編者按

福州市“兩會”召開在即，“福州檢察之窗”將陸續(xù)推出“兩會看檢察——榕檢故事匯”專欄，講述我市檢察機(jī)關(guān)高質(zhì)效履職辦案故事，弘揚(yáng)社會主義新風(fēng)尚。在這些故事里，有檢察官奮勇爭先的韌勁，有抽絲剝繭的執(zhí)著，有捍衛(wèi)公正的果敢，有司法為民的溫情……讓我們共同聆聽見證，感受新時代福州檢察人的使命擔(dān)當(dāng)與時代風(fēng)采。

2025年7月

某保險公司全國總公司向福建省檢察院致送感謝信，特別指出臺江區(qū)檢察院構(gòu)建數(shù)字檢察模型，斬斷犯罪鏈條，保障企業(yè)權(quán)益。

2025年9月

人民日報點(diǎn)贊福建金融監(jiān)管局聯(lián)合檢察機(jī)關(guān)打造保險行業(yè)代理退保監(jiān)督模型。

2025年12月

臺江區(qū)檢察院受福建省金融監(jiān)管局邀請，向吉林省金融監(jiān)管局代表分享打擊代理退保的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。

這一系列認(rèn)可

源自2023年以來臺江區(qū)檢察院面對保險行業(yè)

“代理退�！焙诋a(chǎn)亂局的主動破題

近年來，國內(nèi)保險行業(yè)面臨“代理退�！焙诋a(chǎn)的嚴(yán)重沖擊。不法分子打著“全額退�！薄按砭S權(quán)”等旗號，誘導(dǎo)、教唆消費(fèi)者虛構(gòu)業(yè)務(wù)員違規(guī)的事實(shí)、偽造對應(yīng)的證據(jù)材料，向保險公司及金融監(jiān)管部門惡意投訴并收取高額手續(xù)費(fèi)。保險公司因害怕績效、聲譽(yù)受到不良影響，被迫使用專項(xiàng)維穩(wěn)資金支付超出保險現(xiàn)金價值的協(xié)解金。

這種侵害險企利益的行為已經(jīng)形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，不僅擾亂市場秩序，更侵蝕行業(yè)根基，成為破壞營商環(huán)境的突出問題。

2023年4月，臺江區(qū)檢察院收到某保險公司福建分公司的立案監(jiān)督申請。通過走訪調(diào)研，該院進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，近3年，僅福建省四家保險分公司的損失就將近1億元。

然而，刑事打擊的實(shí)際情況卻與監(jiān)管部門嚴(yán)查嚴(yán)防的高壓態(tài)勢形成強(qiáng)烈對比。究其原因，該類犯罪隱蔽性強(qiáng)、客戶配合度低、內(nèi)外勾結(jié)現(xiàn)象存在、跨部門信息壁壘高，導(dǎo)致線索發(fā)現(xiàn)難、證據(jù)固定難，保險公司往往陷入“有損難證”的困境，公安機(jī)關(guān)也因證據(jù)不足難以立案。

為破解難題，臺江區(qū)檢察院轉(zhuǎn)變思路，主動構(gòu)建“人壽保險惡意退保黑產(chǎn)監(jiān)督模型”，以數(shù)據(jù)賦能監(jiān)督。模型的效能首先建立在堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上。承辦檢察官先后從4大保險公司、金融監(jiān)管福建局及相關(guān)數(shù)家銀行，調(diào)取數(shù)據(jù)2萬余條，初步構(gòu)建起跨領(lǐng)域、多維度的“數(shù)據(jù)堡壘”。隨著對黑產(chǎn)規(guī)律的深入剖析，檢察官們設(shè)定了“短期跨司退�！薄巴对V電話非本人”“多客戶同號投訴”“舉報調(diào)查被否定依然退�！钡缺O(jiān)督規(guī)則，成為穿透表象、精準(zhǔn)識別黑產(chǎn)客戶、鎖定犯罪團(tuán)伙及“內(nèi)鬼”的內(nèi)在邏輯。

