最近刷報(bào)道，被一則“免費(fèi)吃火鍋，騙走4200萬(wàn)元！”的新聞?wù)痼@到了。

不是震驚于被騙的金額巨大，而是震驚于這種一眼看上去就很假、很拙劣的騙局，居然騙到幾百人、卷走數(shù)千萬(wàn)資金。

我們當(dāng)局外人時(shí)，看著冰冷的新聞文字，總會(huì)不由嗤之以鼻地想， “這么簡(jiǎn)單的騙局，怎么會(huì)有人上當(dāng)？”

現(xiàn)實(shí)就是，從退休大爺大媽到自詡懂行的投資者，在這種簡(jiǎn)單、低級(jí)的騙局面前，照樣有人栽進(jìn)去，照樣被無(wú)差別收割。

我們盤點(diǎn)了今年的三大騙局，它們的可復(fù)制性非常強(qiáng)，換個(gè)馬甲又能收割一批人，希望大家可以識(shí)別騙局的本質(zhì)，千萬(wàn)、千萬(wàn)不要再踩坑了！

第一個(gè)， 免費(fèi)火鍋 的 龐氏老戲碼 。

最近，媒體報(bào)道了浙江一家只接待老年人的火鍋店，用半年時(shí)間騙走600多位老人4200萬(wàn)元，再次印證了龐氏騙局的“長(zhǎng)青”密碼。

（圖片來(lái)自：錢江晚報(bào)公眾號(hào)）

“免費(fèi)”永遠(yuǎn)是騙子最有效的誘餌。

在老人們大快朵頤地吃飽火鍋后， 店里的“小管家” 就 開始推銷“內(nèi)蒙古養(yǎng)牛項(xiàng)目”——

一萬(wàn)元認(rèn)養(yǎng)一頭牛， 穩(wěn)賺不賠， 每月 可以 收利息，一年后歸還本金，年收益高達(dá)50%！

祝阿姨最初投入3萬(wàn)元，果然連續(xù)兩個(gè)月收到了每月2000元的利息。

在高額回報(bào)的誘惑下，她追加投資8萬(wàn)元，并獲得了去“內(nèi)蒙古牧場(chǎng)”考察的機(jī)會(huì)。在草原上，她看到成群的牛，甚至還親自給自己認(rèn)養(yǎng)的牛喂草。

這一系列逼真的表演讓她對(duì)項(xiàng)目深信不疑。

然而第三個(gè)月末，火鍋店突然關(guān)門，她的11萬(wàn)元投資幾乎打 了 水漂。

在警方的調(diào)查下，發(fā)現(xiàn)有600多名老人掉進(jìn)這個(gè)陷阱， 涉案金額高達(dá)4200萬(wàn)元。所謂的“內(nèi)蒙古基地”和牛群 ， 全是擺拍。

這種看似簡(jiǎn)單的套路，卻精準(zhǔn)拿捏了行為金融學(xué)中的“錨定效應(yīng)”，以至于讓老年人乖乖打開錢包。

騙子先以“免費(fèi)就餐”為流量入口，讓老人在潛意識(shí)中將項(xiàng)目與“福利”綁定，而非“風(fēng)險(xiǎn)”；

再通過(guò)“小管家”貼身服務(wù)噓寒問(wèn)暖，快速建立信任連接；

隨后順勢(shì)推出“穩(wěn)賺不賠”的高收益養(yǎng)牛項(xiàng)目，并在前期如期支付利息。

初期穩(wěn)定的利息回報(bào)、以及可以實(shí)地考察，形成第二個(gè)錨點(diǎn)，強(qiáng)化“項(xiàng)目靠譜”的認(rèn)知。

即便后續(xù)出現(xiàn)疑點(diǎn)，老人也會(huì)因“認(rèn)知失調(diào)”選擇自我說(shuō)服。

當(dāng)新投資者的資金不足以支付舊投資者的利息，騙局便以“門店關(guān)閉”“公司出事” 告終。

不要覺(jué)得這種騙局“只有傻子才會(huì)上當(dāng)”，你又怎知，換個(gè)馬甲，騙的就不是我們年輕群體呢？

2020年，套路如出一轍的“云養(yǎng)貓”騙局，就收割了無(wú)數(shù)年輕白領(lǐng)。

你只需在APPA上，花錢買一只虛擬貓，再花錢買虛擬貓糧投喂，等貓貓長(zhǎng)大一點(diǎn)，就有金主花高價(jià)買走，最少可以拿回本金和10%的利息。

