年底了，大家又在計(jì)算這一年的收獲。同學(xué)群里聊得火熱：

有人說(shuō)：“忙了一年320天，攢下4萬(wàn)8?！?/p>

有人說(shuō)：“今年打兩份工，也就剛夠生活，一分沒(méi)剩下?！?/p>

還有人說(shuō)：“2025年開(kāi)店賠了12萬(wàn)?！?/p>

更有人嘆氣：“去年欠127萬(wàn)，今年欠到260萬(wàn)了?！?/p>

奇怪的是，存錢的少，負(fù)債的似乎越來(lái)越多。

說(shuō)起來(lái)，中國(guó)人在全世界都是出了名的愛(ài)存錢。有數(shù)據(jù)為證：美國(guó)人的儲(chǔ)蓄率很少超過(guò)10%，而我們長(zhǎng)期以來(lái)都超過(guò)30%，以前最高還到過(guò)50%。

最近8年，全國(guó)居民存款總額從59.8萬(wàn)億漲到了151萬(wàn)億，翻了一倍多。但奇怪的是，雖然都說(shuō)存款變多了，身邊喊“壓力大、欠債多”的人也越來(lái)越多。

問(wèn)題來(lái)了，中國(guó)人勤儉是刻在骨子里的，小的時(shí)候，父母就教育我們省吃儉用，長(zhǎng)大了我們也在節(jié)約，很多老人們更是過(guò)的儉樸。按理來(lái)說(shuō)，省省省應(yīng)該讓我們更能聚集財(cái)富，為啥今天卻變成了導(dǎo)向債務(wù)的橋梁？

朋友圈有人發(fā)出靈魂拷問(wèn)：從“存款大國(guó)”到“負(fù)債大國(guó)”：我們努力賺錢，勤儉節(jié)約，錢呢？

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普通人的存款與負(fù)債

1.存款情況：

根據(jù)央媽數(shù)據(jù)，打平均算下來(lái)，14億人，咱們?nèi)司婵钜呀?jīng)超10萬(wàn)，按三口之家，存款起碼30萬(wàn)。

然而一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的情況，將居民存款總量進(jìn)行人均化，顯然不符合實(shí)際，畢竟在此之前，大佬就說(shuō)了，有超6億人收入不足1000元。

此外，2024年，全國(guó)居民人均可支配收入達(dá)到4.13萬(wàn)元，平均到月收入為3442元。

這樣的收入，對(duì)于很多有債務(wù)壓力的人來(lái)說(shuō)，怕是連基本的開(kāi)銷都難解決，更何況是存錢。

2.負(fù)債現(xiàn)狀：

公開(kāi)的數(shù)據(jù)顯示，居民總負(fù)債超200萬(wàn)億元，相當(dāng)于14億人，人均負(fù)債為14.2萬(wàn)元。撇開(kāi)18歲以下的孩子和60歲以上老人，怕是人均負(fù)債可能翻倍。分年齡來(lái)看，80后人群負(fù)債金額達(dá)到人均22萬(wàn)元，90后達(dá)到人均12萬(wàn)元。

另外根據(jù) 中銀消費(fèi)金融聯(lián)合時(shí)代數(shù)據(jù)發(fā)布的《當(dāng)代青年消費(fèi)報(bào)告》（下稱“報(bào)告”）顯示，消費(fèi)貸年齡分布上，90后幾乎占據(jù)半壁江山，占比為49.3%；其次是80后，占比為31.5%。

一組數(shù)字顯示，全國(guó)有1.75億名90后，其中只有13.4%的年輕人沒(méi)有負(fù)債，而86.6%的90后都接觸過(guò)信貸產(chǎn)品。

中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)披露，截至5月16日，全國(guó)公布中的失信被執(zhí)行人有856.83萬(wàn)。相當(dāng)于歐洲瑞士、塞爾維亞等中等人口國(guó)家。

