去年的職工社保利率公布了，全年利率1.5%，嚇我一跳。

同比前年的2.62%，下降超4成。

而要看回十年前，2016年，這個數(shù)據(jù)是8.31%。

這個數(shù)和咱普通人有啥關系？

咱們每月繳納的養(yǎng)老保險中，個人部分是計入養(yǎng)老金個人賬戶的，這個錢不能隨便動，每年都會按照以上提到的利息結息，一直累計到退休。

也就是說，利率越高，賬戶里月越多，意味著退休后能拿到的錢就越多。

十年時間，社保利率云泥之別。曾經(jīng)高社保利率時代，一去不返。

顯而易見的原因，老齡化越來越嚴重，要領養(yǎng)老金的人越來越多，年輕人越來越少，供不應求。

這是結構性問題，也是個一時半刻沒法解決的問題。

所以，在保證按時發(fā)放和沖擊收益二者之間，只能也必須選前者。

聊勝于無。

另外，全球都進入低利率時代，幾乎所有穩(wěn)健資產(chǎn)的收益都在打折扣，社保基金也無法獨善其身。

其實，這種情況下，真就沒什么必要糾結是1.5%還是更少了，低利率話已經(jīng)是常態(tài)。

那社保還要不要繼續(xù)交？

個人覺得，如果你不是特別有錢的那波人，該交還是交，最好別斷。

你得明白，社保的核心功能本就是基礎保障，不是講求高收益的理財。

它只能滿足你基本的溫飽，日后無論市場表現(xiàn)如何，經(jīng)濟形勢如何，它都能讓你按月有一定的現(xiàn)金流入，這份基礎性、穩(wěn)定性是任何理財都給不了你的。

至于你想要買房、買車、旅游等，得自己另想辦法。

所以，即使養(yǎng)老金賬戶的收益很低很低，但還有國家財政補貼的基礎養(yǎng)老金部分在兜底，保證你退休之后餓不死。

當然，長期看來，未來社?；鹨部赡芡ㄟ^一些投資配置來提高收益，那自然是錦上添花的。

至于其他收益，這里提供幾個功能性建議。

條件允許的話，其開個個人養(yǎng)老金賬戶。

好處是，一年最多存入12000元，這錢還能抵扣個稅；投資收益不領取不用交稅。

這算是強制儲蓄，還有可能增值，又能省稅，一魚多吃。

如果有更多結余，還可以進行金融資產(chǎn)投資。

買商業(yè)養(yǎng)老保險、可轉(zhuǎn)債基金等。

特別提醒一點，對家庭的頂梁柱而言，重疾險和醫(yī)療險很重要。

說回到社保，它只是老了之后養(yǎng)活自己的經(jīng)濟系統(tǒng)的根基，根基不能斷，要穩(wěn)。

如果你在職，保證公司不斷繳，這是底線。

如果你靈活就業(yè)，錢不富?？梢园?0%檔交；如果經(jīng)濟條件還可以，就現(xiàn)在多交一些，日后也多領一些。

社保之外的手段，根據(jù)自己的情況量力而行。

說白了，養(yǎng)老既要靠制度，也要靠自己。

希望大家都做好規(guī)劃，到老了都能從容不迫地面對生活。