比如買一只緬因貓，6天就可以拿到12%的收益。等于說(shuō)，如果投入10萬(wàn)塊，6天就能賺到1.2W！

折算下來(lái)，這只貓一天能給你轉(zhuǎn)2000塊，輕松碾壓我等牛馬！

用腳指頭想都知道不靠譜，卻能引誘6000多人上鉤，少的投幾千、幾萬(wàn)，多的投十幾萬(wàn)。

后續(xù)不出所料，APP突然無(wú)法登陸，老板失聯(lián)、跑路，投資資金打水漂。

龐氏騙局生生不息，從云養(yǎng)貓到免費(fèi)火鍋，未來(lái)還會(huì)有免費(fèi)麻辣燙、云養(yǎng)雞， 萬(wàn)物皆可龐氏 。

第二個(gè)，黃金騙局，高杠桿下的本金蒸發(fā)術(shù)。

也從側(cè)面說(shuō)明，大家對(duì)這樣的騙局既警惕又容易心動(dòng)，既怕本金打水漂，又忍不住被“低門檻撬動(dòng)大收益”的噱頭勾著。

本質(zhì)上，深圳水貝的黃金騙局，就是披著黃金避險(xiǎn)外衣的對(duì)賭游戲。

首先是將高杠桿、復(fù)雜的金融產(chǎn)品簡(jiǎn)單化。

高達(dá)幾十倍的杠桿，這本應(yīng)是專業(yè)投資者才能駕馭的金融工具，卻被包裝成訂料鎖價(jià)的簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)。

面對(duì)如此“簡(jiǎn)單”的金融交易，容易使投資者產(chǎn)生過(guò)度自信偏差，低估了高杠桿的風(fēng)險(xiǎn)，高估了自己的判斷能力。

其次是精心營(yíng)造安全幻覺(jué)。

水貝黃金騙子公司的“交易大廳”里，有著高大上的行情大屏，還有“中國(guó)黃金儲(chǔ)備銀行籌委會(huì)”之類的唬人招牌，只是在打造虛假的權(quán)威場(chǎng)景，以 觸發(fā)卡尼曼所說(shuō)的系統(tǒng) —— 思維，讓投資者陷入 “快思考” 的慣性 ：

看到氣派的門店和唬人的頭銜，就默認(rèn)其合規(guī)靠譜，下意識(shí)放棄了核查資質(zhì)、追問(wèn)盈利模式的審慎調(diào)查。

類似的套路在各類騙局中屢見不鮮 。

有的打著國(guó)資背景 、 央企控股的旗號(hào)，偽造批文謊稱對(duì)接國(guó)家新基建項(xiàng)目；有的炮制央行授權(quán) 、 全球黃金儲(chǔ)備合作等概念，把普通投資包裝成稀缺的政策紅利項(xiàng)目 ......

以前席卷神州大地的P2P、現(xiàn)貨黃金原油騙局，背景聽著一個(gè)比一個(gè)大，主打的就是這種“背靠大樹好乘涼”的安全幻覺(jué)，收割了數(shù)千萬(wàn)人、數(shù)百億財(cái)富！

其實(shí)最讓人唏噓的，是不少人隱約察覺(jué)到不對(duì)勁，卻仍抱著賭一把的心態(tài)入局。

這就是博傻理論的現(xiàn)實(shí)投射——

明知項(xiàng)目沒(méi)有真實(shí)盈利支撐，全靠新資金接盤，卻堅(jiān)信自己能在騙局崩盤前抽身，總能找到下一個(gè)接盤俠。

可博傻游戲里，沒(méi)人能真正掌控鼓聲停止的時(shí)刻。自以為能全身而退的人，最終大多淪為被收割的最后一棒。

就像那句話說(shuō)的，你永遠(yuǎn)賺不到超出你認(rèn)知范圍的錢，除非靠運(yùn)氣；但靠運(yùn)氣賺到的錢，最后往往會(huì)靠實(shí)力虧出去！

第三個(gè)，虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)，AI技術(shù)加持的升級(jí)版殺豬盤。

前幾天北京日?qǐng)?bào)公布了一組數(shù)據(jù)，全市被騙金額超百萬(wàn)元的案件中，近7成都是虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類詐騙。且今年以來(lái)北京警方通過(guò)勸阻已避免群眾損失50余億元。

