2026年了，錢放銀行的感覺有點(diǎn)不一樣。

剛過元旦，大家手機(jī)里的數(shù)字人民幣錢包突然多了一項(xiàng)“利息”顯示。沒錯(cuò)，從1月1日起，實(shí)名錢包余額開始按活期利率計(jì)息?，F(xiàn)在六大行掛牌活期利率統(tǒng)一是0.05%，雖然不高，但以前是零，現(xiàn)在好歹能有點(diǎn)小增值。每天買菜掃碼的錢、紅包收的錢，躺著也能長點(diǎn)利息，總比純當(dāng)支付工具強(qiáng)。

可是0.05%聽起來確實(shí)寒酸。很多人一看，就把目光轉(zhuǎn)回傳統(tǒng)存款。

這時(shí)候銀行攬儲(chǔ)又開始卷了。國有大行很穩(wěn)，三年期大額存單利率基本在1.55%左右，額度還緊張，想搶都搶不到。轉(zhuǎn)頭看中小銀行，城商行、農(nóng)商行直接把三年期利率拉到1.85%-2.1%，有的開門紅專屬產(chǎn)品甚至能摸到2.1%。還有支行客戶經(jīng)理打電話送禮：存30萬送電飯煲、存50萬送空氣炸鍋，米面糧油更別提，實(shí)打?qū)嵉恼T惑。

利率倒掛這事兒更明顯。以前五年期利率最高，現(xiàn)在很多銀行干脆把五年期產(chǎn)品下架了，就算有，利率也比三年期低。原因簡單，銀行凈息差被壓得喘不過氣，長端成本太高不敢接。所以現(xiàn)在存錢，2-3年期成了最香選擇：利率高，流動(dòng)性又好，到期前要是急用錢，也不至于全按活期算。

說到流動(dòng)性，新產(chǎn)品確實(shí)貼心多了。可轉(zhuǎn)讓大額存單現(xiàn)在很普遍，銀行APP里直接掛單，幾分鐘就能賣給別人，幾乎不虧利息。還有靠檔計(jì)息的產(chǎn)品，提前取的話按實(shí)際存了多久對(duì)應(yīng)那個(gè)檔次的利率給，損失小到可以接受。比起以前提前支取直接打回活期，簡直友好太多。

當(dāng)然，安全永遠(yuǎn)第一。存款保險(xiǎn)還是老規(guī)矩，單家銀行50萬元以內(nèi)本息全保。超過的部分可以分散到不同銀行，或者干脆買幾家中小銀行的產(chǎn)品，反正現(xiàn)在高息主力就是它們。

說白了，2026年存錢不能再躺平。數(shù)字人民幣日常花銷留點(diǎn)，享受那點(diǎn)活期利息；大頭資金還是得挑中小銀行的2-3年高息產(chǎn)品，能轉(zhuǎn)讓能靠檔的最好。利率環(huán)境大概率還要下行，早點(diǎn)鎖定現(xiàn)在這波相對(duì)高點(diǎn)，收益能多擠出來不少。

有人問，那數(shù)字人民幣計(jì)息后，是不是就不用存定期了？別傻。0.05%和2%差了四十倍，日常零錢放數(shù)字人民幣增值，大額還是老老實(shí)實(shí)存定期或者大額存單。兩手抓，才是正道。

還有人擔(dān)心中小銀行風(fēng)險(xiǎn)。放心，只要有存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，50萬以內(nèi)國家兜底。過去幾年真出事的銀行，儲(chǔ)戶基本都沒虧錢。分散存幾家，睡得更踏實(shí)。

總之，今年存款策略得變變。別一股腦沖五年期，也別全放數(shù)字人民幣當(dāng)活期。盯緊中小銀行的中短期靈活產(chǎn)品，利率、流動(dòng)性、安全三樣都兼顧，錢才能多滾點(diǎn)雪花。

參考資料:

2025-12-31《錢包余額可計(jì)息 數(shù)字人民幣2026年起迎重大調(diào)整》人民網(wǎng)

2025-12-31《六大行官宣：2026年1月1日起數(shù)字人民幣實(shí)名錢包余額計(jì)付利息》新浪財(cái)經(jīng)

2025-12-29《存錢多賺一筆！2026開門紅高息存單上線》騰訊新聞