據(jù)央視新聞11月29日消息，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會11月28日聯(lián)合發(fā)布《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

其中，“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定取消，與此前的征求意見稿保持了一致。

根據(jù)新規(guī)，取款時，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)風險狀況來決定是否要“多問幾句”：出現(xiàn)較高洗錢風險時，銀行“強化調(diào)查”，了解資金來源和用途；對于低風險情形，則采取簡化措施。

PART 01

“該嚴則嚴、當放則放”

記者從中國人民銀行了解到，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會正式公布《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2026年1月1日起施行。

辦法指出，金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測分析交易、調(diào)查可疑交易活動以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。

此次《管理辦法》圍繞“基于風險”的核心原則，要求金融機構根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風險狀況開展客戶盡職調(diào)查，避免采取與洗錢風險狀況明顯不匹配的措施，平衡好洗錢風險防控和優(yōu)化金融服務的關系。

記者了解到，所謂基于風險開展客戶盡職調(diào)查，既包括金融機構對較低洗錢風險采取簡化措施；也包括對涉及較高洗錢風險的情形采取強化盡職調(diào)查措施。

例如：在銀行網(wǎng)點的日常業(yè)務中，領取養(yǎng)老金的社保賬戶常被視為典型的較低風險業(yè)務。多數(shù)老年客戶收入來源清晰、資金往來穩(wěn)定，金額也通常在合理范圍，洗錢風險并不突出。因此，銀行在為老年人辦理養(yǎng)老金、社保等相關業(yè)務時，主要是進行必要的身份識別和基本信息核驗，一般情況下不會要求提供額外材料或增加審核流程。

張大爺每月15日都去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類收入來源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對身份證，不用問資金用途，可直接辦理。

李阿姨在菜市場擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也直接辦理。

反過來，如果一名普通大學生，平時賬戶交易多為生活費轉(zhuǎn)賬、日常開支，金額至多上萬元，某天突然開始收到多筆來自不同省市的轉(zhuǎn)賬，隨即又迅速轉(zhuǎn)出，金額動輒十幾萬，與其身份背景和日常交易模式嚴重不符。此時銀行機構就需要多加關注，采取措施了解、核實交易背景，一旦有合理理由懷疑涉嫌洗錢和相關犯罪的情況，需要及時依法采取相關措施。

大學生小王賬戶突然收到多筆跨省轉(zhuǎn)賬，當天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬元。這種異常交易，銀行必須啟動“強化調(diào)查”，查清資金來源和去向。

此次《管理辦法》要求的“基于風險”開展客戶盡職調(diào)查的核心原則，可以說是“該嚴則嚴、當放則放”，可以推動金融機構在提供金融服務時更加充分、合理地兼顧安全和便利。

來源：成都發(fā)布

編輯：楊李意

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