日前，中國民生銀行股份有限公司（簡稱“民生銀行”）信用卡中心批量轉(zhuǎn)讓184.64億元信用卡透支不良債權(quán)，涉及借款人戶數(shù)達48.71萬戶，戶均欠款本金約1.97萬元，加權(quán)平均逾期天數(shù)已達1872天。該行介紹“資產(chǎn)亮點”時稱“后續(xù)清收空間較大”，“清收潛力較高”。

據(jù)統(tǒng)計，今年以來，民生銀行信用卡中心共掛牌轉(zhuǎn)讓信用卡透支不良貸款總額達274.40億元，其中，未償本金總額142.22億元，未償利息總額132.18億元。在公布公開競價起始價的五期不良債權(quán)中，其轉(zhuǎn)讓折扣均低于一折，最低僅0.76折。

截至今年6月末，民生銀行信用卡業(yè)務的不良貸款率已飆升至3.68%，在該行零售信貸業(yè)務中排名第一。今年上半年，該行信用卡貸款規(guī)模縮水超270億元。不僅如此，該行信用卡業(yè)務的投訴量也居高不下，連續(xù)三年超10萬件，2024年已突破14萬件大關(guān)，連創(chuàng)歷史新高。

戶均欠款本金約2萬元

12月18日，民生銀行信用卡中心發(fā)布公告稱，該行掛牌轉(zhuǎn)讓2025年第8期個人不良貸款（信用卡透支）項目，涉及未償本金總額96.07億元，未償利息總額88.56億元，未償本息總額184.64億元；借款人戶數(shù)共48.71萬戶，戶均欠款本金約1.97萬元。

公告顯示，民生銀行信用卡中心上述不良貸款資產(chǎn)包的借款筆數(shù)為49.53萬筆，其中，已損失49.53萬筆。該資產(chǎn)包內(nèi)所有借款全部為信用借款，訴訟情況為全部未起訴；借款人加權(quán)平均年齡43歲，加權(quán)平均逾期天數(shù)1872天。

據(jù)民生銀行信用卡中心介紹，上述不良貸款資產(chǎn)包的借款人所在地涉及浙江、福建、山東、河南、廣東等地區(qū)，資產(chǎn)亮點為“債務人地區(qū)分散，共涉及約29個地區(qū)；擬轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)均未發(fā)起訴訟，后續(xù)清收空間較大；債務人年齡較低，整體處于40歲區(qū)間，清收潛力較高”。

12月15日，民生銀行信用卡中心公開轉(zhuǎn)讓的2025年第6期信用卡透支不良貸款資產(chǎn)包的債權(quán)總額為51.42億元，其中，未償本金總額24.47億元，未償利息總額26.95億元；資產(chǎn)筆數(shù)14.84萬筆，已全部損失，全部未起訴；借款人戶數(shù)共14.78萬戶，戶均欠款本金約1.66萬元。

12月9日，民生銀行信用卡中心轉(zhuǎn)讓的2025年第7期信用卡透支不良貸款資產(chǎn)包的債權(quán)總額為31.96億元，其中，未償本金總額17.58億元，未償利息總額14.39億元；資產(chǎn)筆數(shù)6.08萬筆，已全部損失，全部未起訴；借款人戶數(shù)共5.77萬戶，戶均欠款本金約3.05萬元。

據(jù)統(tǒng)計，截至12月18日，民生銀行信用卡中心今年以來共掛牌轉(zhuǎn)讓信用卡透支不良貸款資產(chǎn)包8個批次，債權(quán)總額合計達274.40億元，其中，未償本金總額合計142.22億元，未償利息總額合計132.18億元。上述不良債權(quán)共涉及借款人戶數(shù)69.55萬戶，戶均欠款本金約2.04萬元。

據(jù)了解，民生銀行上述信用卡透支不良債權(quán)均以較低的價格打包轉(zhuǎn)讓。截至目前，該行信用卡中心已公布公開競價起始價的不良貸款資產(chǎn)包共5個，其轉(zhuǎn)讓折扣均低于一折。例如，該行信用卡中心2025年第2期個人不良貸款債權(quán)總金額1.93億元，公開競價起始價僅為0.15億元，轉(zhuǎn)讓折扣約0.79折。該行信用卡中心2025年第4期個人不良貸款債權(quán)總金額6732.26萬元，公開競價起始價僅為514萬元，轉(zhuǎn)讓折扣約0.76折。

業(yè)務規(guī)?？s水超270億

據(jù)三季報披露，截至今年9月末，民生銀行的不良貸款總額為658.57億元，較去年末的656.10億元增加2.47億元；不良貸款率為1.48%，較去年末的1.47%上升1個基點。但該行未公布信用卡業(yè)務不良貸款的細分情況。

據(jù)了解，民生銀行信用卡業(yè)務的不良貸款率在所有細分行業(yè)中排名第一，是該行資產(chǎn)質(zhì)量最差的業(yè)務。半年報披露，截至今年6月末，民生銀行信用卡業(yè)務的不良貸款余額為165.42億元，較去年末的156.64億元增加8.78億元，增幅為5.61%；不良貸款率為3.68%，較去年末的3.28%上升40個基點。

