文 / 董興榮 楊妮妮

當(dāng)前，農(nóng)機(jī)行業(yè)正以數(shù)智化轉(zhuǎn)型為抓手推進(jìn)“智慧農(nóng)機(jī)”升級(jí)，全力邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。K集團(tuán)作為行業(yè)骨干，依托中國工商銀行（簡(jiǎn)稱“工行”）“工銀聚融資管理服務(wù)”，實(shí)現(xiàn)融資全線上化與智能風(fēng)控。這不僅加速產(chǎn)業(yè)鏈整體資金循環(huán)、優(yōu)化供應(yīng)鏈，更為農(nóng)機(jī)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展與鄉(xiāng)村振興提供支撐。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，農(nóng)機(jī)行業(yè)將數(shù)智化轉(zhuǎn)型作為驅(qū)動(dòng)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心路徑，加速從“傳統(tǒng)鐵牛”向“智慧農(nóng)機(jī)”迭代，技術(shù)綠色化、產(chǎn)品高端化、產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)化特征凸顯。與此同時(shí)，供應(yīng)鏈資金的高效流轉(zhuǎn)成為供應(yīng)鏈賦能行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型、助推農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵支撐，正成為行業(yè)升級(jí)的重要發(fā)力點(diǎn)。

在此背景下，扎根“三農(nóng)”的K集團(tuán)攜手工行破局：K集團(tuán)以“數(shù)字破局＋場(chǎng)景嵌入”為核心策略，搭建全鏈路供應(yīng)鏈平臺(tái)并嵌入場(chǎng)景化融資服務(wù)，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新；工行以“工銀聚融資管理服務(wù)”深度賦能，實(shí)現(xiàn)融資全線上化與智能風(fēng)控。雙方協(xié)同不僅打通了產(chǎn)業(yè)鏈資金循環(huán)，加快了資金流轉(zhuǎn)效率，更構(gòu)建起“產(chǎn)業(yè)＋金融”共生生態(tài)，為農(nóng)機(jī)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展及鄉(xiāng)村振興提供了實(shí)踐范本。

01

產(chǎn)業(yè)特性：農(nóng)機(jī)行業(yè)轉(zhuǎn)型趨勢(shì)下的資金流動(dòng)邏輯與核心特征

為適配農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化對(duì)高效智能生產(chǎn)工具的需求日益迫切，推動(dòng)農(nóng)機(jī)行業(yè)以數(shù)智化轉(zhuǎn)型為引擎，加速從“傳統(tǒng)鐵?！毕颉爸腔坜r(nóng)機(jī)”跨越。這一轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)迭代的必然結(jié)果，更成為提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益、助力綠色可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵抓手，農(nóng)機(jī)裝備也由此從單一作業(yè)工具升級(jí)為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的核心支撐。

歷經(jīng)數(shù)十年發(fā)展，中國農(nóng)機(jī)行業(yè)已構(gòu)建起完整產(chǎn)業(yè)生態(tài)：從20世紀(jì)中葉的手扶拖拉機(jī)，演進(jìn)至如今的無人駕駛農(nóng)機(jī)集群與全產(chǎn)業(yè)鏈智能系統(tǒng)，當(dāng)前呈現(xiàn)三大鮮明特征。其一，技術(shù)綠色智能化加速，自動(dòng)駕駛、北斗導(dǎo)航等深度應(yīng)用，2030年智能農(nóng)機(jī)滲透率預(yù)計(jì)超50%，電動(dòng)、氫能農(nóng)機(jī)研發(fā)及環(huán)保材料應(yīng)用同步推進(jìn)。其二，產(chǎn)品性能持續(xù)升級(jí)，既針對(duì)不同耕作場(chǎng)景研發(fā)差異化裝備，又在大馬力拖拉機(jī)等高端領(lǐng)域加快國產(chǎn)替代，部分產(chǎn)品性能比肩國際先進(jìn)。其三，產(chǎn)業(yè)鏈向“產(chǎn)品+服務(wù)”生態(tài)延伸，共享平臺(tái)、定制方案等新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，依托“一帶一路”，農(nóng)機(jī)出口增長強(qiáng)勁，國際化和服務(wù)化屬性持續(xù)提升。

農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)格局的深度調(diào)整，也重塑了資金在產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的流動(dòng)邏輯，使其呈現(xiàn)出四大典型特性。

