職業(yè)背債、專業(yè)化債

近日

公安部、金融監(jiān)管總局

聯(lián)合通報

開展金融領域

“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作

舉措成效情況

并公布了

金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪

十大典型案例

據(jù)了解，2025年6月至11月，全國公安經(jīng)偵部門先后組織發(fā)起集群打擊近60次，共立案查處金融領域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元，有效遏制了金融領域“黑灰產(chǎn)”蔓延態(tài)勢，有力規(guī)范了金融市場秩序，切實維護了消費者合法權益。

以解債之名騙取9億元

全國1.4萬人中招

近年來，化債成為防范金融風險的一項重要工作，犯罪分子也以解債之名行詐騙之實。

典型案例

2023年3月以來，犯罪嫌疑人周某某等人成立多家“欣某系”關聯(lián)公司，在不具備對接任何銀行及不良資產(chǎn)處置公司資質(zhì)的情況下，以召開線下推介宣傳會、線上推廣引流等方式，向社會不特定人群宣傳，該公司與多家資產(chǎn)管理機構有合作關系。他們以“4折解債”為幌子，面向銀行金融機構信用卡、貸款逾期負債客戶，收取負債人債務總金額40%的解債資金，承諾在一定期限內(nèi)幫助其解除全部債務，向不特定債務人吸收解債資金，并成立“債審部”假冒客戶接聽催收電話進行反催收。截至案發(fā)，共吸收全國28個省份1.4萬名負債客戶解債資金9億余元。

2025年2月，廣東省中山市公安機關依法立案偵辦周某某等人以“4折解債”代理維權為名實施的非法集資案。目前，公安機關已將周某某等人以涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪移送檢察機關審查起訴。

廣東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查總隊總隊長朱嘉偉在通報會上介紹說，此案有以下特點：

犯罪團伙組織化、專業(yè)化。犯罪團伙通過成立多家關聯(lián)公司偽裝身份，形成完整的組織架構和人員分工，充分利用消費者迫切想“解除債務”的心理，設計復雜的“服務”與合同陷阱，編制誘人話術，線上線下同步洗腦，專業(yè)化程度高。

名為“解債”，實為騙新還舊。涉案公司并無實際經(jīng)營活動，公司資質(zhì)和宣稱的項目為虛構，不法分子往往打著與相關資產(chǎn)處置公司有合作、可以“打折解債”“債務調(diào)解”等旗號行騙，其實是通過騙新還舊的龐氏騙局模式維持，以“解債”之名行詐騙之實。

迷惑性大，發(fā)展迅速。犯罪團伙以召開線下推介宣傳會，線上引流等方式向社會不特定人群公開宣傳，影響力大，發(fā)展迅速，兩年間在全國28個省份吸納客戶超萬人次，涉案金額達9億元。

“反催收”形成黑產(chǎn)鏈

消費者勿輕信虛假宣傳

除了“解債”詐騙案，本次公布的十大典型案例涉及的金融領域繁多、業(yè)務模式多元、展業(yè)形態(tài)各異，如組織“職業(yè)背債人”騙取商業(yè)銀行車貸、房貸、經(jīng)營貸、個人抵押貸款等信貸案，騙取保險投保傭金、“人傷黃?！彬_保等保險案，以及非法代理信用卡維權等案件，涵蓋的罪名既包括貸款詐騙、保險詐騙等金融犯罪，也涉及合同詐騙、集資詐騙、非法吸收公眾存款、敲詐勒索等其他犯罪。

公安部經(jīng)偵局局長華列兵表示，當前此類犯罪呈現(xiàn)出三方面特點：

運作模式產(chǎn)業(yè)化。金融領域“黑灰產(chǎn)”已形成一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，包括虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統(tǒng)一話術、偽造虛假證明、代為談判協(xié)商等環(huán)節(jié)。

從業(yè)人員職業(yè)化。主要表現(xiàn)在部分職業(yè)律師和催收機構專業(yè)人員熟悉國家法律法規(guī)和信貸機構投訴規(guī)則，在利益驅(qū)使下相繼加入“反催收”等團隊，對不法行為推波助瀾，產(chǎn)生了職業(yè)投訴人、代理人。

作案手段隱蔽化。不法分子利用各類新技術手段和智能生成工具，有關行為識別發(fā)現(xiàn)難度較大。

打擊金融領域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪存在三大難點：

行為辨識難。金融領域“黑灰產(chǎn)”活動往往借助網(wǎng)絡技術進行，產(chǎn)品多層嵌套，身份識別難，犯罪手法不斷翻新，上下游非法產(chǎn)業(yè)鏈分工明確、相互獨立，犯罪國際化趨勢愈發(fā)明顯，行為隱蔽性強。

性質(zhì)認定難。金融領域“黑灰產(chǎn)”行為法律關系復雜，不法分子長期鉆法律“空子”、打政策“擦邊球”，運用合法形式掩蓋非法目的，違法犯罪定性難度較大。

信息追蹤難。非法金融中介往往利用新媒體平臺引流，然后通過點對點、一對一方式或?qū)偃赫T導客戶消費借機牟利，傳播擴散呈網(wǎng)絡化趨勢，源頭有效遏制難度加大。

針對金融領域的“黑灰產(chǎn)”亂象

消費者應該如何預防這類騙局？

公安機關提醒

凡是遇到打著“不用還的貸款”“全額化債”“低成本維權”“不成功100%退費”等極具誘惑力旗號的推介，一定要保持高度警惕，切勿輕信虛假宣傳，特別要拒絕預繳高額費用，應該通過與有關機構協(xié)商、向監(jiān)管部門反饋或司法救濟等合法渠道解決。

中國消費者報新媒體編輯部出品

來源/中國消費者報·中國消費網(wǎng)

記者/聶國春

編輯/李曉雨

監(jiān)制/何永鵬 任震宇

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