模型迅速展現(xiàn)出實(shí)戰(zhàn)效果。檢察官從海量信息中篩查出具體線索，成功鎖定疑似團(tuán)伙15個，移送線索15條，涉及全省數(shù)十家險企，并從中監(jiān)督臺江公安立案2件。其中，林某某敲詐勒索案是模型應(yīng)用的典型戰(zhàn)果。在線索初查階段，模型使線索的篩查更加精準(zhǔn)、移送更加科學(xué)；在證據(jù)審查環(huán)節(jié)，檢察官嚴(yán)格區(qū)分正當(dāng)維權(quán)與敲詐勒索，逐一核實(shí)被投訴的業(yè)務(wù)員違規(guī)行為是否客觀真實(shí)。

2025年4月，法院采納檢察院的全部指控，以敲詐勒索罪判處林某某有期徒刑一年五個月，并處罰金二萬元。在依法追究刑事責(zé)任的同時，該院堅(jiān)持打擊與追贓并重，積極推動林某某家屬代其退出全部違法所得并賠償被害公司損失。為進(jìn)一步彰顯司法成效，2025年7月，該院聯(lián)合法院、金融監(jiān)管局、公安機(jī)關(guān)等單位舉辦了財物返還儀式。

在此基礎(chǔ)上，該院著力做好行業(yè)保護(hù)的“后半篇文章”。

一是制發(fā)檢察建議。針對案件中暴露出的保險公司展業(yè)不規(guī)范等問題，先后向涉案的4家保險公司制發(fā)4份社會治理檢察建議，督促其堵塞管理漏洞。

二是開展專題授課。在省保險行業(yè)協(xié)會的邀請下，從向受害險企講課，逐步擴(kuò)展到面向全省60余家保險機(jī)構(gòu)開展多場授課，推動行業(yè)整體提升風(fēng)險防控能力。

三是會簽紀(jì)要。臺江區(qū)檢察院立足臺江作為全省金融機(jī)構(gòu)總部聚集區(qū)的地域優(yōu)勢，以黨建驅(qū)動，與金融監(jiān)管部門會簽紀(jì)要，建立起線索移送、數(shù)據(jù)供給的長效協(xié)作機(jī)制。

這一綜合治理成效得到了積極反饋：被害公司向該院贈送“數(shù)字金融立標(biāo)桿 聯(lián)動治理護(hù)金融”的錦旗，對該院保護(hù)企業(yè)合法權(quán)益的實(shí)際作為表示感謝；同時，某保險公司全國總公司專程赴該院調(diào)研，高度認(rèn)可數(shù)字監(jiān)督模型的可復(fù)制性和全國可推廣性。

打造法治化營商環(huán)境最有力的方式在于打擊犯罪。該院創(chuàng)新構(gòu)建法律監(jiān)督模型，整合行政司法力量，鏟除犯罪滋生土壤，更好地守護(hù)了全省金融企業(yè)的合法權(quán)益。

福州市人大代表 陳長欽

福州市檢察機(jī)關(guān)通過數(shù)字檢察監(jiān)督全鏈條打擊“代理退�！焙谏a(chǎn)業(yè)，是維護(hù)金融安全的重要司法實(shí)踐，體現(xiàn)了司法機(jī)關(guān)對新型金融犯罪的主動作為。希望檢察機(jī)關(guān)持續(xù)深化數(shù)字檢察賦能，強(qiáng)化財經(jīng)領(lǐng)域靶向監(jiān)督，依法嚴(yán)懲新型金融犯罪，推動構(gòu)建“技術(shù)打擊、制度防范、公眾參與”的金融安全綜合治理機(jī)制，為福州加快建設(shè)現(xiàn)代化國際城市筑牢法治屏障。

來源 | 福州檢察之窗

發(fā)送 | 臺江區(qū)委政法委、臺江區(qū)人民檢察院

編輯｜臺江區(qū)人民檢察院 蘭寧、趙慶子

審核 | 臺江區(qū)人民檢察院 程 明

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