美國(guó)一個(gè)決定，

澳元瞬間飆升，

創(chuàng)三個(gè)月最高！

然而好景不長(zhǎng)，

澳洲國(guó)內(nèi)重磅數(shù)據(jù)潑來一盆冷水...

各大行紛紛加息，

澳央行明年，

恐怕也要行動(dòng)了...

美聯(lián)儲(chǔ)降息助推

澳元觸及三個(gè)月高位

今天，澳洲金融市場(chǎng)在外部國(guó)際貨幣政策與內(nèi)部本土數(shù)據(jù)的碰撞下，經(jīng)歷了戲劇性的一天。

就在剛剛，澳元暴漲至三個(gè)月來的最高點(diǎn)！

然而因?yàn)榘闹迖?guó)內(nèi)最新數(shù)據(jù)公布，又承壓回落。

澳洲東部時(shí)間周四（美國(guó)東部時(shí)間周三），美聯(lián)儲(chǔ)宣布降息，將利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至3.6%，這也是美國(guó)近三年來最低的利率水平。

受到這一決議影響，澳元應(yīng)聲上漲，在澳洲東部夏令時(shí)的早上7點(diǎn)，澳元兌美元匯率已經(jīng)漲到66.63美分。

隨后，澳元繼續(xù)上漲，到早上八點(diǎn)時(shí)，已經(jīng)上漲0.6%至66.80美分，兌人民幣匯率觸及4.72。

這一強(qiáng)勁表現(xiàn)使得澳元一舉觸及三個(gè)月來的最高點(diǎn)，同時(shí)使得澳元今年年內(nèi)累計(jì)漲幅達(dá)到了7.4%。

不過這一漲勢(shì)并未持續(xù)多久，在澳洲最新官方數(shù)據(jù)發(fā)布后，澳元漲勢(shì)踩下了剎車。

澳洲最新數(shù)據(jù)公布

澳元猛跌

今日，澳洲統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的最新官方數(shù)據(jù)顯示：11月澳洲失業(yè)率穩(wěn)定在4.3%，低于市場(chǎng)普遍預(yù)期的4.4%。

該數(shù)據(jù)一經(jīng)公布，澳元市場(chǎng)立刻反應(yīng)，遭遇拋售壓力。

截至寫稿，澳元兌美元已下跌至0.6635，澳元兌人民幣也大幅回落至4.6882。

不過為什么最新數(shù)據(jù)看起來也比較穩(wěn)健，澳元卻暴跌呢？詳細(xì)數(shù)據(jù)揭示了真正的原因。

11月份，澳洲就業(yè)人數(shù)減少了2.13萬人，低于市場(chǎng)預(yù)期的增加2萬人，是九個(gè)月以來最大降幅，和10月份的增加4.11萬人形成鮮明對(duì)比。

澳洲的勞動(dòng)力參與率在11月降至66.7%，也低于10月的66.9%。

全職就業(yè)人數(shù)大幅減少5.65萬人，逆轉(zhuǎn)10月份增長(zhǎng)5.36萬人的增長(zhǎng)趨勢(shì)。盡管兼職就業(yè)人數(shù)增加了3.52萬人，但也僅抵消了部分全職就業(yè)人數(shù)的下降。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家直言此次官方就業(yè)數(shù)據(jù)“糟糕”。

Indeed 的經(jīng)濟(jì)學(xué)家Callam Pickering表示：

這一組糟糕的勞動(dòng)力市場(chǎng)數(shù)據(jù)，讓澳央行在圣誕節(jié)期間有很多事情需要思考。盡管失業(yè)率還沒體現(xiàn)，但實(shí)際澳洲勞動(dòng)力市場(chǎng)狀況持續(xù)走弱。

今年前十個(gè)月，就業(yè)人數(shù)只增加了13萬人，而相比之下，去年同期增加了34.6萬人。

就在這份報(bào)告發(fā)布前，本周二澳儲(chǔ)行連續(xù)第三次宣布現(xiàn)金利率保持不變，并警告未來可能加息。

這一背景使得最新的就業(yè)數(shù)據(jù)解讀變得尤為重要。

澳央行行長(zhǎng)Michele Bullock透露：

這次會(huì)議我們沒有明確考慮加息，但對(duì)明年可能需要再次加息的情況，我們進(jìn)行了充分討論和評(píng)估。

行長(zhǎng)表示，2.5%的總通脹目標(biāo)仍然是該行的目標(biāo)，暗示加息已在考量范圍內(nèi)。

亞太經(jīng)濟(jì)學(xué)家Abhijit Surya分析，最新數(shù)據(jù)顯示勞動(dòng)力市場(chǎng)依然緊張，這可能意味著澳洲央行明年會(huì)加息。

