2025年，銀行業(yè)收到6536張監(jiān)管罰單，數(shù)量同比微降0.58%；而罰沒總金額卻逆勢躍升至26.43億元，同比激增45.06%。這一“量減額增”的背后，是監(jiān)管思路的清晰轉向——聚焦重點、強化問責。

從不同類型銀行的受罰情況分析，監(jiān)管壓力呈現(xiàn)出結構性差異，精準地映射出各類機構的風險集中領域與合規(guī)管理水平：

農(nóng)商行全年累計收到2145張罰單，在各類銀行中居首，凸顯其作為服務基層金融主力軍在業(yè)務操作規(guī)范性、內(nèi)控流程的普遍性層面仍面臨廣泛挑戰(zhàn)。其中，廣東陸豐農(nóng)村商業(yè)銀行以28張罰單成為該類型中的“受罰大戶”，渝農(nóng)商行在2025年累計被罰沒1353萬元，其中僅在2025年12月下半月就連收4張罰單，合計被罰超千萬元，處罰力度顯著。

股份制銀行以7.45億元的罰沒總金額高居榜首，成為“被罰最狠”的銀行類型。這反映出對其業(yè)務復雜性、風險關聯(lián)性以及違規(guī)行為可能造成更大影響的監(jiān)管考量。其中，華夏銀行表現(xiàn)尤為突出，不僅以1.21億元的罰沒總額領跑，更因一筆高達8725萬元的單筆罰款，創(chuàng)下股份制銀行年度單案紀錄，其暴露的問題可能涉及更深層次的治理或風控缺陷。

國有大行因其系統(tǒng)重要性，面臨的監(jiān)管始終是全面而審慎的。2025年，六家國有大行合計收到1054張罰單，罰沒金額6.51億元。處罰呈現(xiàn)出“總量均衡、單點突出”的特點。中國銀行以約1.49億元的罰沒總額居首，而工商銀行則以314張罰單，成為被點名次數(shù)最多的國有大行。

城商行去年共收到728張罰單，罰沒金額3.07億元。其中，徽商銀行以61張罰單成為受罰次數(shù)最多的城商行，顯示出其在內(nèi)控執(zhí)行層面存在較多漏洞；而上海銀行則以3951.25萬元的累計罰沒金額，承擔了該類別中最高的經(jīng)濟代價。

大額罰單成為2025年銀行監(jiān)管的顯著特征。全年百萬元以上大額罰單達到455張，較2024年的396張增加59張，大額罰單罰沒金額從8.94億元增至17.84億元，增幅顯著。值得注意的是，大額罰單占比雖僅為總罰單數(shù)的6.96%，卻貢獻了總罰沒金額的67.5%，凸顯了監(jiān)管部門對重大違規(guī)行為的重點關注。

巨額罰單揭示了監(jiān)管利劍所指的具體方向。2025年10月，中國銀行因“相關公司治理、貸款、同業(yè)、票據(jù)、資產(chǎn)質量、不良資產(chǎn)處置等業(yè)務管理不審慎”等問題，被國家金融監(jiān)督管理總局處以9790萬元罰款，成為2025年金額最高的單筆罰單，暴露出該行在風險控制和內(nèi)部控制方面的漏洞。

交通銀行因“違反反洗錢法,違規(guī)經(jīng)營,違規(guī)占壓財政存款或資金”等多項違規(guī)，被央行處以警告、沒收違法所得23.98萬元，并罰款6783.43萬元，合計罰沒6807.41萬元。該案例涉及銀行賬戶管理、支付結算管理、客戶資料保存、大額交易報告等多個方面，顯示了監(jiān)管部門對銀行全面合規(guī)性的持續(xù)關注。

2025年銀行違規(guī)領域出現(xiàn)顯著結構性變化。傳統(tǒng)重點領域信貸業(yè)務違規(guī)罰單數(shù)量從3898張降至2883張，減少1015張，降幅達26.04%。

與此形成對比的是，反洗錢業(yè)務違規(guī)罰單數(shù)量從483張增至1381張，增幅達185.92%，成為年度增長最快的違規(guī)領域。這一變化與新修訂的《反洗錢法》正式施行密切相關，新法從內(nèi)控制度、客戶盡職調查、洗錢風險管理等方面對金融機構反洗錢義務進行了全面強化。

從地區(qū)來看，北京地區(qū)的銀行機構被罰沒金額最高，達到6.35億元，或與全國性銀行總部多設在此地有關，其處罰多針對總行層面的監(jiān)管合規(guī)問題，故單筆罰單金額高。

而要論罰單數(shù)量，浙江、廣東、江蘇的銀行機構則最為突出，分別達到596張、515張、476張。業(yè)內(nèi)人士分析，這既源于三地經(jīng)濟活躍、銀行機構網(wǎng)點基數(shù)龐大，也反映了地方監(jiān)管部門全面貫徹強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的基調，對各類違規(guī)行為零容忍。

2025年的監(jiān)管數(shù)據(jù)清晰勾勒出一條主線：金融監(jiān)管正通過“抓大案、罰重點”的精準策略，驅動銀行業(yè)從根源上提升合規(guī)內(nèi)控水平。這種 “長牙帶刺” 的威懾態(tài)勢預計將持續(xù)，銀行業(yè)必須將合規(guī)管理真正置于業(yè)務發(fā)展的核心框架之內(nèi)，方能行穩(wěn)致遠。

（大眾新聞·風口財經(jīng)記者 王雪）