2026年1月1日起，一個(gè)關(guān)乎億萬(wàn)用戶“錢(qián)袋子”的重磅政策正式落地——數(shù)字人民幣錢(qián)包余額將按照活期存款標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付利息。這一舉措，標(biāo)志著歷經(jīng)十年研發(fā)試點(diǎn)的數(shù)字人民幣，正式從“數(shù)字現(xiàn)金時(shí)代”邁入“數(shù)字存款貨幣時(shí)代”。

更值得關(guān)注的是，此舉讓中國(guó)成為全球首個(gè)為央行數(shù)字貨幣計(jì)息的經(jīng)濟(jì)體，在全球央行數(shù)字貨幣探索之路上，再次邁出了領(lǐng)先一步。

計(jì)息落地：數(shù)字人民幣迎來(lái)里程碑式跨越

長(zhǎng)久以來(lái)，數(shù)字人民幣的定位更貼近“數(shù)字化的現(xiàn)金”，和我們手中的紙幣硬幣一樣，存入錢(qián)包后并不會(huì)產(chǎn)生利息收益。這一特點(diǎn)，在一定程度上限制了用戶的持有意愿，也讓數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景難以向儲(chǔ)蓄領(lǐng)域延伸。

而此次計(jì)息政策的出臺(tái)，無(wú)疑是數(shù)字人民幣發(fā)展歷程中的里程碑。按照活期存款利率計(jì)息，意味著數(shù)字人民幣錢(qián)包不再只是一個(gè)單純的支付工具，更具備了儲(chǔ)蓄功能。用戶將資金存入數(shù)字人民幣錢(qián)包，不僅能享受便捷的支付體驗(yàn)，還能獲得實(shí)實(shí)在在的利息收益，一舉兩得。

專家分析指出，計(jì)息政策的落地，將從根本上提升用戶使用數(shù)字人民幣的積極性。以往，用戶可能更傾向于將資金存入銀行賬戶獲取利息，僅在需要支付時(shí)才兌換少量數(shù)字人民幣。

如今，數(shù)字人民幣本身就能產(chǎn)生收益，用戶自然更愿意將其作為日常支付和資金存放的重要選擇。與此同時(shí)，這一政策也將極大拓展數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景，從零售消費(fèi)、生活繳費(fèi)，逐步延伸到工資發(fā)放、養(yǎng)老金領(lǐng)取等更多領(lǐng)域，推動(dòng)數(shù)字人民幣真正融入大眾的日常生活。

作為全球首個(gè)為央行數(shù)字貨幣計(jì)息的經(jīng)濟(jì)體，中國(guó)的這一探索，也為其他國(guó)家和地區(qū)提供了寶貴的參考樣本。在全球央行數(shù)字貨幣競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的當(dāng)下，此舉進(jìn)一步鞏固了中國(guó)在該領(lǐng)域的領(lǐng)先地位，彰顯了中國(guó)在金融科技創(chuàng)新方面的魄力與實(shí)力。

優(yōu)勢(shì)凸顯：數(shù)字人民幣到底方便在哪？

隨著計(jì)息政策的落地，數(shù)字人民幣的關(guān)注度再創(chuàng)新高。不少用戶開(kāi)始好奇，這款由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，到底有哪些獨(dú)特優(yōu)勢(shì)？

首先，支付便捷高效，支持雙離線支付是數(shù)字人民幣的一大亮點(diǎn)。在網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不佳的偏遠(yuǎn)地區(qū)、地下停車(chē)場(chǎng)，或是手機(jī)電量不足的緊急情況下，只要雙方的數(shù)字人民幣錢(qián)包設(shè)備具備NFC功能，就能完成“碰一碰”支付，無(wú)需依賴網(wǎng)絡(luò)，這一點(diǎn)是傳統(tǒng)移動(dòng)支付工具難以比擬的。

其次，無(wú)需綁定銀行賬戶，開(kāi)戶門(mén)檻更低。與微信、支付寶等第三方支付工具不同，數(shù)字人民幣錢(qián)包的開(kāi)立，不需要用戶綁定任何銀行賬戶。即便是沒(méi)有銀行賬戶的人群，也能通過(guò)開(kāi)立數(shù)字人民幣錢(qián)包，享受便捷的數(shù)字化支付服務(wù)，有效提升了金融服務(wù)的普惠性。

