯(lián)合啟動2026年“春暖農(nóng)民工”服務行動，全方位部署保障農(nóng)民工節(jié)前節(jié)后權(quán)益。政策暖風頻吹之下，銀行業(yè)正以一系列更精準、更暖心、更下沉的舉措，讓每一份汗水穩(wěn)穩(wěn)兌現(xiàn)，讓每一條歸途安心順遂。

“移動柜臺”進工地

換新錢，是農(nóng)民工群體春節(jié)前一項頗具儀式感的金融需求?！八麄兞晳T拿新錢回家，用十元、二十元的零錢給小孩包紅包，圖個吉利和喜慶?！焙阖S銀行成都分行的工作人員對此深有體會。每年進入臘月，兌換新鈔及小面額零錢的需求便會增加，這不僅是支付需求，更是深植于鄉(xiāng)土社會的情感和文化需求。

然而，農(nóng)民工工作時間不固定，集中兌換易造成長時間排隊，如何平衡需求與效率？恒豐銀行成都分行摸索出一套“預約制”與“主動對接”的組合拳。他們與代發(fā)工資的企業(yè)財務人員建立“統(tǒng)一對接”機制，農(nóng)民工將換鈔需求上報給單位，由財務人員集中向銀行預約時段和金額。

“這種預約制是網(wǎng)點靠前服務的一種探索模式，我們想通過這種預約減少客戶的等待時間，讓客戶早一點將‘年味兒’帶回家?！焙阖S銀行成都分行的現(xiàn)金管理人員介紹道。

“從實踐看，大部分工友還是愿意親自來網(wǎng)點辦理，因為涉及現(xiàn)金過機清分、驗證真?zhèn)?，他們自己?jīng)手更放心?！焙阖S銀行成都分行相關(guān)人士坦言，但如果工友出行實在不便，銀行也會積極協(xié)調(diào)，主動上門服務，專車接送至就近網(wǎng)點辦理。

這種靈活機動的服務意識，源于對農(nóng)民工群體特殊性的深刻認知?！稗r(nóng)民工是我們服務客群中比較特殊的一類，這種特殊性主要體現(xiàn)在地域分布上。成都分行轄屬有五家二級分行，包括達州、南充、自貢、樂山、廣安，網(wǎng)點地處非一線城市，農(nóng)民工群體居住在鄰近地區(qū)，較為分散，流動性強。他們可能來網(wǎng)點開一次卡，之后很長一段時間都見不到人。這意味著，傳統(tǒng)坐等客戶上門的服務模式難以滿足他們的需求，這就需要靠前服務，上門服務解決農(nóng)民工金融服務痛點?！焙阖S銀行成都分行相關(guān)人士表示。

面對這種情況，上門服務成為破題的關(guān)鍵。無論是新員工集中入職，還是工地地處偏遠，只要企業(yè)有需求，該行會抽調(diào)零售與運營人員組成小隊，攜帶移動設備上門辦理。“由于工地人員分散，我們就在工地不同片區(qū)移動辦公?！?/strong>

“農(nóng)民工群體在春節(jié)期間確實存在顯著且特殊的金融需求，這些需求既與其收入結(jié)構(gòu)、家庭角色相關(guān)，也與節(jié)日文化、返鄉(xiāng)行為密切相關(guān)?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室特聘研究員王潤石總結(jié)道，作為全年在外務工、工資性收入為家庭主要經(jīng)濟來源的群體，春節(jié)是他們集中返鄉(xiāng)、結(jié)算全年收入的關(guān)鍵節(jié)點，面臨著現(xiàn)金安全保管、資金合理分配的問題，資金用途涵蓋建房、子女教育、老人贍養(yǎng)、婚嫁支出等多個方面。

“農(nóng)民工并非金融服務的邊緣人，而是有著復雜需求的龐大群體。他們的滿意度，不僅關(guān)乎業(yè)務本身，更建立在被尊重、被理解的基礎上。以前他們可能覺得銀行排隊久，被人忽略?，F(xiàn)在銀行的員工會悉心陪伴在他們周圍，指導業(yè)務操作，這種‘被看見’的感覺，或許與便捷的金融產(chǎn)品同等重要?！焙阖S銀行成都分行相關(guān)人士說。

服務鏈條持續(xù)延展

對于廣大農(nóng)民工而言，每月最翹首以盼的時刻，莫過于工資到賬。臨近春節(jié)，這份期盼更加焦灼——這是結(jié)算一年辛勞、支撐闔家團圓的根本。在北京亞運村城建集團的一個項目工地上，1000余名農(nóng)民工正懷揣著同樣的心情。

