在南京打拼了大半輩子的陳女士，2025年11月迎來了自己的退休時刻。1975年11月出生的她，1996年1月走進南京一家企業(yè)，從青澀的職場新人到從容的資深員工，在崗位上耕耘了27年11個月，最后拿了多少養(yǎng)老金嗎

一、基本信息：27年職場路

陳女士的退休信息：退休年月定格在2025年11月，50歲正常退休；累計繳費年限27年11個月；個人賬戶儲存額達259442.73元；退休時采用養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)8917元，平均繳費工資指數(shù)1.4018（意味著她歷年繳費工資高于當?shù)厣鐣骄べY，繳費貢獻更突出）

二、養(yǎng)老金咋算？三步拆解“錢從哪來

我國企業(yè)職工養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構成（陳女士因1995年底前無繳費年限，過渡性養(yǎng)老金為0，重點看前兩項）。

1. 基礎養(yǎng)老金：

公式：退休時當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY（或計發(fā)基數(shù)）×（1+本人平均繳費工資指數(shù)）÷2×繳費年限×1%

陳女士套入數(shù)據(jù)：計發(fā)基數(shù)8917元×（1+1.4018）÷2×27年11個月×1%（注：27年11個月按養(yǎng)老保險繳費年限規(guī)則換算后參與計算），最終核定基礎養(yǎng)老金為2989.44元。

2. 個人賬戶養(yǎng)老金：“自己的錢，自己領”

公式：個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)

國家規(guī)定，50歲退休計發(fā)月數(shù)為195（相當于把個人賬戶里的錢分195個月發(fā)放，保障終身領?。ｊ惻總€人賬戶儲存額259442.73元，除以195后，每月可領1330.48元。

這部分完全由個人繳費積累而來，繳費越多、年限越長，賬戶越“厚實”，退休后領得越豐厚——是實打實的“個人養(yǎng)老儲備”。

3. 養(yǎng)老金合計：27年繳費的“總回報”

因無過渡性養(yǎng)老金，陳女士基本養(yǎng)老金合計為：基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金=2989.44+1330.48=4320元/月左右。

三、4320元在南京，屬于什么水平？

南京作為長三角核心城市，經(jīng)濟活躍度高，企業(yè)退休人員養(yǎng)老金水平長期位居全國中上游。參考近年數(shù)據(jù)，2024年南京企業(yè)退休人員月平均養(yǎng)老金約為3600元。

對比來看，陳女士每月4320元的養(yǎng)老金顯著高于全市平均水平——這背后，是近30年的持續(xù)繳費、高于社平工資的繳費基數(shù)（平均繳費指數(shù)1.4+），以及個人賬戶的高額積累共同作用的結果。

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