截至今年6月末，民生銀行的整體不良貸款率為1.48%。其中，該行公司貸款和墊款的不良貸款率為1.21%，個人貸款和墊款的不良貸款率為1.89%。在零售信貸業(yè)務中，該行信用卡業(yè)務以3.68%的不良貸款率排名第一，小微貸款業(yè)務、住房貸款業(yè)務和其他業(yè)務的不良貸款率分別為1.56%、0.96%和1.21%。

值得注意的是，在不良貸款率飆升的同時，民生銀行的信用卡貸款規(guī)模還出現(xiàn)縮水現(xiàn)象，上半年業(yè)務萎縮超270億元。截至今年6月末，該行信用卡業(yè)務的貸款總額為4499.02億元，較去年末的4772.47億元減少273.45億元，降幅為5.73%。

此外，民生銀行的信用卡交易筆數(shù)雖增長較快，但交易規(guī)模卻出現(xiàn)下滑。半年報披露，今年上半年，該行信用卡電子支付交易筆數(shù)為7.48億筆，同比增長10.57%；交易規(guī)模為3117.87億元，同比下降7.08% 。

據(jù)官網(wǎng)介紹，民生銀行信用卡中心成立于2003年底，是直屬于民生銀行總行的事業(yè)部，也是經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準的國內(nèi)首批分行級信用卡專營機構(gòu)之一。截至今年9月底，該行信用卡中心累計發(fā)卡量突破7800萬張，貸款余額超4400億元。

據(jù)悉，今年以來，民生銀行信用卡中心已陸續(xù)裁撤多家地方分中心。10月16日，國家金融監(jiān)督管理總局德陽監(jiān)管分局批復同意民生銀行信用卡中心德陽分中心終止營業(yè)，要求該中心“接此批復文件后立即停止一切經(jīng)營活動，15個工作日內(nèi)繳回金融許可證”。此前，7月15日，民生銀行信用卡中心華南分中心獲批終止營業(yè)。3月27日，民生銀行信用卡中心華中分中心獲批終止營業(yè)。 3月12日，民生銀行信用卡中心東北分中心獲批終止營業(yè)。2月27日，民生銀行信用卡中心華北分中心獲批終止營業(yè)。

投訴量連續(xù)三年超10萬件

據(jù)了解，民生銀行信用卡業(yè)務的投訴量持續(xù)大幅增加，連續(xù)四年在總投訴量中占比超過六成。該行2021年的信用卡業(yè)務投訴量僅為4萬件，2022年就突破10萬件大關(guān)，2023年突破13萬件大關(guān)，2024年突破14萬件大關(guān)，連創(chuàng)歷史新高。

年報披露，民生銀行2021年共受理客戶投訴6.36萬件，其中，信用卡業(yè)務投訴量為4.07萬件，占比63.93%。該行2022年受理的投訴總量飆升至16.59萬件，信用卡業(yè)務投訴量也猛增至10.61萬件，占比67.93%。該行2023年的投訴總量繼續(xù)上升至19.84萬件，其中，信用卡業(yè)務投訴量達13.06萬件，占比65.82%。該行2024年受理的投訴總量已突破20萬件，其中，信用卡業(yè)務投訴量為14.05萬件，占比68.44%。

截至目前，黑貓投訴平臺包含關(guān)鍵詞“民生銀行信用卡”的投訴數(shù)量為7303條，投訴反映的主要問題集中在亂扣費、利息高、暴力催收等方面。例如，11月6日，網(wǎng)友投訴稱，“本人2024年使用民生銀行信用卡分期還款18個月，每月收取固定循環(huán)利息132.11元，共計2377.98元。民生銀行收取的利息遠超監(jiān)管部門規(guī)定的標準，而且收取循環(huán)高利息并未告知本人，屬于霸王條款。民生銀行上述行為嚴重損害老百姓利益，本人要求該行退回不合理利息?！?/p>

12月17日，另一名網(wǎng)友投訴稱，“近期查詢民生銀行信用卡賬單時發(fā)現(xiàn)，該行收取的分期手續(xù)費、信用卡年費等多項費用累計金額達14400余元。本人明確表示，從未主動申請過相關(guān)分期業(yè)務，也未收到銀行關(guān)于分期手續(xù)費、年費收取標準及方式的有效告知，銀行在本人完全不知情的情況下違規(guī)扣費，已嚴重侵犯本人合法權(quán)益。多次嘗試聯(lián)系客服溝通退費事宜，始終未得到明確處理方案，民生銀行信用卡客服僅以‘系統(tǒng)自動扣費’、‘規(guī)則已公示’等理由搪塞，未提供本人知情的簽約記錄或確認憑證，問題至今未得到解決?！?/p>

關(guān)于暴力催收，11月14日，網(wǎng)友投訴稱，“民生銀行信用卡逾期，催收員瘋狂威脅。逾期后收到很多威脅恐嚇短信，要給我家里七大姑八大姨打電話幫我湊錢，還給我朋友打電話說我欠錢了，我朋友的電話號我自己都不知道，這個催收員是從哪里獲取的？”11月22日，另一名網(wǎng)友投訴稱，“因信用卡逾期，民生銀行信用卡多次給我發(fā)短信威脅我及我的家人，還冒充公檢法等國家機構(gòu)，多次用侮辱性語言恐嚇我。本人要求民生銀行立即停止非法催收行為?！?/p>