“時間緊、任務重，確保農(nóng)民工工資按時足額發(fā)放，不僅關(guān)系到勞動者的合法權(quán)益實現(xiàn)，也影響著項目的順利推進與社會和諧穩(wěn)定。我們開辟了綠色通道，安排專人對接，提前完成賬戶信息核對、批量開卡、系統(tǒng)測試等一系列工作，確保發(fā)薪日資金能快速、準確地劃轉(zhuǎn)到每位工人賬戶。”浙商銀行亞運村支行相關(guān)負責人介紹道。通過銀行系統(tǒng)代發(fā)，工資從企業(yè)賬戶直接劃轉(zhuǎn)至農(nóng)民工個人賬戶，全程電子化留痕，避免了中間環(huán)節(jié)，從源頭上杜絕了拖欠、克扣的風險。

工資安全到賬，只是金融服務的第一步。針對農(nóng)民工在春節(jié)前后金融活動高度活躍的特點，銀行的服務鏈條正在不斷向前端和后端延伸。浙商銀行亞運村支行從一線接觸中，明確三大核心痛點：一是工資及時發(fā)放與安全保障。農(nóng)民工群體對工資按時足額到賬需求迫切，尤其關(guān)注工資賬戶開立、代發(fā)流程透明度及資金安全保障，避免因信息不對稱或流程延遲影響返鄉(xiāng)安排。二是便捷匯款與手續(xù)費減免。春節(jié)前后是農(nóng)民工向家鄉(xiāng)匯款的高峰期，須簡化匯款流程、降低跨行或異地手續(xù)費，并提供多渠道（如手機銀行、網(wǎng)點）操作便利。三是短期流動性支持。部分農(nóng)民工因返鄉(xiāng)開支或家庭突發(fā)需求，需要靈活的小額短期信貸產(chǎn)品支持，解決臨時資金周轉(zhuǎn)問題。

針對這些痛點，浙商銀行亞運村支行打出了一套“組合拳”：大力推廣手機銀行簡易版，指導工友通過線上渠道自主完成查詢、轉(zhuǎn)賬，減少網(wǎng)點排隊；與用工企業(yè)深化合作，優(yōu)化代發(fā)流程，力爭實現(xiàn)工資“T+0”或“T+1”到賬；針對農(nóng)民工群體，推出階段性或持續(xù)的跨行匯款手續(xù)費減免優(yōu)惠，切實降低其資金流轉(zhuǎn)成本。

從確保工資“一分不少”地發(fā)放，到關(guān)心錢“一張不損”地流轉(zhuǎn)，再到體諒可能“一時不夠”的難處，這條金融服務鏈的延伸，體現(xiàn)了從單純支付結(jié)算向綜合化、人性化服務的轉(zhuǎn)變。

“城市建設者們的辛勤付出，應當被尊重、被保障。通過我們的專業(yè)服務，讓每一份汗水都能及時得到回報，這是金融工作的價值所在。”該支行相關(guān)負責人表示。

王潤石總結(jié)道，近年來，針對農(nóng)民工的金融服務不斷優(yōu)化，農(nóng)村支付基礎設施顯著改善，移動支付、助農(nóng)取款點實現(xiàn)廣泛覆蓋，數(shù)字人民幣試點向縣域延伸，金融機構(gòu)主動下沉服務，設立駐外金融服務站、推出新市民金融服務專項計劃，簡化異地業(yè)務辦理流程。同時，結(jié)合政策監(jiān)管支持，通過相關(guān)通知明確服務要求，依托鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略完善信用體系，開展金融知識普及，提升農(nóng)民工金融素養(yǎng)，有效回應了農(nóng)民工的金融需求。

浙商銀行亞運村支行在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民工群體存在對數(shù)字金融工具使用熟練度不足、易受電信詐騙等問題，需加強安全用卡、線上操作等知識普及。為此，浙商銀行聯(lián)合社區(qū)、工地，常態(tài)化推送反詐案例與知識，提升工友們的風險識別能力。

同時，浙商銀行亞運村支行提供簡易的財富管理指引，教授工友通過賬戶分類（如日常開銷、應急備用、長期儲蓄） 等簡單方法管理收入，幫助大家守住“錢袋子”，并讓積蓄實現(xiàn)穩(wěn)步增值。

王潤石認為，從發(fā)展來看，農(nóng)民工金融需求正從“基礎存取匯”向“綜合財富管理+家庭保障”升級，未來須進一步打通身份認證、信用積累、產(chǎn)品適配三大堵點，真正實現(xiàn)“金融服務隨人走”，讓金融服務更好適配農(nóng)民工群體的需求升級。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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