11月21日，由中信銀行主辦、新華網(wǎng)承辦的第三屆“信·新”品牌高質(zhì)量發(fā)展論壇于北京舉行。論壇上，中信銀行重磅發(fā)布《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告（2025）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。

據(jù)悉，這是中信銀行連續(xù)第四年發(fā)布該系列《報(bào)告》，通過(guò)深入調(diào)研分析居民養(yǎng)老財(cái)富管理行為和非金融服務(wù)需求，深入探討金融產(chǎn)品創(chuàng)新與養(yǎng)老服務(wù)融合模式，同時(shí)吸收國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，力求為我國(guó)養(yǎng)老金融發(fā)展提供觀察視角和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)老齡科學(xué)研究中心黨委書記、主任高成運(yùn)表示，《報(bào)告》提出的“中信方案”為行業(yè)提供了寶貴實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，期待我國(guó)養(yǎng)老金融理論研究與實(shí)踐創(chuàng)新的同頻共振，為探索中國(guó)特色積極應(yīng)對(duì)人口老齡化道路、更好滿足老年人多層次高品質(zhì)養(yǎng)老生活需求貢獻(xiàn)更大力量。

長(zhǎng)壽時(shí)代，需求覺醒從“被動(dòng)思考”走向“主動(dòng)規(guī)劃”

此次《報(bào)告》由中信金控、中國(guó)老齡科學(xué)研究中心指導(dǎo)，中信銀行攜手集團(tuán)子公司共同參與調(diào)研、分析，通過(guò)線上平臺(tái)和線下面訪的方式，共獲得10137個(gè)有效樣本，涵蓋全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市18歲及以上人口。

過(guò)去，在“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的影響下，居民臨近退休或退休后才開始關(guān)注養(yǎng)老問(wèn)題，根據(jù)中信銀行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)居民養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)總體增強(qiáng)，而且行動(dòng)意愿更為積極。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，今年受訪者普遍認(rèn)為37歲左右是啟動(dòng)養(yǎng)老規(guī)劃的較好時(shí)點(diǎn)，與2024年和2023年保持一致，說(shuō)明受訪者啟動(dòng)養(yǎng)老規(guī)劃的平均年齡趨于年輕化且整體穩(wěn)定。年輕群體的觀念轉(zhuǎn)變尤為顯著：2023年18-34歲群體中78%受訪者認(rèn)為自己“還年輕，不著急”，2025年這一比例顯著下降至47%。養(yǎng)老規(guī)劃的重點(diǎn)正從“是否需要做”轉(zhuǎn)向“如何去做”?！秷?bào)告》指出，受訪者不僅養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)總體較強(qiáng)，而且行動(dòng)意愿普遍積極。50歲以下的受訪者中，85%每月均有養(yǎng)老規(guī)劃。

幸福養(yǎng)老，供給破局從“產(chǎn)品擴(kuò)容”邁向“融合發(fā)展”

近年來(lái)，低利率環(huán)境下金融資產(chǎn)增值放緩，疊加人口長(zhǎng)壽化帶來(lái)的養(yǎng)老資金需求增加，促使居民養(yǎng)老投資從“只求安全的單一儲(chǔ)蓄”向“多元資產(chǎn)配置”轉(zhuǎn)變。在這一背景下，金融產(chǎn)品供給持續(xù)擴(kuò)容，例如，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶新增納入國(guó)債、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金三類產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品的創(chuàng)新豐富了臨退休人群養(yǎng)老規(guī)劃配置的品類，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)至全國(guó)，信托直付養(yǎng)老社區(qū)新模式也在積極探索，為投資者提供更豐富產(chǎn)品選擇。

同時(shí)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，受訪者對(duì)養(yǎng)老金融的核心訴求，已從“資金保值增值”延伸至“金融+健康、照護(hù)、文化休閑”的全方位服務(wù)。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，七成受訪者希望金融機(jī)構(gòu)不僅能管好錢，更能鏈接優(yōu)質(zhì)的健康管理與醫(yī)療服務(wù)；近六成期待金融產(chǎn)品附加養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)；還有近五成希望享受旅居養(yǎng)老相關(guān)服務(wù)。

《報(bào)告》指出，為了適應(yīng)居民養(yǎng)老意識(shí)和財(cái)富管理需求增強(qiáng)的趨勢(shì)，養(yǎng)老金融服務(wù)不再局限于單一產(chǎn)品，逐步轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)收益、安全與生活品質(zhì)的動(dòng)態(tài)平衡。金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品供給端的持續(xù)創(chuàng)新，使得養(yǎng)老金融產(chǎn)品逐漸呈現(xiàn)出產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)日益精細(xì)、與養(yǎng)老服務(wù)緊密融合、數(shù)字科技賦能力度加強(qiáng)等發(fā)展趨勢(shì)，成為承載政策紅利、滿足差異化需求的重要金融工具。

破題探索，中信方案從“率先布局”躍升“深度協(xié)同”

從2009年起，中信銀行就圍繞客戶全生命周期養(yǎng)老需求布局養(yǎng)老金融，推出國(guó)內(nèi)首張老年客戶專屬卡“幸福年華卡”，并與中國(guó)老年大學(xué)協(xié)會(huì)開展項(xiàng)目合作。十幾年的發(fā)展歷程，中信銀行沉淀了獨(dú)具特色的“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

近年來(lái)，中信銀行依托集團(tuán)“金融全牌照+實(shí)業(yè)廣覆蓋”的特色優(yōu)勢(shì)，借助中信金控“養(yǎng)老金融工作室”，立足養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大領(lǐng)域，與集團(tuán)子公司相互借力、整合資源，積極構(gòu)建養(yǎng)老財(cái)富管理、健康醫(yī)療、居家生活等復(fù)合場(chǎng)景的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)體系。同時(shí)，中信銀行與中國(guó)老齡協(xié)會(huì)簽訂了新一輪戰(zhàn)略合作協(xié)議，積極與外部?jī)?yōu)質(zhì)合作伙伴共同攜手，圍繞“財(cái)富、健康、醫(yī)養(yǎng)、長(zhǎng)壽”多維度、多領(lǐng)域，協(xié)同布局“內(nèi)外雙循環(huán)”養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈。

中信銀行非常關(guān)注養(yǎng)老金融知識(shí)普及教育，今年不僅重磅發(fā)布《報(bào)告》，還將聯(lián)合中國(guó)老齡科學(xué)研究中心、華齡出版社出版年長(zhǎng)客戶養(yǎng)老金融知識(shí)讀本，圍繞老齡群體“養(yǎng)老安全、品質(zhì)生活、代際傳承”核心需求，提供穩(wěn)健理財(cái)工具選擇、資產(chǎn)盤活技巧、風(fēng)險(xiǎn)防騙指南等實(shí)用方法。該書將納入“人口老齡化國(guó)情教育叢書”，為銀發(fā)群體提供可落地的養(yǎng)老財(cái)富管理參考，助力居民提升養(yǎng)老能力。值得一提的是，這與2024年中信銀行針對(duì)備老人群出版的首本小說(shuō)體養(yǎng)老規(guī)劃讀本，共同構(gòu)成全生命周期養(yǎng)老金融知識(shí)的系列傳播。

養(yǎng)老金融是關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的“大文章”，也是守護(hù)千家萬(wàn)戶幸福的“錢袋子”工程。中信銀行始終秉承“國(guó)之大者”的使命擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)守“以客戶為中心”的初心，依托中信集團(tuán)和中信金控，不斷創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，期待與同行者共同探索、共同推動(dòng)養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)的深度融合，共同譜寫新時(shí)代養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

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