1

前言

2

大家好，我是言叔。相信不少朋友都曾在社交平臺上刷到過這樣一句話：“朝氣蓬勃的老年人，死氣沉沉的年輕人”，這句話似乎把“銀發(fā)經濟”描繪成了一幅全民共享的繁榮圖景。

3

但在言叔看來，這種景象更像是鏡頭聚焦下的局部高光，并不能代表整個老年群體的真實面貌。

4

今天咱們不盲目追捧所謂的“活力老人”，也不空談銀發(fā)產業(yè)的宏偉前景，而是深入探討一個更貼近現實的話題——養(yǎng)老金的實際差距。

5

那么，在這看似欣欣向榮的養(yǎng)老生態(tài)背后，不同背景的老年人之間，生活狀態(tài)究竟存在多大的懸殊？

6

“銀發(fā)熱”背后的錯覺

7

首先需要澄清一個普遍存在的認知偏差：網絡空間中被放大的“老人財富幻象”。

8

誠然，確實有一部分長者擁有較高的收入水平，月領取金額超過萬元的情況并非虛構，但這類高收入老年個體在整個老齡人口中的比例微乎其微，遠未達到普及程度。

9

許多人受短視頻和圖文內容的影響，誤以為如今的老年人都手握厚實家底、悠然度日，卻忽視了絕大多數年長者的日常生活依舊節(jié)儉甚至面臨經濟壓力。

10

正是這種信息失真，使得接下來要討論的養(yǎng)老金分配不均問題顯得更加突出與扎心。

11

再來看當前社會主流老年群體的真實消費狀況。現階段我國的主要老年構成以出生于上世紀四十年代末至五十年代的人群為主，他們成長于物質匱乏年代，養(yǎng)成了極為克制的支出習慣。

12

對他們而言，花錢往往伴隨著心理負擔，即使賬戶上有一定積蓄，也傾向于留存應對突發(fā)情況，而非用于提升生活質量或享受型開支。

13

從宏觀角度看，銀發(fā)經濟的興起的確具備堅實的人口支撐基礎。“十五五”規(guī)劃建議明確指出，必須積極應對人口老齡化趨勢，加快推進銀發(fā)經濟體系建設。

14

統(tǒng)計資料顯示，截至2024年底，全國60歲及以上老年人口已達到3.1031億人，占總人口比重為22%，其中65歲及以上人群占比達15.6%。

15

如此龐大的基數，確實賦予了銀發(fā)經濟成長為萬億級支柱產業(yè)的可能性，然而潛力并不等于現實落地。在這片廣闊市場之下，隱藏著顯著的收入層級分化與消費能力斷層。

16

另一個容易引發(fā)“普遍增收”誤解的因素，是每年例行發(fā)布的養(yǎng)老金上調政策。

17

《關于2025年調整退休人員基本養(yǎng)老金的通知》明確規(guī)定，自2025年1月1日起，對在2024年底前依法辦理退休并按月領取基本養(yǎng)老金的人員實施待遇提升。

18

整體增幅設定為2024年度退休人員月人均基本養(yǎng)老金的2%。

19

這一消息經由各大媒體報道后，公眾普遍形成一種印象：老人的養(yǎng)老保障正穩(wěn)步增強，晚年生活越來越有底氣。

20

可鮮有人注意到，此次上調是在原有標準基礎上進行的比例增長，初始基數的巨大差異將導致調增后的絕對差距進一步擴大，這也為后續(xù)我們將剖析的養(yǎng)老金兩極化現象埋下了伏筆。

21

銀發(fā)經濟市場

22

提及銀發(fā)經濟，許多人腦海中會浮現“萬億藍?！薄拔磥淼谌笾еa業(yè)”等標簽式描述。

23

《銀發(fā)經濟藍皮書：中國銀發(fā)經濟發(fā)展報告（2024）》預測，繼房地產與汽車之后，中國將迎來又一個產值突破十萬億的國民經濟新引擎——即銀發(fā)經濟。