一是鏈條交易賬期存在差異化。下游經(jīng)銷商多為縣域小微企業(yè)，回款周期通常在半年以上；上游零部件供應(yīng)商則傾向于短期內(nèi)結(jié)清貨款。這種付款周期的差異，會(huì)導(dǎo)致整機(jī)制造企業(yè)部分資金沉淀于應(yīng)收賬款，對(duì)資金使用節(jié)奏產(chǎn)生影響。

二是資金需求隨農(nóng)業(yè)周期波動(dòng)。春耕、三夏、秋收等農(nóng)忙季為農(nóng)機(jī)銷售旺季，制造企業(yè)需投入大額資金采購原材料以擴(kuò)大生產(chǎn)，經(jīng)銷商也需資金支持備貨，此時(shí)資金需求處于高位；農(nóng)閑季市場(chǎng)需求減少，企業(yè)生產(chǎn)銷售規(guī)模收縮，資金需求隨之降低。

三是融資渠道呈現(xiàn)多元化特征。產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)可通過多類渠道獲取資金支持：除傳統(tǒng)融資外，既能依托核心企業(yè)信用降低融資門檻，對(duì)接金融機(jī)構(gòu)的訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、存貨質(zhì)押融資等定制服務(wù)，適配生產(chǎn)、備貨、銷售各環(huán)節(jié)資金需求；部分企業(yè)還可結(jié)合政策，申請(qǐng)農(nóng)業(yè)裝備專項(xiàng)補(bǔ)貼貸款或科創(chuàng)類融資。多路徑融資體系為中小企業(yè)提供更靈活的資金獲取方式，保障產(chǎn)業(yè)鏈資金穩(wěn)定供給，助力經(jīng)營發(fā)展。

四是研發(fā)投入與回收具長期性。高端液壓件、智能電控系統(tǒng)等核心技術(shù)攻關(guān)需持續(xù)投入大額資金，且農(nóng)機(jī)產(chǎn)品從研發(fā)、測(cè)試到量產(chǎn)并獲得市場(chǎng)認(rèn)可，周期顯著長于普通消費(fèi)品；疊加市場(chǎng)需求受政策、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況影響，研發(fā)資金回收呈現(xiàn)長期化特點(diǎn)，對(duì)企業(yè)長期資金規(guī)劃能力有較高要求。

02

企業(yè)解法：以數(shù)字供應(yīng)鏈金融破局，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)資金協(xié)同生態(tài)

從縣級(jí)拖拉機(jī)站起步，K集團(tuán)歷經(jīng)數(shù)十年深耕與拓展，已形成汽車、農(nóng)用車、農(nóng)業(yè)裝備、環(huán)衛(wèi)裝備、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，以及延伸產(chǎn)業(yè)環(huán)衛(wèi)工程、農(nóng)業(yè)生態(tài)、物流科技等平臺(tái)型業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的多元化產(chǎn)業(yè)格局。2024年產(chǎn)銷各類產(chǎn)品超15萬臺(tái)，銷售收入近百億元，持續(xù)為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展注入動(dòng)能。

作為扎根“三農(nóng)”的機(jī)械工業(yè)骨干企業(yè)，K集團(tuán)的穩(wěn)健發(fā)展離不開上下游生態(tài)的緊密協(xié)同——上游聯(lián)結(jié)數(shù)百家中小零部件供應(yīng)商，下游輻射全國縣域的千余家經(jīng)銷商，共同構(gòu)成產(chǎn)業(yè)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)支撐。上游供應(yīng)商中，除核心發(fā)動(dòng)機(jī)廠家外，多數(shù)企業(yè)雖規(guī)模精簡(jiǎn)、分布廣泛，日常交易呈現(xiàn)“金額小、批次多、周轉(zhuǎn)快”的高效特征，且需保障3個(gè)月內(nèi)貨款回收以維持運(yùn)營；下游經(jīng)銷商則承擔(dān)著農(nóng)機(jī)裝備流通關(guān)鍵角色，面對(duì)農(nóng)機(jī)單價(jià)較高的特點(diǎn)，需提前備貨墊付資金，并通過合理規(guī)劃應(yīng)對(duì)回款周期，以靈活響應(yīng)市場(chǎng)需求變化，共同助力產(chǎn)業(yè)鏈高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

針對(duì)這些情況，K集團(tuán)以“數(shù)字破局＋場(chǎng)景嵌入”為核心策略，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，最終實(shí)現(xiàn)生態(tài)內(nèi)多方共贏。