這還真是，尤其是今年牛市，圍繞著股市開展的投資騙局層出不窮。

之前筆者也跟大家聊過(guò)有朋友被忽悠近了炒股致富群，不要自己盯盤，背后有高手操盤，還拉筆者去投資，承諾穩(wěn)賺不賠，要是本金虧了他來(lái)賠。

這種很明顯就是前期嘗到了點(diǎn)甜頭，想拉筆者進(jìn)局好拿人頭分成的把戲。

而隨著AI技術(shù)爆發(fā)， 騙子們順勢(shì)推出“AI智能投顧” 。

通過(guò) 包裝高科技概念， 打著 “ 大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)選股 ”“ 零風(fēng)險(xiǎn)年化20% ”之類 的旗號(hào) ， 展示假資產(chǎn)界面、收益截圖等信息， 宣傳能自動(dòng)交易、每日盈收、穩(wěn)健翻倍 。

初期通過(guò)小額返利 打消投資者顧慮，后期再用所謂的 “AI升級(jí)需驗(yàn)證資金” 等借口，誘導(dǎo)用戶繼續(xù)入金。

當(dāng)你從幾千，追加資金到十萬(wàn)、幾十萬(wàn)后，往往就會(huì)發(fā)現(xiàn)平臺(tái)關(guān)閉，騙子早跑沒(méi)影了！

這類騙局的底層邏輯， 就 是利用權(quán)威效應(yīng)認(rèn)知誤區(qū) ， 將 火爆的 AI包裝成股海神器，讓 你 誤以為科技能打破市場(chǎng)規(guī)律，獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)超額收益。

但你換個(gè)角度，全市場(chǎng)的主動(dòng)量化基金，它們有著先進(jìn)的量化模型、不斷被驗(yàn)證的因子，也難以保證年年有超額（有超額也不等于賺錢），更別說(shuō)穩(wěn)賺不賠了。

這些不知名的野雞公司，憑什么能干贏國(guó)內(nèi)這些大機(jī)構(gòu)？

總有人說(shuō)，被騙是因?yàn)樨澬摹?/p>

但在當(dāng)前時(shí)代背景下，更多的或許是騙局擊中了這個(gè)時(shí)代的集體焦慮——

我們害怕階層滑落，渴望財(cái)富自由，對(duì)傳統(tǒng)投資渠道的微薄回報(bào)充滿失望。

正是這些 無(wú)處安放的焦慮 ，讓騙局找到了滋生的溫床。

可貪欲使然也好、焦慮使然也罷，對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)，被騙一次，足夠毀掉十幾年的奮斗，足夠毀掉一個(gè)原本幸福美滿的家庭，我們又有幾個(gè)十年，能東山再起呢？

所以，我們必須對(duì)抗金錢貪欲、對(duì)抗金錢焦慮，死死守住你的財(cái)富！

首先，要建立基本的金融數(shù)學(xué)思維。

學(xué)會(huì)用現(xiàn)值和概率思維評(píng)估投資機(jī)會(huì)。

你就記住一點(diǎn)就好，在基金投資中，從業(yè)10年、年化收益超過(guò)10%的“雙十基金經(jīng)理”，已經(jīng)是業(yè)界佼佼者。

那些動(dòng)輒承諾保賺20%、30%收益的項(xiàng)目，不是無(wú)知，就是騙局。

其次，理解金融監(jiān)管的邏輯。

金融從來(lái)不是可以隨意進(jìn)出的自由市場(chǎng)，而是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的特許行業(yè)。

所有人，都應(yīng)該牢牢記住這個(gè)鐵律：

任何缺乏正規(guī)金融牌照的投資活動(dòng)，無(wú)論故事多么動(dòng)聽、包裝多么奢華，在法律的定性上，本質(zhì)都是非法的！

你可以想一下， 為什么連銀行自家的理財(cái)產(chǎn)品，都被明令禁止宣傳保本保息？為什么近期各大銀行紛紛下調(diào)理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn) ？

這背后，是監(jiān)管在利率持續(xù)下行的宏觀環(huán)境下，倒逼機(jī)構(gòu)向投資者傳遞真實(shí)的市場(chǎng)信號(hào) —— 主要以債券為資產(chǎn)的固收類產(chǎn)品，其收益必然隨行就市地走低。

監(jiān)管正在用最大的力氣，掰正那些曾被“虛高基準(zhǔn)”誤導(dǎo)的預(yù)期， 它 告誡我們所有人：

天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，更沒(méi)有憑空而來(lái)的高收益。

認(rèn)清這兩點(diǎn)，而后記住一個(gè)殘酷的真相——

向認(rèn)知不足征收的“認(rèn)知稅”，往往是人生中最昂貴、最沉重的一筆稅負(fù) ！

THE END