一、案例簡介：

2025年10月，一名客戶來到農行濱州分行銀行網(wǎng)點，要求取50000元現(xiàn)金，經(jīng)辦柜員按照正常流程核實客戶取款用途，客戶回答用于理財，并不時與微信聯(lián)系人交流，這一異常舉動立即引起了經(jīng)辦柜員的警覺�！跋壬@筆錢要去哪里理財?”面對柜員的詢問，客戶支支吾吾，只說是“投資理財項目”。經(jīng)分析客戶近期交易情況，研判客戶資金規(guī)劃習慣，并結合客戶催促辦理業(yè)務的匆忙神態(tài)，警覺客戶疑似受騙，于是啟動反詐應急預案——一方面安排大堂經(jīng)理安撫客戶情緒，了解客戶更多的取款用途，并適當普及常見的投資理財詐騙案例；另一方面撥打反詐中心電話，立即聯(lián)系轄區(qū)反詐中心人員上門共同勸說。警銀密切配合下，客戶終于道出實情：她在社交平臺結識了一位“理財專家”,對方承諾有內部消息可以獲得高額回報，客戶已投入500元并且已與高額收益一起返還，現(xiàn)準備投入更多賺取高額收益，后經(jīng)核實這是一起虛假投資理財詐騙案件。

二、案例分析：

虛假網(wǎng)絡投資理財類電信網(wǎng)絡詐騙是指不法分子通過偽造投資平臺、虛構高收益理財產品、冒充專家或機構等手段，利用網(wǎng)絡渠道誘導受害人進行虛假投資，最終通過操控平臺、限制提現(xiàn)或直接卷款潛逃等方式騙取資金的犯罪行為。常見的引流方式如在線上平臺發(fā)布“高收益理財”廣告，或遁過搜索引擎維達虛假連接；行交群聊滲透，偽造投資交

流群，吸引受害人加入；婚戀交友誘導，偽裝成功人士，以戀愛名義誘導投資；電話推銷引流，通過電話推銷“內部信息”引導加入虛假投資群。騙子虛構“低門檻、高收益”理財項目，利用部分群眾信息閉塞、渴望資產增值的心理，通過群聊、電話等渠道營造“群體認同感”,弱化風險認知。

三、案例啟示：

本次案例中銀行工作人員依法依規(guī)識別賬戶交易真實性，主動揭示騙局本質，履行告知義務。不存在“保本高息”理財產品，不法分子塑造的投資項目無一例外都是超高年化收益，而且穩(wěn)賺不賠。任何承諾“內幕消息”“高額回報”“穩(wěn)賺不賠”的炒股、炒期貨、炒黃金等網(wǎng)絡投資理財都是詐騙。不輕信來路不明“小道消息”,不輕信遁過網(wǎng)絡論壇、微信群、QQ群等傳播的“小道消息”以及無合法資質的機構或人員。如對金融業(yè)務存在疑問，可通過金融機構或監(jiān)管部門官方網(wǎng)站、熱線等咨詢核實。不貪圖“一時便宜”因小失大，對非正規(guī)網(wǎng)絡途徑誘導投資行為要保持警惕，不隨意點擊不明鏈接或掃描二維碼，不輕易授權非宮萬APP使用協(xié)議；拒絕與陌生人共卓實時位置、分享臺有身份信息的照片，避免因信息泄露造成經(jīng)濟損失。