在全球能源結(jié)構(gòu)深刻變革與國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略加速推進(jìn)的宏大背景下，新能源產(chǎn)業(yè)正迎來(lái)前所未有的歷史機(jī)遇。然而，這條賽道并非坦途——技術(shù)密集、投入巨大、回報(bào)周期長(zhǎng)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)“輕”，一個(gè)個(gè)現(xiàn)實(shí)的融資痛點(diǎn)，如同齒輪間的沙礫，制約著許多優(yōu)質(zhì)企業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)速。如何讓金融活水精準(zhǔn)潤(rùn)滑新能源產(chǎn)業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“稠州銀行”）開(kāi)展了一系列新探索。

讓廠房里的機(jī)器“活”起來(lái)

在浙江湖州，一家新能源技術(shù)企業(yè)的車間里，嶄新的智能化設(shè)備是全廠的“心臟”，卻也是融資路上的“痛點(diǎn)”。該企業(yè)深耕新興能源技術(shù)研發(fā)與產(chǎn)銷，憑借先進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備和專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景廣泛，市場(chǎng)潛力巨大，急需資金擴(kuò)大產(chǎn)能。但按照傳統(tǒng)融資邏輯，這些技術(shù)先進(jìn)、價(jià)值不菲的生產(chǎn)線卻因不屬于房產(chǎn)土地等“標(biāo)準(zhǔn)抵押物”，難以在融資中發(fā)揮大價(jià)值，擴(kuò)產(chǎn)機(jī)遇，可能因資金瓶頸而轉(zhuǎn)瞬即逝。

圖為稠州銀行創(chuàng)新設(shè)備抵押方式支持湖州新能源企業(yè)發(fā)展 何寧/攝

稠州銀行湖州分行敏銳地捕捉到這一矛盾。他們意識(shí)到，破解困局的關(guān)鍵在于重新定義“資產(chǎn)”的價(jià)值。該行迅速組建專班，推出機(jī)器設(shè)備抵押融資方案，核心便是借助國(guó)家動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，為每一臺(tái)核心設(shè)備辦理確權(quán)登記，賦予其法律認(rèn)可的“金融身份”。這一舉措，相當(dāng)于為沉默的設(shè)備配備了“價(jià)值說(shuō)明書”和“產(chǎn)權(quán)證”。最終，500萬(wàn)元貸款以設(shè)備為抵押快速落地，企業(yè)生產(chǎn)線上的“硬科技”真正轉(zhuǎn)化為了支持發(fā)展的“硬通貨”。這一突破，不僅解了企業(yè)的燃眉之急，更為區(qū)域內(nèi)大量擁有先進(jìn)設(shè)備但缺乏傳統(tǒng)抵押物的科技型企業(yè)，點(diǎn)亮了融資新路徑。

讓屋頂上的陽(yáng)光“值”起來(lái)

在浙江海島舟山，一家專注太陽(yáng)能發(fā)電技術(shù)服務(wù)的科技型小微企業(yè)承接了大型食品廠的屋頂分布式光伏項(xiàng)目，項(xiàng)目所發(fā)電量將主要直接用于食品廠的水產(chǎn)品加工生產(chǎn)線及大型冷庫(kù)儲(chǔ)藏，實(shí)現(xiàn)“自發(fā)自用、余電上網(wǎng)”，有效替代傳統(tǒng)化石能源電力，是典型的“清潔能源替代”與“產(chǎn)業(yè)綠色化改造”相結(jié)合的循環(huán)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐。然而，該光伏企業(yè)由于自身成立時(shí)間短、資產(chǎn)規(guī)模小，項(xiàng)目又處于建設(shè)期，未來(lái)現(xiàn)金流尚未形成。在傳統(tǒng)風(fēng)控視角下，其還款能力猶如“霧里看花”，融資申請(qǐng)容易碰壁。

稠州銀行舟山分行主動(dòng)對(duì)接，將該項(xiàng)目納入綠色金融快速通道，精細(xì)測(cè)算屋頂光照資源、發(fā)電效率、企業(yè)自用電成本節(jié)約和余電上網(wǎng)等綠色收益，并結(jié)合企業(yè)近期良好的銷售額增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，綜合判斷其經(jīng)營(yíng)發(fā)展，很快，150萬(wàn)元“綠色信貸”及時(shí)注入，確保了每一塊光伏板如期安裝。

項(xiàng)目投產(chǎn)后，光伏板鋪設(shè)而成的“能量藍(lán)海”，將陽(yáng)光轉(zhuǎn)化為車間和冷庫(kù)的清潔電力，預(yù)計(jì)年均發(fā)電150萬(wàn)度。在這里，金融評(píng)估的標(biāo)尺，從冰冷的抵押物轉(zhuǎn)向了可測(cè)度的綠色能量與增長(zhǎng)潛力，陽(yáng)光照在屋頂，也照亮了綠色轉(zhuǎn)型的踏實(shí)路徑。

圖為舟山屋頂分布式光伏項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng) 韓芳芳/攝

讓項(xiàng)目里的資金流“清”起來(lái)

當(dāng)服務(wù)對(duì)象擴(kuò)展到大型綜合新能源項(xiàng)目時(shí)，挑戰(zhàn)更為復(fù)雜。江蘇某大型綜合新能源企業(yè)業(yè)務(wù)多元，一個(gè)項(xiàng)目涉及工程設(shè)計(jì)、設(shè)備采購(gòu)、施工建設(shè)等多環(huán)節(jié)，資金需求大、流轉(zhuǎn)鏈條長(zhǎng)。銀行如何敢貸、快貸，又能管得住？

稠州銀行的破解之道是“數(shù)字化賦能”。該行深度應(yīng)用人民銀行推出的“全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)”，通過(guò)平臺(tái)整合企業(yè)的實(shí)時(shí)電力數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)回傳的工程進(jìn)度等多維信息，快速勾勒出企業(yè)動(dòng)態(tài)“數(shù)字畫像”，使銀行能在短時(shí)間內(nèi)做出更全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將審批周期縮短至幾個(gè)工作日；同時(shí)，通過(guò)平臺(tái)與企業(yè)的ERP、供應(yīng)鏈系統(tǒng)直連，可對(duì)獲批的1000萬(wàn)元項(xiàng)目貸款實(shí)施全流程、穿透式監(jiān)管。在這里，貸款資金如同裝上了“北斗導(dǎo)航”，每一筆支付都需與真實(shí)的合同、發(fā)票及經(jīng)確認(rèn)的工程進(jìn)度節(jié)點(diǎn)自動(dòng)匹配校驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了全流程、穿透式的資金流向閉環(huán)管理。更值得一提的是，憑借平臺(tái)清晰的供應(yīng)鏈交易圖譜，該行還能主動(dòng)為其上游供應(yīng)商提供了便捷的“訂單融資”服務(wù)，將金融活水從核心企業(yè)引向整個(gè)生態(tài)鏈，增強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)協(xié)同的韌性。

近年來(lái)，稠州銀行積極踐行綠色金融發(fā)展理念，堅(jiān)持將信貸資源向清潔能源、綠色能源等領(lǐng)域傾斜，2025年來(lái)，該行累計(jì)發(fā)放綠色貸款超2800筆,金額達(dá)88億元。隨著更多綠色金融創(chuàng)新實(shí)踐的涌現(xiàn)，金融活水將更加精準(zhǔn)、高效地滋養(yǎng)新能源產(chǎn)業(yè)的廣袤森林，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型注入源源不斷的強(qiáng)勁動(dòng)力。