南京高淳試點(diǎn)“類個人破產(chǎn)”制度

為“誠實(shí)而不幸”的人按下“重啟鍵”

2025年12月30日，江蘇高淳農(nóng)商銀行按時從王向東（化名）的銀行卡上劃走6000元，這是王向東個人破產(chǎn)后的第6次“淳信重整貸”還款。信用恢復(fù)后的王向東，被某建筑勞務(wù)公司聘為業(yè)務(wù)經(jīng)理，從過去的東躲西藏到現(xiàn)在的輕裝前行，王向東說：“是法院給了我摔倒后重新站起來的機(jī)會！”

經(jīng)營不善，資不抵債跌落谷底

王向東是一名建筑勞務(wù)公司的經(jīng)理，這位靠實(shí)干起家的私營企業(yè)主，18歲踏入工地，從打零工到帶班組，再到創(chuàng)辦建筑勞務(wù)公司，巔峰時期，公司旗下有100多名工人，業(yè)務(wù)做得風(fēng)生水起。

然而，企業(yè)發(fā)展沒有一帆風(fēng)順的。2024年，王向東經(jīng)營的公司開始走下坡路，2025年走向至暗時刻：多筆欠款無法追回，公司負(fù)債達(dá)200多萬元。2025年上半年又突然遭遇上百萬元的合同被騙案，成為壓垮王向東的最后一根稻草，累計虧損300多萬元，公司跌落谷底已資不抵債。

王向東變賣資產(chǎn)，經(jīng)多方努力也只還清了一部分債務(wù)。到2024年4月，他在4家法院共有10件被執(zhí)行的案件，涉及債務(wù)100多萬元。

案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，債權(quán)人追債和信用懲戒措施讓他寸步難行。“只要手機(jī)鈴聲一響，我都會驚出一身冷汗?！蓖跸驏|說。生活的重?fù)?dān)和精神的煎熬幾乎將他壓垮，為了讓妻兒生活不受債務(wù)影響，他不得不帶著家人東躲西藏。

個人破產(chǎn)，案件進(jìn)程一波三折

就在王向東處于絕望時，他從新聞中得知，江蘇省南京市高淳區(qū)人民法院正在試點(diǎn)“類個人破產(chǎn)”制度，讓誠信者有“路”可走。

“類個人破產(chǎn)”制度是一項(xiàng)依照有關(guān)財產(chǎn)調(diào)查、執(zhí)行和解等法律規(guī)定，促成債權(quán)人與申請人達(dá)成和解，以促進(jìn)債務(wù)人重新恢復(fù)正常生產(chǎn)、生活的工作方法。王向東懷著忐忑的心情向高淳區(qū)法院遞交了“類個人破產(chǎn)”申請。

接到申請后，為了便于集中開展債務(wù)清理，經(jīng)報請上級法院批準(zhǔn)，涉及4家法院的10件執(zhí)行案件被交叉指定至高淳區(qū)法院集中辦理。

個人破產(chǎn)不是“老賴”的避風(fēng)港，而是有著嚴(yán)格的條件。圍繞王向東的誠信狀況，法院全面核查財產(chǎn)狀況與債務(wù)成因。經(jīng)法院調(diào)查，他的債務(wù)多為償還勞務(wù)工資、投資虧損所致，沒有賭博、揮霍財產(chǎn)、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、虛假訴訟等不誠信行為。出現(xiàn)債務(wù)后，他主動變賣財產(chǎn)，放下經(jīng)理架子到工地打工還債，債務(wù)從300多萬元減至100多萬元。

法院在全面審查后認(rèn)為，王向東屬于“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人，符合“類個人破產(chǎn)”制度的適用條件，裁定受理了王向東的“類個人破產(chǎn)”申請。

然而，通往“新生”的道路并不通暢。在債權(quán)人會議上，管理人結(jié)合王向東的實(shí)際還款能力，提出“5年歸還本金90%”的計劃。但多數(shù)債權(quán)人因擔(dān)憂還款周期長、履行率低，始終不能達(dá)成一致意見。

高淳區(qū)法院執(zhí)行局與破產(chǎn)庭的法官坐在一起集思廣益，提出一個大膽的想法：引入第三方資金，讓銀行給王向東貸款，一次性解決債務(wù)。這個想法獲得了債權(quán)人的同意，但銀行卻給出了否定的答案：王向東作為多起案件的被執(zhí)行人，貸款有風(fēng)險。案件陷入僵局。

大膽創(chuàng)新，“淳信重整貸”架起“重生橋”

早在2020年6月，高淳區(qū)法院被江蘇省高級人民法院確定為南京市“與個人破產(chǎn)制度功能相當(dāng)?shù)脑圏c(diǎn)工作”單位。截止到2025年年底，該院受理個人破產(chǎn)案件20件，辦結(jié)16件，涉及執(zhí)行案件163件、債權(quán)人179人次，化解債務(wù)金額650多萬元。

然而，像王向東這樣的個人破產(chǎn)難題，高淳區(qū)法院還是首次遇到。

執(zhí)行法官沒有放棄，帶著管理人團(tuán)隊進(jìn)一步整理出王向東的全部債務(wù)明細(xì)、財產(chǎn)清單和還款計劃，與銀行一起再次進(jìn)行風(fēng)險評估。經(jīng)過反復(fù)磋商，催生出了“淳信重整貸”創(chuàng)新方案。

“這是法院為王向東個人破產(chǎn)案量身定制的融資方案?！睋?jù)高淳區(qū)法院執(zhí)行局負(fù)責(zé)人劉毅介紹，在債務(wù)人提供擔(dān)保和抵押物的情況下，法院與銀行通過“司法審查+金融紓困”協(xié)作機(jī)制，共同審查債務(wù)人“誠信”狀況及償債能力，由銀行為其提供相對低息、周期較長信貸支持，解決“一次性籌集大額資金”的關(guān)鍵難題。

共同監(jiān)管，確保按期還貸。江蘇高淳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長趙順和坦言，對于“淳信重整貸”創(chuàng)新實(shí)踐，銀行既大力支持又慎重而行，引入公證機(jī)構(gòu)全面公證信貨資金發(fā)放過程，共同監(jiān)督債務(wù)人償還銀行貸款。

“搭建司法審查、金融紓困、信用修復(fù)三位一體協(xié)同體系，通過銀行融資整合債權(quán)債務(wù)，精準(zhǔn)破解債務(wù)清理與信用修復(fù)難題。”高淳區(qū)法院院長張紅頭說。這一創(chuàng)新實(shí)踐得到市場認(rèn)可。2025年6月5日，經(jīng)債權(quán)人會議一致表決通過，同意王向東一次性歸還欠款本金80%的清償方案。

因債務(wù)一次性履行，債權(quán)人同意提前結(jié)束對王向東的信用考察期。手拿法院出具的《信用修復(fù)證明》，王向東感慨萬千：“2025年6月5日是我的‘第二個生日’。”

一身輕松的王向東，積極規(guī)劃新的人生。2025年8月，鑒于他的工作能力和良好口碑，某建筑勞務(wù)公司聘請他擔(dān)任業(yè)務(wù)經(jīng)理，年收入有二三十萬元。他管理的工地有七八個，年底年初，工作更是忙碌，經(jīng)常出差，南奔北跑，忙得不亦樂乎。

“個人破產(chǎn)不是終點(diǎn)，是法院幫我按下的‘重啟鍵’。”王向東說，“我要提前還清‘淳信重整貸’，再好好沉淀自己，從哪里跌倒就從哪里站起來?！?/p>

來源：人民法院報·1版

記者：趙興武 | 通訊員：李曉潔

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