再者，交易成本更低，且安全性更高。數(shù)字人民幣作為法定數(shù)字貨幣，其交易環(huán)節(jié)不收取任何手續(xù)費(fèi)，對(duì)于商家和消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，都能有效降低支付成本。同時(shí)，數(shù)字人民幣采用了先進(jìn)的加密技術(shù)，由央行統(tǒng)一發(fā)行和管理，具有極高的安全性，能夠有效防范電信詐騙、盜刷等風(fēng)險(xiǎn)，保障用戶的資金安全。

而此次計(jì)息政策的加持，更是讓數(shù)字人民幣的優(yōu)勢(shì)再上一個(gè)臺(tái)階。兼具支付便捷、儲(chǔ)蓄增值、安全可靠等多重屬性，數(shù)字人民幣正成為越來(lái)越多用戶的“心頭好”。

厘清區(qū)別：數(shù)字人民幣與微信、支付寶到底不一樣在哪？

盡管數(shù)字人民幣和微信、支付寶都能滿足日常支付需求，但二者的本質(zhì)卻有著天壤之別。很多用戶容易將它們混淆，實(shí)際上，它們分屬于不同的“賽道”，有著明確的區(qū)別。

從本質(zhì)屬性來(lái)看，數(shù)字人民幣是法定數(shù)字貨幣，等同于現(xiàn)金，具有無(wú)限法償性。也就是說(shuō)，任何單位和個(gè)人都不得拒收數(shù)字人民幣。而微信、支付寶則是第三方支付工具，本質(zhì)上是一種“支付通道”，它們的存在，是為了方便用戶使用銀行賬戶里的資金進(jìn)行支付。

從賬戶依賴度來(lái)看，數(shù)字人民幣無(wú)需綁定銀行賬戶即可使用，用戶可以直接通過(guò)數(shù)字人民幣錢(qián)包完成轉(zhuǎn)賬、支付等操作。而微信、支付寶的使用，必須綁定銀行賬戶，資金的流轉(zhuǎn)也需要通過(guò)銀行賬戶來(lái)完成。

從安全性和信用背書(shū)來(lái)看，數(shù)字人民幣的信用背書(shū)是中國(guó)人民銀行，安全性和權(quán)威性毋庸置疑。而微信、支付寶的信用背書(shū)則是對(duì)應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，雖然也有完善的風(fēng)控體系，但與央行的信用背書(shū)相比，仍存在本質(zhì)區(qū)別。

從是否計(jì)息來(lái)看，在此次政策落地前，數(shù)字人民幣錢(qián)包余額不計(jì)息，和現(xiàn)金一樣；而微信、支付寶余額通常也不計(jì)息，只有用戶將資金轉(zhuǎn)入對(duì)應(yīng)的理財(cái)通、余額寶等理財(cái)賬戶，才能獲得收益。此次數(shù)字人民幣錢(qián)包余額按照活期存款計(jì)息，更是讓其在儲(chǔ)蓄功能上，具備了獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，數(shù)字人民幣是“錢(qián)”，而微信、支付寶是“花錢(qián)的工具”。二者并非競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，而是互補(bǔ)關(guān)系，共同為用戶提供更加便捷、多元的支付選擇。

未來(lái)可期：數(shù)字人民幣將重塑支付新格局

數(shù)字人民幣計(jì)息政策的落地，是一個(gè)全新的起點(diǎn)。隨著用戶持有意愿的提升和使用場(chǎng)景的不斷拓展，數(shù)字人民幣有望在未來(lái)重塑我國(guó)的支付市場(chǎng)格局。

對(duì)于普通用戶而言，數(shù)字人民幣計(jì)息，意味著多了一個(gè)安全、便捷且能增值的資金存放渠道；對(duì)于商家而言，數(shù)字人民幣的廣泛應(yīng)用，能夠降低交易成本，提升收款效率；對(duì)于整個(gè)金融體系而言，數(shù)字人民幣的穩(wěn)步推進(jìn)，有助于提高貨幣流通效率，優(yōu)化貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

在全球央行數(shù)字貨幣探索的浪潮中，中國(guó)始終走在前列。此次數(shù)字人民幣計(jì)息的創(chuàng)新實(shí)踐，不僅為國(guó)內(nèi)用戶帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的好處，也為全球金融科技創(chuàng)新貢獻(xiàn)了中國(guó)智慧和中國(guó)方案。相信在不久的將來(lái)，數(shù)字人民幣將以更加成熟、完善的姿態(tài)，融入大眾生活的方方面面，開(kāi)啟一個(gè)全新的數(shù)字金融時(shí)代。

來(lái)源 | 央視新聞、中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

編輯 | 姜玉 函

責(zé)編 | 李雪