預(yù)查廢機制是指人民法院在審查涉銀行不良債務(wù)執(zhí)行立案過程中，經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)涉案債務(wù)人有他案涉執(zhí)因“查無財產(chǎn)可供執(zhí)行”已作出終本裁定的，出具《預(yù)查廢證明》，可作為金融機構(gòu)不良債權(quán)核銷的依據(jù)。

為了落實最高院《完善信用卡監(jiān)管政策維護金融安全的司法建議書》意見，加強執(zhí)源治理，部分基層法院作為金融案件管轄區(qū)法院，金融類案件居高不下的現(xiàn)狀，制定并推廣適用“預(yù)查廢”機制。

“預(yù)查廢”在最高院層面有過兩次談及該機制：

一次是《執(zhí)行工作指導(dǎo)（2022.3）總第83輯》（最高人民法院執(zhí)行局編/出版時間：2024.01.01）：“第四、深化信息挖潛。針對信用卡案件等小微金融案件額小量大、執(zhí)行終本率高的現(xiàn)狀，避免金融機構(gòu)為取得核銷依據(jù)而對同一債務(wù)人進行不必要的訴訟和執(zhí)行重復(fù)立案，借鑒推廣溫州、舟山、麗水等法院試點“預(yù)查廢”機制，通過開具“預(yù)查廢”證明以便金融機構(gòu)以此作為不良債權(quán)核銷依據(jù)，無須立案即化解金融糾紛。特別是借鑒推廣溫州中院開發(fā)“預(yù)查廢”批量查詢軟件，其將全市法院近五年超50萬條的終本案件名單收錄其中，實現(xiàn)銀行不良債務(wù)批量導(dǎo)入、自動核查，幫助銀行完成不良債務(wù)的批量核查、核銷?！?/p>

一次是《黨的十八大以來人民法院審判執(zhí)行工作成果回顧（營造市場化法治化國際化營商環(huán)境篇）》（劉貴祥主編/出版時間：2023.02.23）：“第五，近年來，各級人民法院積極貫徹落實相關(guān)決策部署和工作要求，把全面推進金融糾紛多元化解機制建設(shè)作為重要任務(wù)，堅持將非訴糾紛解決機制挺在前面，周密部署、狠抓落實，健全金融糾紛多元化解保障機制，加強金融糾紛多元化解宣傳引導(dǎo)，切實把金融糾紛多元化解制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為社會治理效能。最高人民法院與金融管理部門、各商業(yè)銀行不斷加強合作，先后開展保險糾紛訴調(diào)對接機制試點和證券期貨糾紛多元化解機制試點，大量證券、保險類糾紛通過非訴訟渠道實現(xiàn)多元化解。2019年，最高人民法院與中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會就全面推進金融糾紛多元化解機制建設(shè)開展合作，實現(xiàn)了多元解紛機制金融領(lǐng)域全覆蓋。地方各級法院摒棄了法院在化解矛盾工作上“單打獨斗”的傳統(tǒng)思維，充分尊重金融監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)調(diào)解組織的積極性，把金融糾紛非訴糾紛解決方式引入到立案、審理全流程。浙江溫州中院樹立“互聯(lián)問題互聯(lián)解”思維，針對大量小額金融借款合同糾紛和信用卡糾紛，將實際已終本或者列入失信名單的債務(wù)人，在立案前就甄別出具“預(yù)查廢”證明，銀行業(yè)機構(gòu)可將該“預(yù)查廢”證明直接作為不良核銷依據(jù)，從而避免為了取得核銷依據(jù)對同一債務(wù)人提起不必要的訴訟和執(zhí)行重復(fù)立案。溫州中院將農(nóng)業(yè)銀行57316條欠費名單及身份證號與溫州全市法院2017年至2021年執(zhí)行終本數(shù)據(jù)庫（45萬條）進行比對測試，一次“碰撞”出17489筆（占比30.5%）符合呆賬出證條件，這30.5%的無必要訴訟可以通過訴前出證解決，具有現(xiàn)實可行性和重大適用價值。福建福州臺江法院積極與銀行方面確定“調(diào)解套餐”，例如，以福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司為原告的信用卡糾紛不再由委托訴訟代理人個案提交審批調(diào)解方案，而是形成四種調(diào)解方案，延長還款期間為零至三年，減免利息金額為違約金全免至不免，由信貸債務(wù)人根據(jù)自身情況選擇適用套餐，真正做到簡便又快捷。2021年，該院受理該銀行信用卡糾紛案件1016件，同期審結(jié)919件，結(jié)案率達90%以上，到庭調(diào)解率接近100%。山東濟南歷下法院于2018年建立了駐區(qū)金融企業(yè)聯(lián)席會議制度，定期同30多家金融機構(gòu)進行聯(lián)席對接。設(shè)立金融機構(gòu)日常對接制度，成立了4個對接工作組同21家金融機構(gòu)進行日常的線上、線下對接，并開展解紛指導(dǎo)、舉辦培訓(xùn)講座。通過日常對接，協(xié)助9個金融機構(gòu)初步完成了8000余件糾紛的要素數(shù)據(jù)化梳理和證據(jù)匹配，為實現(xiàn)以線到面的優(yōu)質(zhì)解紛效果提供了保障。該院還邀請山東省銀保監(jiān)局、山東省銀行業(yè)協(xié)會、濟南市銀行保險業(yè)協(xié)會、齊魯公證處、山東金融業(yè)聯(lián)合會、濟南金融消費權(quán)益保護協(xié)會、濟南部分法學(xué)高校等機構(gòu)組織共同參與金融機構(gòu)的前期對接。”

