為深入貫徹落實(shí)國(guó)家打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪決策部署，切實(shí)守護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，工商銀行聊城分行以“協(xié)同發(fā)力、精準(zhǔn)治理、科技賦能”為核心，持續(xù)深化電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)防控工作，構(gòu)建全流程、多層次的反詐防護(hù)體系，取得顯著治理成效，自2024年以來(lái)單位結(jié)算賬戶(hù)保持“零涉詐”，為防范電信詐騙、保障賬戶(hù)安全筑牢堅(jiān)實(shí)根基。

一、協(xié)同聯(lián)動(dòng)聚合力，壓實(shí)全鏈條治理責(zé)任

當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作案手段迭代升級(jí)、隱蔽性持續(xù)增強(qiáng)，反電詐工作形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜。該行電詐治理專(zhuān)項(xiàng)工作專(zhuān)班常態(tài)化開(kāi)展電詐新手法、新動(dòng)向研判分析，全面復(fù)盤(pán)涉案賬戶(hù)核心特征與處置實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，動(dòng)態(tài)跟蹤治理成效，確保各項(xiàng)防控措施精準(zhǔn)落地、高效見(jiàn)效。堅(jiān)持“全行一盤(pán)棋”工作理念，明確各支行、各業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)邊界，將賬戶(hù)涉案風(fēng)險(xiǎn)治理納入重點(diǎn)工作清單，推動(dòng)賬戶(hù)開(kāi)立、信息變更、存續(xù)期管理與盡職調(diào)查、網(wǎng)銀額度管控全環(huán)節(jié)無(wú)縫銜接，構(gòu)建“事前精準(zhǔn)預(yù)防、事中動(dòng)態(tài)管控、事后溯源處置”的全流程風(fēng)險(xiǎn)治理閉環(huán)，堅(jiān)決遏制單位賬戶(hù)涉案風(fēng)險(xiǎn)滋生蔓延。

二、精準(zhǔn)施策提質(zhì)效，靶向壓降涉詐風(fēng)險(xiǎn)隱患

聚焦風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)精準(zhǔn)宣教，針對(duì)網(wǎng)貸刷流水詐騙、利用商戶(hù)POS渠道“刷單”轉(zhuǎn)移涉詐資金、借助購(gòu)買(mǎi)黃金、片仔癀等高價(jià)值商品洗錢(qián)等突出風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)強(qiáng)化商戶(hù)、藥店等關(guān)鍵客群反詐宣傳，專(zhuān)題宣講常見(jiàn)詐騙及洗錢(qián)作案手法，引導(dǎo)客戶(hù)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，避免淪為電信詐騙分子的“工具人”和“幫兇”。聚焦高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景精準(zhǔn)防控，針對(duì)“長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)恢復(fù)正常、企業(yè)法人頻繁變更、風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)解除管控、賬戶(hù)小額測(cè)試交易”等重點(diǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，逐類(lèi)排查風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，通過(guò)重新簽訂風(fēng)險(xiǎn)提示函、科學(xué)評(píng)估調(diào)整網(wǎng)銀限額等舉措，靶向化解潛在涉詐風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。

三、科技賦能強(qiáng)支撐，筑牢智能化反詐防線

依托運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)智能管理系統(tǒng)，全力構(gòu)建“智能識(shí)別、實(shí)時(shí)預(yù)警、主動(dòng)管控”的智能化反詐防護(hù)體系。系統(tǒng)深度融入AI技術(shù)應(yīng)用，對(duì)模型預(yù)警數(shù)據(jù)快速響應(yīng)、精準(zhǔn)核驗(yàn)，高效定位高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)賬戶(hù)；全面推行客戶(hù)智能畫(huà)像建設(shè)，通過(guò)多維度數(shù)據(jù)特征精準(zhǔn)還原資金交易本質(zhì)，結(jié)合動(dòng)態(tài)回訪、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析、強(qiáng)化盡職調(diào)查、規(guī)范銀企對(duì)賬等手段，強(qiáng)化賬戶(hù)全生命周期跟蹤管理。對(duì)交易行為異常、匹配電詐活動(dòng)特征的賬戶(hù)，持續(xù)深化識(shí)別研判，動(dòng)態(tài)調(diào)整網(wǎng)銀等非柜面交易限額，精準(zhǔn)管控風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)守護(hù)客戶(hù)資金安全，筑牢反詐堅(jiān)固防線。

（三）強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)管理，防范實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理人員認(rèn)真履行現(xiàn)場(chǎng)審核管理職責(zé)，做好日常督促提醒，尤其要加強(qiáng)對(duì)新柜員的指導(dǎo)，檢查業(yè)務(wù)人員否堅(jiān)持一筆一清，憑證是否專(zhuān)夾保管、是否及時(shí)加蓋印戳，對(duì)不規(guī)范操作行為予以及時(shí)糾正，督促制度得到全面落實(shí)。