第一，數(shù)字破局：構(gòu)建全鏈路協(xié)同的供應(yīng)鏈平臺(tái)。K集團(tuán)將數(shù)字化作為破解痛點(diǎn)的關(guān)鍵抓手，自主研發(fā)并搭建了一體化供應(yīng)鏈平臺(tái)。該平臺(tái)徹底打通“采購—生產(chǎn)—銷售—結(jié)算”全鏈路的數(shù)據(jù)壁壘，不僅整合了集團(tuán)內(nèi)部的訂單信息、生產(chǎn)進(jìn)度、庫存動(dòng)態(tài)等核心數(shù)據(jù)，還同步對(duì)接了上游供應(yīng)商的生產(chǎn)排期與下游經(jīng)銷商的銷售臺(tái)賬，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈全環(huán)節(jié)信息的實(shí)時(shí)可視、可查、可追溯。對(duì)供應(yīng)商而言，可通過平臺(tái)實(shí)時(shí)查詢訂單進(jìn)度與付款節(jié)點(diǎn)，提前規(guī)劃資金安排；對(duì)經(jīng)銷商來說，能精準(zhǔn)掌握庫存情況，及時(shí)調(diào)整補(bǔ)貨計(jì)劃。這一平臺(tái)不僅實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈的高效協(xié)同，更為后續(xù)融資服務(wù)的深度嵌入奠定了堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

第二，場(chǎng)景嵌入：打造全流程高效的融資服務(wù)體系。依托數(shù)字化供應(yīng)鏈平臺(tái)，K集團(tuán)聯(lián)合銀行構(gòu)建場(chǎng)景化融資體系，將金融服務(wù)精準(zhǔn)匹配到供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)，滿足上下游企業(yè)的差異化需求。針對(duì)上游供應(yīng)商，推出應(yīng)收賬款融資、訂單融資等服務(wù)：供應(yīng)商無需額外抵押，僅憑平臺(tái)生成的訂單確認(rèn)單、交貨憑證等，即可在線發(fā)起融資申請(qǐng)。平臺(tái)會(huì)自動(dòng)核驗(yàn)交易的真實(shí)性與有效性，銀行則基于K集團(tuán)的信用背書，快速完成審批并實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)放款，從根本上解決供應(yīng)商“回款慢”問題，讓資金快速回流至生產(chǎn)環(huán)節(jié)。面向下游經(jīng)銷商，創(chuàng)新推出存貨融資、預(yù)付賬款融資等服務(wù)：經(jīng)銷商可將平臺(tái)備案庫存作質(zhì)押物申貸，預(yù)付賬款融資可有效緩解經(jīng)銷商墊資壓力，助力備貨與市場(chǎng)拓展。相較傳統(tǒng)融資數(shù)天審批周期，全線上服務(wù)大幅縮短等待時(shí)間，融資效率實(shí)現(xiàn)質(zhì)的提升。

K集團(tuán)通過數(shù)字化供應(yīng)鏈金融實(shí)踐，構(gòu)建了更具韌性的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。它助力上游供應(yīng)商打通融資渠道，使其專注研發(fā)與品控，夯實(shí)集團(tuán)供應(yīng)鏈基礎(chǔ)；為下游經(jīng)銷商提供資金支持，助其快速響應(yīng)市場(chǎng)、擴(kuò)大規(guī)模。對(duì)集團(tuán)自身，加速資金循環(huán)，降低運(yùn)營成本，提升供應(yīng)穩(wěn)定性與補(bǔ)貨效率，鞏固競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，“產(chǎn)業(yè)＋金融”模式為銀行開辟普惠場(chǎng)景，引導(dǎo)金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，最終實(shí)現(xiàn)多方共贏，為行業(yè)提供借鑒樣本。

03

工行路徑：數(shù)智賦能供應(yīng)鏈金融，助力產(chǎn)業(yè)鏈資金高效流轉(zhuǎn)

K集團(tuán)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新實(shí)踐，離不開工行的深度協(xié)同與技術(shù)賦能。工行在洞悉K集團(tuán)上下游資金痛點(diǎn)及數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求后，綜合評(píng)估其產(chǎn)業(yè)鏈布局、上下游企業(yè)規(guī)模特征及自有供應(yīng)鏈平臺(tái)的技術(shù)承載能力。在此基礎(chǔ)上，工行精準(zhǔn)推出“工銀聚融資管理服務(wù)”，將專業(yè)融資服務(wù)深度嵌入K集團(tuán)供應(yīng)鏈平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景的有機(jī)整合，為其供應(yīng)鏈生態(tài)注入金融動(dòng)能。