“預(yù)查廢”機制尚未在全國推廣，兩個最大的問題，一個是立案問題，一個是卷宗材料歸檔問題。

“預(yù)查廢”機制的立案問題：前些年部分法院將預(yù)查廢案件立案為“訴前調(diào)”案號，有的法院立案為“預(yù)執(zhí)廢”案號，還有的法院甚至沒有案號。先說“訴前調(diào)”案號，法〔2024〕308號文件叫停了訴前調(diào)案件，現(xiàn)在基層院基本不再立訴前調(diào)案件代字，而預(yù)執(zhí)廢案號在一張網(wǎng)中并沒有該案號代字類型，無法入系統(tǒng)，但如果不加案號代字的話，又不能區(qū)分不同的預(yù)查廢證明，直接影響歸檔。

“預(yù)查廢”機制的歸檔問題：法院出具的《預(yù)查廢證明》畢竟是一種文書，不可能不存檔保存，但是怎么存檔也是問題，放在關(guān)聯(lián)的終本案件中的話，因為已終本結(jié)案歸檔，也只能塞在證物袋，后期查閱不方便，而且如果有很多終本案件，放在哪一個案卷中也是問題。單獨歸檔保存的話，如果不入系統(tǒng)，無法整卷提檔歸檔，也只能算的上是體外循環(huán)保存，檔案室如果不接收，誰登記、誰保管、遺失歸責(zé)都是問題。倘若像部分法院建立專門的預(yù)查廢系統(tǒng)，上傳材料到系統(tǒng)并單獨歸檔管理未為不可，但這又需要經(jīng)費開發(fā)系統(tǒng)、需要專門人員管理、運維、錄入，且單獨歸檔管理是夠跟普通卷宗一并管理，是否由檔案室管理這些程序上都需要完整的工作規(guī)程。

模板

《預(yù)查廢證明》訴訟立案用

XXXX人民法院

預(yù)查廢證明

（XXXX）……訴前調(diào)……號

原告XXX（金融機構(gòu)）為與被告XXX（公司/個人）金融借款合同糾紛（案由）一案于XXXX年XX月XX日向本院提起訴訟/申請支付令（詳見起訴狀或支付令申請書）。本院經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)被告XXX（公司/個人）已有他案債務(wù)涉訴并經(jīng)執(zhí)行，因查無財產(chǎn)可供執(zhí)行已以（XXXX）……執(zhí)X……號裁定終本執(zhí)行。

特此證明。

附：1.起訴狀（或支付令申請書等），2.（XXXX）……執(zhí)X……號終本裁定（被告1），3.（XXXX）……執(zhí)X……號終本裁定（被告2）。

XXXX年XX月XX日

（院?。?

本證明僅限金融機構(gòu)使用

《預(yù)查廢證明》執(zhí)行立案用

XXXX人民法院

預(yù)查廢證明

（XXXX）……訴前調(diào)……號

申請人XXX（金融機構(gòu)）依據(jù)（XXXX）……X……號生效判決/仲裁裁決等（生效執(zhí)行依據(jù)）于XXXX年XX月XX日向本院申請強制執(zhí)行。本院經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人XXX（公司/個人）已有他案債務(wù)涉訴并經(jīng)執(zhí)行，因查無財產(chǎn)可供執(zhí)行已以（XXXX）……執(zhí)X……號裁定終本執(zhí)行。

特此證明。

附：1.（XXXX）……執(zhí)X……號終本裁定（被執(zhí)行人1），2.（XXXX）……執(zhí)X……號終本裁定（被執(zhí)行人2）。

XXXX年XX月XX日

（院印）

本證明僅限金融機構(gòu)使用