24

該報告同時指出，目前我國銀發(fā)經濟年產值已達7萬億元，預計將在2026年后邁入10萬億門檻。

25

配合這些亮眼數據，互聯網上涌現出大量描繪老年消費熱潮的畫面：銀發(fā)族搶購黃金首飾、組團環(huán)游世界、熱衷高端理療項目。

26

但這些被包裝過的“表面繁榮”，與大多數老年人實際購買力之間存在著巨大鴻溝，形成難以跨越的“養(yǎng)老消費裂痕”。

27

就拿養(yǎng)老服務來說，言叔先以首都北京為例說明，這座城市無論工資水平還是養(yǎng)老金發(fā)放標準，均位居全國前列。

28

即便如此，仍有大量年長者面臨“想住進養(yǎng)老院卻住不起”的窘境。

29

2023年，北京市針對12.5萬名本地老年人開展專項調研，結果顯示近一半受訪者處于失能狀態(tài)，超過八成老人每月收入不足5000元。

30

數據顯示，將近九成老人更偏好居家養(yǎng)老模式，僅11.8%表示愿意入住專業(yè)機構。

31

而在那少數有意愿入住養(yǎng)老設施的群體中，價格敏感度極高：79.8%希望床位費用控制在每月5000元以內，78.5%能接受的護理費上限為每月2000元。

32

這組數字背后，折射出的是老年人對專業(yè)照護服務的強烈需求與其有限支付能力之間的尖銳矛盾。

33

受限于經濟條件，接近三成需要居家護理服務的老人因無力承擔相關費用而只能選擇妥協和忍耐。

34

要知道，北京作為一線城市，其養(yǎng)老金及居民收入水平本就高于全國均值，連這里的老人尚且面臨如此困境，推及全國范圍內的二三線城市乃至廣大農村地區(qū)，老年群體的消費能力可想而知。

35

這種消費斷層，在銀發(fā)經濟的關鍵細分領域表現得尤為明顯。

36

比如廣受關注的保健品行業(yè)，表面上看市場火熱，實則絕大多數老人并無能力參與其中。

37

數據顯示，僅有16.6%的老年人存在服用保健品的行為，其中年花費達到或超過5000元的比例僅為8.9%。

38

這意味著，高價保健品所帶來的利潤，實際上主要來源于極少數具備高消費能力的個體，而非廣泛覆蓋的老年大眾。

39

旅游領

40

域同樣如此，言叔身邊的實際情況是，普通家庭的長輩極少有機會進行長途旅行，多數只是周末隨子女前往附近景區(qū)短途走動。

41

不妨問問你的父母，他們已經多久沒有真正意義上地外出旅游過了？所謂“銀發(fā)旅游熱”，本質上仍是少數經濟寬裕老人的專屬體驗，遠非整個老年群體的普遍寫照。

42

養(yǎng)老金差距的“扎心真相”

43

說完了養(yǎng)老消費的現實狀況，我們回歸最核心的問題——養(yǎng)老金本身的巨大差異。

44

或許有人認為，國家每年發(fā)布養(yǎng)老金上調政策，應該能在一定程度上縮小收入差距，但言叔在查閱相關網絡討論時，卻被其中暴露的懸殊金額深深震撼。

45

這種差距絕非孤例，而是廣泛存在于不同職業(yè)、地域與參保類型的老人之間：有人退休后每月可領取高達6000元的養(yǎng)老金，這筆數額足以支撐體面安逸的晚年生活。

46

坦率講，這樣的退休待遇，甚至超過了許多年輕職場人的月薪水平。

47

但也有人每個月僅能拿到200元的退休金。

48

如果這位領取200元的老人身體欠佳，無法通過務農、打零工等方式補充收入來源，

49

那么這200元便成為其整個月的生活全部開銷。別說改善生活品質，就連維持基本飲食都需要精打細算。

50

一高一低之間，映射出兩種截然不同的生命晚景。

51

值得注意的是，盡管存在如此明顯的收入落差，銀發(fā)經濟的整體規(guī)模仍在持續(xù)擴張，并呈現出新的發(fā)展趨勢。

52

據公開報道，2024年中國銀發(fā)經濟市場規(guī)模已達8.3萬億元，預計到2030年將突破20萬億元大關。

53

這一數值與此前《銀發(fā)經濟藍皮書》提出的“2026年破10萬億”目標高度吻合，反映出該產業(yè)的增長路徑清晰且動力強勁。

54

但關鍵在于，這龐大的萬億級市場，真正惠及的是哪一類老年群體？答案或許可以從銀發(fā)經濟的新變化中窺見端倪。

55

隨著時代演進，出生于六七十年代的“新世代銀發(fā)族”正逐步成為老年主力人群。

56

與老一輩不同，他們成長于改革開放后的經濟騰飛期，消費理念更為開放多元，需求重心也從溫飽保障轉向健康管理、精神文化、休閑娛樂等更高層次的生活追求。