2018至2022年期間，房價(jià)飆升，很多夫妻為了買房，不惜靠透支信用卡、借網(wǎng)貸來湊首付，原以為房價(jià)肯定會(huì)上漲，即便網(wǎng)貸還不上賣掉房子也不會(huì)虧。

誰知天有不測風(fēng)云，隨著2022年開始房地產(chǎn)市場降溫，現(xiàn)在的房價(jià)已經(jīng)大幅下跌，部分區(qū)域甚至跌超50%，高位進(jìn)場的購房人不僅賠光了首付和已還的房貸，現(xiàn)在房產(chǎn)的價(jià)值甚至都不夠還剩余的房貸。

這類情況并不少見，如果繼續(xù)還貸，工資收入連還房貸都不夠，更別說信用卡和網(wǎng)貸的債務(wù)了；如果置之不理吧，銀行肯定會(huì)啟動(dòng)訴訟程序，房子被賤賣，工資卡被凍結(jié)，想要保證正常生活都困難。

面臨這種情況，你會(huì)作何選擇呢？

案例分享：小夫妻為了止損，申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，正常生活不受影響

今天老湯要分享的是小劉夫婦申請(qǐng)共同破產(chǎn)的故事：

小劉夫婦就是在高位購房者其中的一員，當(dāng)初為了在深圳扎根，以近500萬的總價(jià)購買了一套新房，為了湊足首付款，甚至套現(xiàn)了近20萬元的信用卡，每月房貸月供近1.8萬元。

但前兩年房價(jià)下跌嚴(yán)重，工資也大幅降低，為了保住房子，不得不刷信用卡、借網(wǎng)貸來維持生活，苦不堪言。萬般無奈之下，只能向法院申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)！

根據(jù)小劉夫婦向法院提交的債務(wù)情況，夫妻二人總共負(fù)債442萬元，其中房貸339萬，普通債權(quán)103萬，其中本金85萬，利息高達(dá)18.5萬。

財(cái)產(chǎn)方面，夫妻二人已油盡燈枯，銀行存款、第三方賬戶、公積金賬戶加起來才1.77萬元，名下房產(chǎn)市場價(jià)約327萬，可能都不夠還剩余房貸。目前夫妻二人均有正常工作，但收入加起來也才1.8萬左右。

來源于深圳中院

面對(duì)此情形，小劉夫婦主動(dòng)提出買房還債，將房貸還完后，普通債權(quán)108萬分五年償還，計(jì)劃第一至第二年每月清償6000元，第三年每月清償9000元，第四至五年每月清償11000元，五年共清償516000元，小劉夫婦的債權(quán)清償率約49.85%。

若能夠破產(chǎn)重整成功，雖然房子沒了，但每月收入除了按照重整計(jì)劃償還債務(wù)，每月至少還有8000元的資金保障正常的生活，而且再也不用擔(dān)心被催收，被起訴了！

老湯評(píng)析：

其實(shí)，在老湯最近幾個(gè)月看到的個(gè)人破產(chǎn)案件中，雖然大部分是因?yàn)閯?chuàng)業(yè)失敗形成的債務(wù)，但因?yàn)橘彿慷池?fù)債務(wù)走向破產(chǎn)的案例越來越多。

1、愿意賣房還債，本來就是“誠實(shí)而不幸”的一種體現(xiàn)

實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度，本意就是為了挽救那些“誠而不幸”的負(fù)債人，而負(fù)債人愿意通過買房償債來承擔(dān)責(zé)任，本就是一種對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，值得提倡。否則，負(fù)債人將永無出頭之日！

2、相比于“有房一族”的虛榮，不如選擇體面的生活

有些人可能會(huì)認(rèn)為，好不容易買了房扎了根，申請(qǐng)破產(chǎn)還要賣房還債，不但虧光了首付，還落得個(gè)居無定所，太不劃算了！其實(shí)，這是一種認(rèn)知的缺陷。

雖然在深圳有自己的房子說出去好聽，但又有多少人體驗(yàn)過房貸背后的困境呢？現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不好，降薪失業(yè)時(shí)有發(fā)生。與其為了面子惶恐度日，不如承認(rèn)失意，選擇通過破產(chǎn)從頭再來。

作為普通人，能夠維持一個(gè)安定的生活狀態(tài)，比什么都重要！

3、早一天做出選擇，就早一天上岸

我一直有一種主張，無論是企業(yè)還是個(gè)人，在債務(wù)超出自己的承受能力范圍之后，選擇個(gè)人破產(chǎn)宜早不宜遲！

很多人在面臨債務(wù)困境時(shí)，不是選擇及時(shí)止損，要么是硬撐（也就是拖延戰(zhàn)術(shù)），要么是借高利貸來謀求翻身，但實(shí)際上，這就是在飲鴆止渴，自尋死路！

幾年前，我接受過兩家相同行業(yè)，都面臨債務(wù)困境的企業(yè)邀請(qǐng)，進(jìn)行針對(duì)性的調(diào)查和評(píng)估，其中一家聽取了我的建議選擇破產(chǎn)重整，減免了數(shù)千萬的債務(wù)，在一年前已經(jīng)完全恢復(fù)正常。而另一家企業(yè)的老板認(rèn)為自己沒到破產(chǎn)的境地，選擇死扛，不但個(gè)人名下的房產(chǎn)全部被查封拍賣，企業(yè)最終也落得個(gè)破產(chǎn)清算的地步。

結(jié)語

還是那句話，當(dāng)債務(wù)超出承受能力時(shí)，選擇破產(chǎn)是你唯一的出路！在恢復(fù)經(jīng)濟(jì)重生面前，面子變得一文不值！

只有鼓起面對(duì)失敗的勇氣，勇敢做出正確的選擇，才配擁有成功后的掌聲！而破產(chǎn)，就是幫助你獲得經(jīng)濟(jì)重生、合法上岸的有效工具！