一是場(chǎng)景化服務(wù)對(duì)接：構(gòu)建“平臺(tái)＋金融”閉環(huán)。工行打破傳統(tǒng)模式，將“工銀聚”系統(tǒng)與K集團(tuán)供應(yīng)鏈平臺(tái)無縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)訂單確認(rèn)、單據(jù)上傳、融資申請(qǐng)到放款到賬的全流程場(chǎng)景化嵌入。此舉既助力K集團(tuán)完善平臺(tái)功能，更為上下游企業(yè)打造“訂單—備貨—資金—結(jié)算”一站式服務(wù)閉環(huán)：上游供應(yīng)商處理訂單時(shí)可同步申貸，下游經(jīng)銷商查庫存、做補(bǔ)貨規(guī)劃時(shí)能實(shí)時(shí)獲取資金支持。服務(wù)與場(chǎng)景的深度融合，大幅縮短產(chǎn)業(yè)鏈資金流轉(zhuǎn)周期，提升整體資金運(yùn)行效率，讓金融服務(wù)精準(zhǔn)匹配產(chǎn)業(yè)節(jié)奏。

二是全線上融資操作：激活數(shù)據(jù)價(jià)值提速資金周轉(zhuǎn)。為釋放供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)價(jià)值，工行以K集團(tuán)與上下游企業(yè)的第一手真實(shí)訂單信息、交易流水為依據(jù)，辦理“供應(yīng)鏈融資”。上游供應(yīng)商憑借平臺(tái)數(shù)字化單據(jù)，下游經(jīng)銷商依托平臺(tái)備案庫存或采購計(jì)劃，均可在K集團(tuán)供應(yīng)鏈平臺(tái)直接在線申貸。工行系統(tǒng)通過接口實(shí)時(shí)獲取數(shù)據(jù)，自動(dòng)核驗(yàn)交易真實(shí)性與企業(yè)信用，無需人工反復(fù)審核。相較傳統(tǒng)融資數(shù)天周期，全線上操作實(shí)現(xiàn)7X24小時(shí)實(shí)時(shí)放款，徹底解決供應(yīng)商“回款慢”、經(jīng)銷商“備貨資金緊”的問題，降低K集團(tuán)供應(yīng)鏈整體運(yùn)營成本，加快資金周轉(zhuǎn)，強(qiáng)化其產(chǎn)業(yè)鏈核心凝聚力與競(jìng)爭(zhēng)力。

三是智能化融資管理：筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線保障穩(wěn)健運(yùn)營。工行依托大數(shù)據(jù)與AI技術(shù)，構(gòu)建智能化融資管理體系。前期評(píng)估階段，通過多維度數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)識(shí)別上下游企業(yè)經(jīng)營與信用狀況，為差異化方案提供依據(jù)；業(yè)務(wù)開展中，“工銀聚”聯(lián)動(dòng)行內(nèi)相關(guān)系統(tǒng)實(shí)時(shí)同步平臺(tái)訂單、貨流、資金數(shù)據(jù)，智能監(jiān)控融資企業(yè)經(jīng)營動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常即觸發(fā)預(yù)警并采取管控措施。同時(shí)，系統(tǒng)依據(jù)企業(yè)歷史融資、履約情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整授信額度與利率，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫像與分層管理。該模式既保障融資業(yè)務(wù)穩(wěn)健，也為K集團(tuán)供應(yīng)鏈生態(tài)健康運(yùn)轉(zhuǎn)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線。

工行對(duì)K集團(tuán)的深度賦能，正是其“金融＋科技＋場(chǎng)景”體系的生動(dòng)實(shí)踐。依托成熟的平臺(tái)機(jī)制與風(fēng)控模型，工行不僅破解了K集團(tuán)上下游資金難題，更將此模式復(fù)制延伸至多行業(yè)，服務(wù)超萬家核心企業(yè)、帶動(dòng)萬億融資。

工以致誠，行以致遠(yuǎn)。隨著數(shù)智技術(shù)的不斷深化，工行將持續(xù)以“數(shù)據(jù)信用化、流程自動(dòng)化、服務(wù)生態(tài)化”升級(jí)服務(wù)，既深耕農(nóng)業(yè)機(jī)械場(chǎng)景助力鄉(xiāng)村振興，更推動(dòng)供應(yīng)鏈金融向數(shù)字化、智能化、生態(tài)化演進(jìn)，為更多行業(yè)企業(yè)降本增效，筑牢“產(chǎn)融共生”新增長極，全力支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。