這么一比，確實(shí)讓人覺(jué)得：我們從愛(ài)存錢，變成了愛(ài)借錢。

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努力賺，錢去哪了？

不是大家不想存，而是現(xiàn)實(shí)壓力太大：

第一，收入本身就不高

2019年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布了《2018年全國(guó)時(shí)間利用調(diào)查公報(bào)》，對(duì)于收入的標(biāo)準(zhǔn)國(guó)家明確中等收入群體是指月收入在2000元到5000元的群體。按照調(diào)查結(jié)果，月收入2000元以下的群體約占38%，2000元到5000元的群體占46%，5000元以上的群體僅占14%。

這樣的收入除去基本的開(kāi)銷，兩口之家一年能存5萬(wàn)是常規(guī)情況，超10萬(wàn)幾乎不可能。

第二，大部分錢還了房貸

按照財(cái)經(jīng)作家吳曉波曾說(shuō)：北上廣等城市的房?jī)r(jià)，在過(guò)去20年里漲了12倍,而國(guó)外紐約的房?jī)r(jià)卻只漲了2.6倍。

這種情況下，有觀點(diǎn)認(rèn)為全國(guó)大概有2億貸款買房的家庭，涉及貸款人數(shù)約4億人，這相當(dāng)于總?cè)丝诘?/3 。除此之外，買房以后還有源源不斷的物業(yè)水電等支出，這都是長(zhǎng)期的。比如貸款140萬(wàn)，看似每月還幾千，實(shí)際總貸款+利息可能去到250萬(wàn)以上。幾十年都在還債，談存錢？可能嗎？

第三，教育開(kāi)銷大

養(yǎng)娃成本就不用說(shuō)了，育媧人口研究發(fā)布的《中國(guó)生育成本報(bào)告2022版》估計(jì)，中國(guó)養(yǎng)育一個(gè)孩子到18歲的平均成本大約是50萬(wàn)元，一線城市大約是100萬(wàn)元，養(yǎng)育成本相對(duì)于收入而言幾乎是世界最高的，大城市更甚。

這還沒(méi)有算上大學(xué)支出，這幾年大學(xué)費(fèi)用也在上漲，有的漲幅甚至高達(dá)80%。

比如2023年以來(lái)，上海、四川、吉林等地陸續(xù)調(diào)整了公立大學(xué)本科生和?？粕膶W(xué)費(fèi)，漲幅在10%至54%之間。

養(yǎng)娃成本這么貴，每月開(kāi)銷除了房貸車貸，日常支出，孩子支出，還有多少錢存？更何況環(huán)球網(wǎng)消息，我國(guó)已有2000多萬(wàn)名學(xué)生享受國(guó)家助學(xué)貸款。有的家庭讀書只能靠借，存錢就可想而知了。

第四，醫(yī)療費(fèi)用的相對(duì)上漲

這些年，雖然國(guó)家采取了眾多措施，例如集中采購(gòu)、嚴(yán)控藥價(jià)等，以期減輕民眾的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，但現(xiàn)實(shí)情況仍令人憂慮。

但隨著人均壽命延長(zhǎng)以及醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，健康支出也越來(lái)越多。一個(gè)家庭即使再多人賺錢，萬(wàn)一家里有人生大病，很多藥不報(bào)或者只報(bào)一部分，可能很快就能花光一家人的積蓄，甚至因此背上債務(wù)。“一場(chǎng)大病掏空一個(gè)家”并不是夸張。

這又進(jìn)一步削弱了家庭的儲(chǔ)蓄能力，使得原本勤儉節(jié)約的家庭也難以積攢財(cái)富。

所以，真不是大家不努力、不節(jié)儉。而是收入有限的同時(shí)，買房、養(yǎng)娃、看病這幾座大山壓著，哪怕再省，也難免陷入負(fù)債。尤其是背了房貸的人，可能直到退休還在還貸，最后發(fā)現(xiàn)：錢沒(méi)了，房子也未必那么值錢了。

而從存款數(shù)據(jù)快速增加也能看出，財(cái)富可能越來(lái)越集中在少數(shù)人手里。而我們大多數(shù)普通人，忙忙碌碌一年又一年，卻總覺(jué)得手頭緊、債務(wù)重。

這大概就是很多人心中的困惑：我們這么拼命，為什么還是存不下錢？

（文中圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)，侵刪）