作為民生銀行在重慶的首個村鎮(zhèn)銀行，迎來重慶國資股東的批量退出。

穿透君獲悉，從2025年12月開始，綦江民生村鎮(zhèn)銀行的多個國資股東，將其股權(quán)掛牌進行轉(zhuǎn)讓。

具體包括有重慶市渝南資產(chǎn)經(jīng)營有限公司、重慶松藻煤電有限責(zé)任公司、重慶宏光公路建設(shè)開發(fā)有限公司、重慶綦江保安服務(wù)股份有限公司。

除了松藻煤電是屬于重慶能源集團旗下，也就是重組之后，目前華潤旗下。其他三家均是綦江區(qū)國資委旗下管轄國企。

除了退出的4家國企后，綦江民生村鎮(zhèn)銀行前十大股東里面國企也只剩下，重慶機電控股集團信博投資管理有限公司。

資料顯示，綦江民生村鎮(zhèn)銀行成立于2010年，當(dāng)年9月1日，當(dāng)時重慶銀監(jiān)局批復(fù)其開業(yè)。

從天眼查數(shù)據(jù)來看，當(dāng)時開業(yè)，此次決定出售的眾多國企股東就在其中，一直未有變動。

國企為什么要批量退出與民生銀行合作的村鎮(zhèn)銀行？

穿透君認為，這或許與重慶目前的國資改革動作有關(guān)。

重慶"三攻堅一盤活"國資改革，近年來如火如荼，同時也要求相關(guān)國資需要聚焦核心專業(yè)化，不搞無關(guān)多元化。

另外一方面，綦江民生村鎮(zhèn)銀行2025年凈利潤虧損或許也是影響因素。

資料顯示，綦江民生村鎮(zhèn)銀行，2024年營業(yè)收入4351萬元，凈利潤267萬元，總資產(chǎn)18.61億元，所有者權(quán)益1.74億元。

2025年前十個月，營業(yè)收入3516萬元，凈利潤虧損2418萬元，總資產(chǎn)17.43億元，所有者權(quán)益1.49億元。

凈利潤虧損較多，同時總資產(chǎn)也在收縮，所有者權(quán)益也下降了。

這些指標(biāo)變動對于一個銀行來說，并不是好消息。

穿透君查閱天眼查資料顯示，目前民生銀行對外投資的村鎮(zhèn)銀行達到28家，遍布全國各地，并且均是民生銀行控股，其他股東中，當(dāng)?shù)貒Y委、國有企業(yè)、私人公司、上市公司、自然人均有涉獵。

民生銀行曾是股份制銀行中布局村鎮(zhèn)銀行最積極的之一，旨在將服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到縣域市場。

近年來，許多村鎮(zhèn)銀行面臨經(jīng)營挑戰(zhàn)。民生銀行轉(zhuǎn)而采取整合策略，通過"村改分"、"村改支"，將村鎮(zhèn)銀行納入分行管理體系。

這樣做的好處是能提升風(fēng)控能力、降低運營成本，并利用母行資源更好地開展業(yè)務(wù)。

這標(biāo)志著從過去的"鋪攤子"轉(zhuǎn)向了現(xiàn)在的"精耕細作"。

例如在2024年6月15日，民生銀行公告稱，國家金融監(jiān)管總局通化監(jiān)管分局批復(fù)同意該行收購梅河口民生村鎮(zhèn)銀行，受讓其他股東持有的該村鎮(zhèn)銀行股份，并設(shè)立民生銀行梅河口支行。

民生銀行當(dāng)前的經(jīng)營狀況是過去發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)濟環(huán)境變化和內(nèi)部治理因素共同作用的結(jié)果。

民生銀行2025年前三季度實現(xiàn)營收1085.09億元，同比增長6.74%，終于結(jié)束了自2021年以來連續(xù)多年的營收負增長。

盈利數(shù)據(jù)的另一端卻令人不安。歸母凈利潤同比下降6.38%，延續(xù)了自2024年一季度以來的下滑態(tài)勢。

這種“增收不增利”的現(xiàn)象在民生銀行2025年上半年的財報中已顯露端倪。

當(dāng)時營收達到723.84億元，同比增長7.83%，但歸母凈利潤卻同比下滑4.87%。

歷史包袱拖累業(yè)績：過去一段時期，民生銀行的業(yè)務(wù)大量集中在房地產(chǎn)以及中小微企業(yè)領(lǐng)域。

隨著經(jīng)濟周期下行，這些領(lǐng)域的風(fēng)險集中暴露，產(chǎn)生了大量不良資產(chǎn)。

消化這些存量不良資產(chǎn)需要計提撥備，直接侵蝕了銀行的利潤，導(dǎo)致其業(yè)績增長乏。

也是因為此前的歷史包袱，民生銀行近年來也被多次處罰。

自2020年以來，民生銀行幾乎每年都會收到金額超千萬元的大額罰單：

2020年9月，因30項違法違規(guī)行為被罰沒1.078億元；

2021年7月，因31項違法違規(guī)事實被罰款1.145億元；

2023年，總行及分支機構(gòu)因多項違規(guī)合計被罰款超過1.3億元。

這些罰單指向的問題高度一致：房地產(chǎn)與政府融資違規(guī)、同業(yè)業(yè)務(wù)管理混亂、理財業(yè)務(wù)違規(guī)調(diào)節(jié)收益，以及屢查屢犯的監(jiān)管問題。

監(jiān)管處罰背后，暴露出的是民生銀行在快速擴張過程中，內(nèi)控與風(fēng)險管理能力未能同步提升的結(jié)構(gòu)性問題。

這些合規(guī)短板直接導(dǎo)致銀行必須計提更多的信用減值準備以應(yīng)對潛在風(fēng)險。