“盡管疲弱的11月就業(yè)報(bào)告讓澳央行的決策變得更加模糊，但幾乎沒有跡象表明勞動(dòng)力市場(chǎng)正在斷崖式下跌?！?/p>

他進(jìn)一步指出：“考慮到央行對(duì)通脹持續(xù)性的擔(dān)憂，我們?nèi)匀徽J(rèn)為央行有理由在明年初加息?！?/strong>

市場(chǎng)目前預(yù)計(jì)RBA在2月加息的概率為40%，相比會(huì)議前的15%大幅上升。

澳洲各大銀行提前加息

降息周期已經(jīng)結(jié)束

在利率調(diào)整的賽道上，商業(yè)銀行往往比央行動(dòng)作更快。

近期澳洲房貸市場(chǎng)迎來明顯異動(dòng)：過去一周內(nèi)，已有8家澳洲銀行集中上調(diào)自住型固定利率房貸產(chǎn)品利率，僅有1家銀行針對(duì)性下調(diào)新客戶可申請(qǐng)的浮動(dòng)利率房貸。

通常而言，銀行集體上調(diào)固定利率，背后傳遞的核心信號(hào)的是：降息周期可能已經(jīng)結(jié)束，或即將迎來收尾。

在此背景下，銀行無需再通過折扣利率的方式吸引客戶鎖定長(zhǎng)期利率，反而會(huì)通過上調(diào)利率提前適配市場(chǎng)預(yù)期。

近期調(diào)高固定利率的銀行包括：

Macquarie Bank、Greater Bank、Newcastle Permanent、Bankwest、Pacific Mortgage Group、Police Bank、Queensland Country Bank，Suncorp。

從當(dāng)前Canstar平臺(tái)的統(tǒng)計(jì)來看，自住型房貸的短期固定利率平均為5.10%，不同銀行的產(chǎn)品存在一定價(jià)差。

Australian Mutual Bank 的兩年和三年期產(chǎn)品最低，僅為4.74%；Pacific Mortgage Group的一年期產(chǎn)品則為4.84%。

Firefighters Mutual、Health Professionals Bank、Teachers Mutual Bank、UniBank 和 Freedom Lend提供的四年期5.24%利率產(chǎn)品，Australian Mutual Bank的五年期產(chǎn)品利率最低，為5.19%，這些產(chǎn)品適合想要鎖定長(zhǎng)期利率以規(guī)避波動(dòng)借款人。

本周唯一下調(diào)浮動(dòng)利率的銀行是P&N Bank，針對(duì)特定自住型客戶提供更低利率。

從市場(chǎng)整體來看，當(dāng)前自住型房貸的浮動(dòng)利率平均為5.51%，不同機(jī)構(gòu)的利率差異較為明顯：

最低浮動(dòng)利率： Geelong Bank以4.99%的利率領(lǐng)跑市場(chǎng)；

次低利率梯隊(duì)：in1Bank的浮動(dòng)利率為5.08%；

主流優(yōu)惠梯隊(duì)：Pacific Mortgage Group、People’s Choice、RACQ Bank、Heritage Bank、Mortgage House、Australian Mutual Bank和Freedom Lend的浮動(dòng)利率均為5.14%； Bank of China為5.18%；unloan、Qudos Bank、The Mutual Bank等10家機(jī)構(gòu)的浮動(dòng)利率則統(tǒng)一為5.19%。

銀行在利率定價(jià)上存在“各自為政”的特點(diǎn)，澳央行的政策決策并非決定市場(chǎng)利率走向的唯一因素。

對(duì)于廣大借款人而言，不能單純依賴央行的利率決議來規(guī)劃房貸安排，更需要主動(dòng)掌握自身命運(yùn)，密切關(guān)注各大銀行的場(chǎng)外動(dòng)向。

最后

總體來看，

美聯(lián)儲(chǔ)降息短期提振了澳元，

但澳洲最新公布的就業(yè)數(shù)據(jù)不佳，

顯示勞動(dòng)力市場(chǎng)持續(xù)走弱，

這給澳央行未來貨幣政策帶來不確定性，

也讓大家對(duì)后續(xù)走勢(shì)保持高度關(guān)注。