終于有專(zhuān)家說(shuō)實(shí)話(huà)了！長(zhǎng)期存款利率低于短期，普通人該如何存錢(qián)？

辦理過(guò)定期存款的朋友們都知道，定期存款利率多少與存款年限成正比，存款時(shí)間越長(zhǎng)利率越高。可前段時(shí)間陪朋友去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)了一個(gè)反?，F(xiàn)象：長(zhǎng)期存款利率竟比短期存款利率還低。剛開(kāi)始還以為是銀行系統(tǒng)出錯(cuò)了，后來(lái)又多跑了幾個(gè)銀行，發(fā)現(xiàn)每家銀行都是如此，這是怎么一回事呢？普通人又該如何存錢(qián)才不虧？專(zhuān)家來(lái)支招！

一、為何長(zhǎng)期存款利率低于短期？

很多人不理解為什么長(zhǎng)期存款利率會(huì)比短期銀行利率還要低，其實(shí)這就是銀行利率倒掛，其核心原因就是銀行現(xiàn)在不想要長(zhǎng)期錢(qián)了。正常情況下，銀行會(huì)通過(guò)吸收我們的存款，然后將其放出去，從而賺取差價(jià)，可隨著現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，企業(yè)的貸款需求也隨之減少，銀行的錢(qián)放不出去，根本用不了那么多的長(zhǎng)期資金。

如果還未支付利率來(lái)吸收長(zhǎng)期存款的話(huà)，對(duì)于銀行來(lái)講就是虧錢(qián)了，所以銀行一不做二不休，干脆直接下調(diào)長(zhǎng)期存款利率。這樣不僅能降低自己的負(fù)債成本，還能鼓勵(lì)大家存短期，可以說(shuō)是兩全其美的方式了。以目前這種情況來(lái)看，銀行在短期內(nèi)并不會(huì)加息，所以別指望等一等就能回到以前的高利息，對(duì)于普通人來(lái)講最重要的就是調(diào)整存錢(qián)策略。

二、普通人該如何存錢(qián)才不虧？

1、1年內(nèi)要用的錢(qián)

對(duì)于普通人來(lái)講，想在存錢(qián)時(shí)不虧損，最重要的就是搞清楚存款期限和方式，不盲目跟風(fēng)存長(zhǎng)期。若是一年內(nèi)要用到的錢(qián)，千萬(wàn)別傻傻的存活期，活期雖然方便，但利率卻很低，還不如直接將其換成一年期定期存款。要是擔(dān)心突發(fā)情況，也能選擇銀行自營(yíng)的貨幣基金，不僅隨用隨取，利息還比活期高。

2、1~3年不用的錢(qián)

有些人從孩子出生起就開(kāi)始給他們攢幼兒園的學(xué)費(fèi)，或者是未來(lái)3年內(nèi)的旅行資金，像這種1~3年暫時(shí)用不到的錢(qián)，直接閉眼選三年期定存。若三年到期后還用不到的話(huà)，也可以選擇連本帶息續(xù)存一年，經(jīng)過(guò)兩次續(xù)存，利息會(huì)大幅度提升。假如你的資金量達(dá)到20萬(wàn)的話(huà)，還可以選擇三年期大額存單，這類(lèi)產(chǎn)品利率比普通定存還要高。

3、3年以上不用的錢(qián)

若是給自己攢的養(yǎng)老錢(qián)，或者是給孩子未來(lái)結(jié)婚的錢(qián)，像這種三年以上暫時(shí)用不到錢(qián)，就可以選擇階梯存款法。將手里的錢(qián)分為三部分，分別存1年，2年，3年，這樣每年都有一筆錢(qián)到期，既能享受高利率，還能應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。就算遇到急事需要用錢(qián)，只取其中一筆就可以了，其他資金的利息均不受影響。

4、其他

若感覺(jué)普通定期存款利率不夠，又不想承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的話(huà)，那么就可以選擇一些保本穩(wěn)收的替代產(chǎn)品。首推的就是儲(chǔ)蓄國(guó)債，它由國(guó)家信用背書(shū)，所以安全性毋庸置疑，其次就是可轉(zhuǎn)讓的大額存單，它比普通定期存款的利率高，又不像普通大額存單那么死板，急需用錢(qián)時(shí)，可以通過(guò)銀行平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。